Жилкина М.С. Страховое мошенничество: Правовая оценка, практика выявления и методы пресечения - файл n1.rtf

Жилкина М.С. Страховое мошенничество: Правовая оценка, практика выявления и методы пресечения
скачать (1209.3 kb.)
Доступные файлы (1):
n1.rtf1210kb.02.11.2012 16:10скачать

n1.rtf

1   ...   8   9   10   11   12   13   14   15   16

Тест "Уязвимость страховой компании для действий мошенников"



Проверьте, насколько ваша страховая компания уязвима для преступных посягательств со стороны мошенников, ответив на вопросы:

1. Компания занимается автострахованием (в том числе ОСАГО)?

2. Выделены ли в структуре компании отдельные специализированные подразделения по продажам, андеррайтингу, выплатам и урегулированию убытков, экспертизе и расследованию страховых случаев?

3. Есть ли в компании практика, когда одно и то же подразделение (или один и тот же сотрудник) занимается и работой с клиентами, и отбором рисков, и урегулированием убытков?

4. Число договоров с физическими лицами составляет более 10% от общего числа договоров?

5. Договоры с юридическими лицами приносят более 70% поступлений страховой премии?

6. Компания имеет договорные отношения или налаженные контакты с независимыми оценщиками, экспертами, сюрвейерами и т.п.?

7. В компании применяется ограничение размера страховой суммы по индивидуальному личному страхованию?

8. Компания имеет более 50 активно работающих страховых агентов?

9. Есть ли в компании служба безопасности, которая привлекается к вопросам предупреждения и выявления мошенничеств?

10. Проводится ли предварительный анализ финансового положения страхователя при заключении особо крупных договоров?

11. Практикуется ли страхование только от отдельного риска (к примеру, только от угона или только от пожара и т.п.) по выбору страхователя?

12. Практикуется ли страхование нестандартных рисков или предоставление страхователю возможности заключать договор на условиях, существенно отличающихся от стандартных?

13. Есть ли в компании филиалы и региональные представительства, образованные менее года назад?

14. Применяется ли в компании серьезная система финансового и юридического контроля за филиалами и региональными представительствами?

15. Производит ли компания автоматическую оп-лату всех счетов (медицинских, ремонтных и т.п.) независимо от того, связаны ли они со страховщиком договорными отношениями, предоставляет ли страхователю возможность свободного выбора ремонтной организации и т.п.?

16. В разработке страховых продуктов непосредственно участвуют юристы?

17. В системе выплаты агентских вознаграждений и премиальных учитывается фактор убыточности по приносимым агентом договорам?

18. Сотрудничает ли компания с государственными и правоохранительными органами (дорожными, пожарными, судебно-медицинскими, спецслужбами и т.п.)?

19. Прирост поступлений страховой премии в компании за последний год составил более 30%?

20. Проигрывала ли компания судебные процессы вследствие неквалифицированного составления текстов ее правил страхования, договоров и полисов?

21. Перечень сведений об объекте страхования в заявлении на страхование (анкета, заполняемая клиентом) по большинству видов страхования содержит менее 12 позиций?

22. Перечень вопросов об обстоятельствах страхового случая в форме заявления на выплату содержит менее 8 позиций?

23. Предупреждается ли страхователь о своей ответственности за сообщение ложных сведений, умышленные действия, направленные на наступление страхового случая, и т.п. до заключения договора страхования?

24. Компания заключает договоры страхования без осмотра имущества?

25. Компания принимает к оплате счета только с теми из сервисных, ремонтных, медицинских и др. организаций, с которыми у нее есть договорные отношения?

26. Компания проводит выборочные детализированные проверки счетов медучреждений или сервисных организаций?

27. В компании есть система анализа показателей работы агентов, филиалов, сервисных служб и т.п., позволяющих выявлять участки возникновения повышенной убыточности и необоснованных выплат?

28. Компания принимает участие в прямом финансировании мероприятий, направленных на предупреждение страховых случаев?

29. Компания принимает на работу агентов и иных специалистов без предварительного отбора и контроля?

30. Обменивается ли компания с другими страховыми-компаниями данными по фактам страхового мошенничества, подозрительным страховым случаям?

31. Участвует ли компания в работе общественных организаций страховщиков, занимающихся борьбой со страховыми мошенничествами?

32. Компания заключает договоры на срок один месяц и менее?

33. В компании действует жесткая система контроля использования и списания продающим персоналом бланков строгой отчетности (полисов, квитанций)?

34. Бланки строгой отчетности (полисы, квитанции) хранятся с соблюдением необходимых правил безопасности?

35. Ведет ли компания детальный учет по лицевым счетам агентов, включая учет денежных средств, состояния портфеля агента, выдачи бланков строгой отчетности и др.?

36. Компания активно предоставляет клиентам преференции вида "Льготный месяц перезаключения договора на следующий год" и т.п., дающих право пролонгировать договор после страхового случая?

37. В компании применяются единые утвержденные методики оценки ущерба при страховом случае (в т.ч. те, о которых страхователь уведомляется до заключения договора)?

38. Бланки страховых полисов хорошо защищены от подделки и исправлений?

39. Страховая организация ведет активную рекламную кампанию?
Начислите по одному баллу за каждый ответ "да" на вопросы 1, 3, 4, 8, 11, 12, 13, 15, 19, 20, 21, 22, 24, 29, 32, 36, 39 и за каждый ответ "нет" на вопросы 2, 5, 6, 7, 9, 10, 14, 16, 17, 18, 23, 25, 26, 27, 28, 30, 31, 33, 34, 35, 37, 38 и подсчитайте сумму набранных баллов.

Менее 8 - тестируемая компания практически неуязвима для преступных посягательств мошенников.

8-14 - тестируемая компания нормально защищена, следует подкорректировать отдельные стороны работы с персоналом, документами и информацией.

15-21 - уровень готовности компании к противодействию мошенничеству средний, возможно, ей следует отказаться от части послаблений клиентам и маркетингово-привлекательных ходов с тем, чтобы снизить число выплат мошенникам.

22-28 - компания достаточно уязвима к действиям мошенников, ориентируется только на максимизацию продаж, пренебрегая защитой от противоправных действий клиентов и собственного персонала.

Более 28 - компании следует срочно менять отношение к безопасности бизнеса и всерьез заняться профилактикой мошенничеств.

Литература



1. Уголовный кодекс Российской Федерации.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации.

3. Федеральный закон РФ от 27 ноября 1992 г. N 415-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (в ред. Федерального закона от 10 декабря 2003 г. N 172-ФЗ).

4. Алгазин А.И., Галагуза Н.Ф., Ларичев В.Д. Страховое мошенничество и методы борьбы с ним. М., 2003.

5. Безбах В.В., Пучинский В.К. Основы российского гражданского права: Уч. пособие. М., 1995.

6. Галагуза Н.Ф., Ларичев В.Д. Преступления в страхо-вании. М., 2000.

7. Гаухман Л. Уголовное право: Уч. пособие. М., 1999.

8. Гомелля В.Б. Основы страхового дела. М., 1998.

9. Ларичев В.Д. Мошенничество в сфере страхования. М., 1998.

10. Лопашенко Н.А. Преступления в сфере экономической деятельности (комментарий к гл. 22 УК РФ). Ростов-на-Дону, 1999.

11. Митрохин В.К. Внимание! Страховое мошенничество. М., 1995.

12. Новое уголовное право России. Общая часть: Учебное пособие//Под ред. Н.Ф. Кузнецовой. М., 1996.

13. Страховое дело//Под ред. проф. Л.И. Рейтмана. М., 1992.

14. Фогельсон Ю.Б. Введение в страховое право. М., 1999.

15. Фогельсон Ю.Б. Комментарий к страховому законодательству. М., 2000.

16. Фурсов Д.А. Страхование. Подготовка дела к судебному разбирательству (Пособие для судей арбитражных судов). М., 1997.

17. Шахов В.В. Страхование. М., 1997.

18. Шиминова М.Я. Основы страхового права в России. М., 1993.

19. Шиханцов Г.Г. Юридическая психология. М., 1998.

20. Экман П. Психология лжи. СПб., 2001.

21. Жилкина М.С. Агент на крючке Фемиды//Русский полис. 2003. N 3.

22. Жилкина М.С. Имущественный полис под микроскопом//Русский полис. 2002. N 3.

23. Жилкина М.С. Личный интерес//Русский полис. 2003. N 7.

24. Жилкина М.С. Оформляем агентский договор//Русский полис. 2001. N 12; 2002. N 1.

25. Жилкина М.С. Подводные рифы страховой документации//Русский полис. 2001. N 9.

26. Жилкина М.С. Показатели оценки эффективности страхования рисков для предприятия-страхователя//Финансовая газета - ЭКСПО. 2000. N 12.

27. Жилкина М.С. Спокойствие имущих//Русский полис. 2002. N 11.

28. Жилкина М.С. Страховой агент в правовом поле//Русский полис. 2001. N 10.

29. Жилкина М.С. Страховой агент в правовом поле - 2//Русский полис. 2001. N 11.

30. Жилкина М.С. Турист и закон//Русский полис. 2002. N 6.

31. Кувшинова О. Агенты и клиенты оформляют "развод"//Деловой Петербург. 2001. N 63.

32. Ларичев В., Галагуза Н. Борьба с мошенничеством в сфере страхования//Финансовый бизнес. 1999. N 7.

33. Лопашенко Н.А. Мошенничество в сфере страхования//Закон. 2002. N 2.

34. Меньшикова Н. Плач страховщицы, или Кто и как зарабатывает на фиговых листках//Горячая линия. Туризм. 2001. N 1-2.

35. Нецветаев А.Г., Жилкина М.С. Особенности правового регулирования деятельности страховых посредников//Юридический мир. 1999. N 1-2.

36. Нецветаев А.Г., Жилкина М.С. Собираясь в дальний путь, про страховку не забудь//Бизнес-адвокат. 1998. N 19.

37. Погосьян Н. Мошенничество//Страховое ревю. 2001. N 1.

38. Соболева Л. Как мошенники обманывают страховщиков//Страховая газета. Дек. 1999 - янв. 2000. N 2.

39. Федоткин Д.В. Экономико-криминологический анализ страхового рынка России (1993-1999 гг.)//Обзор рынка безопасности. 2000. N 8.

40. Материалы Конференции по проблеме страхового мошенничества от 23 ноября 2000 г. М., 2000.

41. Материалы журнала "Новости о страховании" и дайджеста публикаций "О страховании" 1999-2004 гг.

42. Материалы Интернет-сайтов: www.insurancecon-sulting.ru, www.allinsurance.ru, www.insur-today.ru, www.rinti.ru/insur, www.insur.ru, www.ins-union.ru.
──────────────────────────────

*(1) Gazeta.ru. 2003. 23 окт.

*(2) Погосьян Н. Мошенничество//Страховое ревю. 2001. N 1. С. 30; Алгазин А.И., Галагуза Н.Ф., Ларичев В.Д. Страховое мошенничество и методы борьбы с ним. М., 2003. С. 213 и др.

*(3) Алгазин А.И., Галагуза Н.Ф., Ларичев В.Д. Указ. соч. С. 8.

*(4) Митрохин В.К. Внимание! Страховое мошенничество. М., 1995. С. 6-7.

*(5) См., например: Ларичев В.Д. Мошенничество в сфере страхования. М., 1998; Ларичев В., Галагуза Н. Борьба с мошенничеством в сфере страхования//Финансовый бизнес. 1999. N 7. С. 57-60 и др.

*(6) См., например: Галагуза Н.Ф., Ларичев В.Д. Преступления в страховании. М., 2000. С. 48-49.

*(7) Галагуза Н.Ф., Ларичев В.Д. Указ. соч. С. 50.

*(8) См., например: "Чтобы не дать мошенничеству свободно развиваться, мы не должны прощать случаи обмана..." (Интервью с В. Гладковым)//www.allinsurance.ru.

*(9) Галагуза Н.Ф. "Фокусы" страхования и их полное разоблачение//Новости о страховании. 2000. 23 авг.

*(10) Фурсов Д.А. Страхование. Подготовка дела к судебному разбирательству (Пособие для судей арбитражных судов). М., 1997. С. 26.

*(11) Обзор рынка безопасности. 2001. N 8. С. 42-43.

*(12) Данные МВД за 1999 г.//Материалы Конференции по проблеме страхового мошенничества от 23 ноября 2000 г. М., 2000. С. 19.

*(13) Кувшинова О. Агенты и клиенты оформляют "развод"//Деловой Петербург. 2001. N 63.

*(14) Соболева Л. Как мошенники обманывают страховщиков//Страховая газета. Дек. 1999 - янв. 2000 г. N 2. С. 4.

*(15) О гражданско-правовых аспектах злоупотреблений клиентов в страховании жизни и от несчастных случаев см.: Жилкина М.С. Упал, очнулся: Суд!//Русский полис. 2003. N 6. С. 80-82; Жилкина М.С. Личный интерес//Русский полис. 2003. N 7. С. 74-79 и др.

*(16) Более подробно о гражданско-правовых аспектах страхования туристов см.: Нецветаев А.Г., Жилкина М.С. Собираясь в дальний путь, про страховку не забудь//Бизнес-адвокат. 1998. N 19; Жилкина М. Турист и закон//Русский полис. 2002. N 6.

*(17) Меньшикова Н. Плач страховщицы, или Кто и как зарабатывает на фиговых листках//Горячая линия. Туризм. 2001. N 1-2.

*(18) Подробнее о злоупотреблениях автовладельцев и других системных проблемах ОСАГО см.: Жилкина М.С. Вся правда об автогражданке. Часть 2//www.insuran-ceconsul-ting.ru.

*(19) www.newsru.com.

*(20) Соболева Л. Там же. С. 4.

*(21) Федоткин Д.В. Мошенничество в страховании. Что необходимо знать страхователю//www.insur.ru.

*(22) Галагуза Н.Ф., Ларичев В.Д. Преступления в страховании. М., 2000; Ларичев В.Д. Мошенничество в сфере страхования. М., 1998; Митрохин В.К. Внимание! Страховое мошенничество. М., 1995.

*(23) Более подробно о гражданско-правовых аспектах страхования имущества см.: Нецветаев А.Г., Жилкина М.С. Договор страхования имущества//Бизнес-адвокат. 1998. N 23.

*(24) Соболева Л. Там же. С. 4.

*(25) www.rinti.ru/insur.

*(26) Кувшинова О. Агенты и клиенты оформляют "развод"//Деловой Петербург. 2001. N 63.

*(27) Материалы Конференции по проблеме страхового мошенничества от 23 ноября 2000 г. М., 2000. С. 40.

*(28) См.: Змеющенко В. Садитесь, пожалуйста//Профиль. 1999. N 5.

*(29) www.romir.ru.

*(30) Шиханцов Г.Г. Юридическая психология. М., 1998.

*(31) В психологии срывом программы называют действие по пресечению манипуляции путем высказывания неожиданного ответа собеседнику. К примеру, один сотрудник предлагает другому в рабочее время: "А не пойти ли нам выпить пива?" А тот, словно не слыша вопроса, говорит: "Дай мне ведомость за прошлый месяц". Манипулятор ожидал, что коллега либо начнет оправдываться, поставив себя в позицию слабого, либо согласится выполнить его желание.

*(32) Экман П. Психология лжи. СПб., 2001. С. 59-61.

*(33) Материалы Конференции по проблеме страхового мошенничества от 23 ноября 2000 г. М., 2000. С. 34.

*(34) Кроме случаев монополистической деятельности страховщика, преследуемой как по гражданскому, так и по уголовному законодательству: ст. 178 УК РФ "Монополистические действия и ограничение конкуренции", Федеральный закон от 23 июня 1999 г. N 117-ФЗ "О защите конкуренции на рынке финансовых услуг" и др.
1   ...   8   9   10   11   12   13   14   15   16


Учебный материал
© bib.convdocs.org
При копировании укажите ссылку.
обратиться к администрации