Закон Украины О банках и банковской деятельности - файл n1.doc

Закон Украины О банках и банковской деятельности
скачать (365 kb.)
Доступные файлы (1):
n1.doc365kb.20.11.2012 04:34скачать

n1.doc

  1   2   3


Закон Украины О банках и банковской деятельности

Раздел I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Глава 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Статья 1. Предмет и цели Закона

Настоящий Закон определяет структуру бан­ковской системы, экономические, организацион­ные и правовые основы создания, деятельности, реорганизации и ликвидации банков.

Целью настоящего Закона является правовое обеспечение стабильного развития и деятельности банков в Украине и создание надлежащей конку­рентной среды на финансовом рынке, обеспече­ние защиты законных интересов вкладчиков и клиентов банков, создание благоприятных условий для развития экономики Украины и поддержки отечественного товаропроизводителя.
Статья 2. Определение терминов

В настоящем Законе термины употребляются в следующем значении:

андеррайтинг — покупка на первичном рынке ценных бумаг с последующей их перепродажей инвесторам; заключение договора о гарантирова­нии полной или частичной продажи ценных бумаг эмитента инвесторам, о полном или частичном их выкупе по фиксированной цене с последующей перепродажей или о наложении на покупателя обязательства делать все возможное, чтобы про­дать как можно больше ценных бумаг, не прини­мая обязательства приобрести какие-либо ценные бумаги, которые не были проданы;

аффилированное лицо банка — любое юриди­ческое лицо, в котором банк имеет существенное участие или которое имеет существенное участие в банке;

банк — юридическое лицо, имеющее исключи­тельное право на основании лицензии Националь­ного банка Украины осуществлять в совокупности следующие операции: привлечение во вклады де­нежных средств физических и юридических лиц и размещение указанных средств от своего имени, на своих условиях и на свой риск, открытие и ве­дение банковских счетов физических и юридичес­ких лиц;

банк с иностранным капиталом — банк, в ко­тором доля капитала, принадлежащая хотя бы од­ному нерезиденту, превышает 10 процентов;

банковская деятельность — привлечение во вклады денежных средств физических и юридичес­ких лиц и размещение указанных средств от свое­го имени, на своих условиях и на свой риск, от­крытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

банковский кредит — любое обязательство бан­ка предоставить определенную сумму денег, любая гарантия, любое обязательство приобрести право требования долга, любое продление срока погаше­ния долга, которое предоставлено в обмен на Обя­зательство должника о возврате задолженной сум­мы, а также на обязательство на уплату процентов и других сборов с такой суммы;

банковская лицензия — документ, выдаваемый Национальным банком Украины в порядке и на условиях, определенных в настоящем Законе, на основании которого банки имеют право осуществлять банковскую деятельность;

банковский платежный инструмент — средство, содержащее реквизиты, идентифицирующие его эмитента, платежную систему, в которой он используется, и, как правило, держателя этого банковского платежного инструмента. С помощью банковских платежных инструментов формируются соответствующие документы по операциям, осуществленным с использованием банковских платежных инструментов, на основании которых проводится перевод денег или предоставляются иные услуги держателям банковских платежных инструментов;

банковские счета — счета, на которых учитываются собственные средства, требования, обязательства банка в отношении его клиентов и контрагентов и которые позволяют осуществлять перевод средств с помощью банковских платежных инструментов;

государственный реестр банков — реестр, который ведется Национальным банком Украины и содержит сведения о государственной регистрации всех банков;

вклад (депозит) — это денежные средства в наличной или в безналичной форме, в валюте Украины или в иностранной валюте, которые размешены клиентами на их именных счетах в банке на договорных началах на определенный срок хранения или без указания такого срока и подлежат выплате вкладчику в соответствии с законодательством Украины и условиями договора;

государственная регистрация банка — предоставление банку статуса юридического лица в соответствии с требованиями главы 3 настоящего Закона;

деловая репутация — совокупность подтвержденной информации о лице, что позволяет сделать заключение о профессиональных и управленческих способностях такого лица, его порядочности и соответствии его деятельности требованиям закона;

экономические нормативы — показатели, устанавливаемые Национальным банком Украины и соблюдение которых обязательно для банков;

идентификация личности — установление на основании документа, удостоверяющего личность владельца, и фиксация в письменной форме фамилии и имени, даты рождения и адреса лица, осуществляющего сделку, а также наименования, номера и даты выдачи предъявленного документа, наименования учреждения, выдавшего его;

иностранный — связанный с гражданином или юридическим лицом какой-либо страны, кроме Украины;

существенное участие — прямое или косвенное, самостоятельно или совместно с другими лицами владение 10 и более процентами уставного капитала или права голоса приобретенных акций (паев) юридического лица или независящая от формального владения возможность решающего влияния на руководство либо деятельность юридического лица;

капитал банка — остаточная стоимость активов банка после вычета всех его обязательств;

капитал подписной — величина капитала, на которую получены письменные обязательства ак­ционеров (пайщиков) банка на внесение денеж­ных средств по подписке на акции (паи);

капитал уставный — оплаченный и зарегистри­рованный подписной капитал;

капитал регулятивный (собственные денежные средства) — состоит из основного и дополнитель­ного капитала, с учетом рисков, определяемых нормативно-правовыми актами Национального банка Украины;

клиент банка — любое физическое или юриди­ческое лицо, пользующееся услугами банка;

контроль — непосредственное или опосред­ствованное владение долей в юридическом лице, единоличное или совместно с другими лицами, представляющее эквивалент 50 либо более про­центов уставного капитала или голосов юридического лица, или возможность оказывать решающее влияние на управление, либо деятельность юриди­ческого лица на основе соглашения или каким-ли­бо иным образом;

денежные средства — деньги в национальной или иностранной валюте либо их эквивалент;

кредитор банка — юридическое или физическое лицо, имеющее документально подтвержденные требования к должнику относительно его имущественных обязательств;

ликвидация банка — процедура прекращения функционирования банка как юридического лица в соответствии с положениями настоящего Закона;

ликвидатор — юридическое или физическое лицо, осуществляющее функции по прекращению деятельности банка и удовлетворению требований кредиторов;

ликвидационная масса — все виды имущественных активов (имущество и имущественные права) банка, принадлежащие ему на праве собственности на день открытия ликвидационной процедуры и выявленные в ходе ликвидации;

мораторий — приостановление выполнения банком имущественных обязательств и обязательств по уплате налогов и сборов (обязательных платежей), срок выполнения которых наступил до дня введения моратория, и приостановление мер, направленных на обеспечение выполнения этих обязательств и обязательств по уплате налогов и сборов (обязательных платежей), примененных до принятия решения о введении моратория;

неплатежеспособность банка — неспособность банка своевременно и в полном объеме выполнить законные требования кредиторов из-за отсутствия средств или уменьшения размера капитала банка до суммы, составляющей менее одной трети мини­мального размера регулятивного капитала банка;

нормативно-правовые акты Национального банка Украины — нормативно-правовые акты, издаваемые Национальным банком Украины в пределах его полномочий во исполнение настоящего и других законов Украины;

подразделение банка – структурная единица банка, не имеющая статуса юридического лица и выполняющая функции, определенные банком;

представительство банка — территориально обособленное структурное подразделение банка, не осуществляющее банковскую деятельность;

реорганизация банка — слияние, присоединение, отделение, разделение банка, преобразование его организационно-правовой формы, следствием которых является передача, принятие его имущес­тва, денежных средств, прав и обязанностей пра­вопреемникам;

расчетные банковские операции — движение денег на банковских счетах, осуществляемое сог­ласно распоряжениям клиентов или в результате действий, приведших в рамках закона к измене­нию права собственности на активы;

родственное лицо — юридическое лицо, имею­щее общих с банком владельцев существенного участия;

системообразующий банк — банк, обязательства которого составляют не менее 10 процентов от общих обязательств банковской системы;

временная администрация — процедура, при­меняемая Национальным банком Украины при осуществлении банковского надзора при обстоя­тельствах, предусмотренных настоящим Законом;

временный администратор — физическое или юридическое лицо, назначаемое Национальным банком Украины для осуществления временной администрации;

уполномоченное лицо банка — лицо, которое на основании устава или соглашения имеет полномочия представлять банк и совершать от его имени определенные действия, имеющие юридичес­кое значение;

участники банка — учредители банка, акционеры банка, являющегося акционерным обществом, участники банка, являющегося обществом с огра­ниченной ответственностью, и пайщики кооперативного банка;

филиал банка — обособленное структурное подразделение банка, не имеющее статуса юридического лица и осуществляющее банковскую деятельность от имени банка;

финансовая холдинговая группа — финансовое учреждение, отвечающее требованиям статьи 12 настоящего Закона.
Статья 3. Сфера применения

Настоящий Закон регулирует отношения, воз­никающие при учреждении, регистрации, деятель­ности, реорганизации и ликвидации банков.

Положения настоящего Закона применяются к представительствам иностранных банков, действующим на территории Украины, если иное не установлено международными договорами (соглаше­ниями), согласие на обязательность которых дано Верховной Радой Украины, а также к филиалам украинских банков за границей и к связанным с банком лицам, определенным статьей 52 настоя­щего Закона.

Соответствующие положения настоящего Зако­на распространяются также на отдельные обяза­тельства и ответственность других лиц, деятель­ность которых связана с функционированием бан­ков. "\^-

Статья 4. Банковская система Украины

Банковская система Украины состоит из Наци­онального банка Украины и других банков, соз­данных и действующих на территории Украины в соответствии с положениями настоящего Закона. и' Банки в Украине могут функционировать как универсальные или как специализированные. По специализации банки могут быть сберегательны­ми, инвестиционными, ипотечными, расчетными (клиринговыми).

Банк самостоятельно определяет направления своей деятельности и специализацию по видам операций. Национальный банк Украины осущес­твляет регулирование деятельности специализиро­ванных банков через экономические нормативы и нормативно-правовое обеспечение осуществляе­мых этими банками операций.

Банк приобретает статус специализированного банка в случае, если более 50 процентов его акти­вов являются активами одного типа. Банк приоб­ретает статус специализированного сберегательно­го банка в случае, если более 50 процентов его пассивов являются вкладами физических лиц.

Национальный банк Украины осуществляет регулирование и банковский надзор в соответ­ствии с положениями Конституции Украины, нас­тоящего Закона, Закона Украины «О Националь­ном банке Украины», другими законодательными актами и нормативно-правовыми актами Нацио­нального банка Украины.
Статья 5. Экономическая независимость бан­ков

Банки имеют право самостоятельно владеть, пользоваться и распоряжаться имуществом, нахо­дящимся в их собственности. Государство не отвечает по обязательствам бан­ков, а банки не отвечают по обязательствам госу­дарства, если иное не предусмотрено законом или договором.

Национальный банк Украины не отвечает по обязательствам банков, а банки не отвечают по обязательствам Национального банка Украины, если иное не предусмотрено законом или догово­ром.

Органам государственной власти и органам местного самоуправления запрещается каким бы то ни было образом влиять на руководство или ра­ботников банков в ходе исполнения ими служеб­ных обязанностей или вмешиваться в деятельность банка, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ущерб, причиненный банку вследствие такого вмешательства, подлежит возмещению в порядке, определенном законом.
Статья 6. Организационно-правовая форма банка

Банки в Украине создаются в форме акционер­ного общества, общества с ограниченной ответ­ственностью или кооперативного банка.

Законодательство о хозяйственных обществах распространяется на банки в части, не противоре­чащей настоящему Закону.
Статья 7. Государственные банки

Государственный банк — это банк, сто процен­тов уставного капитала которого принадлежат го­сударству.

Государственный банк учреждается по реше­нию Кабинета Министров Украины. При этом в законе о Государственном бюджете Украины на соответствующий год предусматриваются расходы на формирование уставного капитала государ­ственного банка. Кабинет Министров Украины обязан получить положительное заключение На­ционального банка Украины по поводу намерения учреждения государственного банка. Получение заключения Национального банка Украины явля­ется обязательным также в случае ликвидации (ре­организации) государственного банка, за исключе­нием его ликвидации вследствие неплатежеспо­собности.

Устав и деятельность государственного банка должны отвечать требованиям настоящего Закона, других законов Украины и нормативно-правовых актов Национального банка Украины.

Устав государственного банка утверждается постановлением Кабинета Министров Украины.

Национальный банк Украины осуществляет го­сударственную регистрацию государственных бан­ков в соответствии с требованиями настоящего За­кона и нормативно-правовых актов Национально­го банка Украины.

Государство осуществляет и реализует полно­мочия владельца относительно акций (паев), при­надлежащих ему в уставном капитале государ­ственного банка, через органы управления госу­дарственного банка.

Органами управления государственного банка являются наблюдательный совет и правление бан­ка.

Органом контроля государственного банка яв­ляется ревизионная комиссия, персональный и количественный состав которой определяются наблюдательным советом государственного банка. Наблюдательный совет является высшим орга­ном управления государственного банка, осущес­твляющим контроль за деятельностью правления банка в целях сбережения привлеченных во вкла­ды денежных средств, обеспечения их возврата вкладчикам и защиты интересов государства как акционера государственного банка и другие фун­кции, определенные настоящим Законом. В состав наблюдательного совета государствен­ного банка входят члены наблюдательного совета банка, назначенные Верховной Радой Украины и Президентом Украины. В целях представительства интересов государства в состав наблюдательного совета государственного банка могут входить на­родные депутаты Украины, представители органов исполнительной власти и другие лица, отвечаю­щие требованиям, указанным в настоящей статье. Срок полномочий членов наблюдательного совета государственного банка — пять лет.

Президент Украины назначает семь членов наблюдательного совета государственного банка путем принятия соответствующего Указа. V Верховная Рада Украины назначает семь чле­нов наблюдательного совета государственного банка путем принятия соответствующего Поста­новления.

Членом наблюдательного совета государствен­ного банка может быть гражданин Украины, име­ющий высшее экономическое или юридическое образование, либо ученую степень в области эко­номики, финансов и/или права и при этом имею­щий опыт работы в органах законодательной влас­ти либо на руководящих должностях центральной исполнительной власти Украины или банковском учреждении, либо опыт научной, практической ра­боты в области Экономики, финансов, права.

Члены наблюдательного совета государствен­ного банка исполняют свои функции без получе­ния какого-либо материального вознаграждения.

Наблюдательный совет государственного банка возглавляет председатель, избираемый наблюда­тельным советом из состава его членов.

Заседание наблюдательного совета правомочно при наличии не менее десяти его членов.

Решения наблюдательного совета принимаются простым большинством голосов от общего коли­чества присутствующих на заседании членов наб­людательного совета государственного банка.

Внутренние вопросы организации деятельнос­ти наблюдательного совета государственного бан­ка и вопросы делопроизводства определяются по­ложением о наблюдательном совете, принимаемом на его заседании.

Полномочия назначенного состава наблюда­тельного совета государственного банка и/или каждого из его членов могут прекращаться соот­ветственно по решению Верховной Рады Украины и Президента Украины в отношении назначенных ими лиц, но не ранее чем через один год со дня назначения. В случае назначения временного ад­министратора государственного банка полномочия наблюдательного совета прекращаются на основа­нии статьи 78 настоящего Закона.

В своей деятельности наблюдательный совет государственного банка руководствуется настоя­щим Законом, другими актами законодательства Украины и уставом государственного банка. Наб­людательный совет не вмешивается в оперативную деятельность государственного банка.

К компетенции наблюдательного совета госу­дарственного банка относится принятие решений по вопросам, определенным в пунктах 1, 5, 6 статьи 38 настоящего Закона и пунктах 1—7 статьи 39 настоящего Закона, а также по другим вопро­сам, необходимость урегулирования которых пре­дусмотрена настоящим Законом.

Решение об изменении размера уставного ка­питала государственного банка и прекращении его деятельности принимается Кабинетом Министров Украины. При этом Кабинет Министров Украины обязан получить положительное заключение На­ционального банка Украины по поводу намерения изменения размера уставного фонда государствен­ного банка.

Полномочия исполнительного органа государ­ственного банка определяются его уставом. Кан­дидатуры председателя и членов исполнительного органа согласуются с Национальным банком Ук­раины в соответствии с требованиями настоящего Закона.

Банк, созданный в порядке, определенном час­тью второй настоящей статьи, имеет право добав­лять к своему наименованию слово «государствен­ный», использовать изображение Государственно­го Герба Украины, Государственного Флага Укра­ины.

В случае принятия решения о частичном иди паяном отчуждении государством принадлежащих ему акций (паев) государственного банка такой 'банк теряет статус государственного. Владельцы акций обязаны привести устав и деятельность бан­ка в соответствие с требованиями настоящего За­кона и нормативно-правовых актов Национально­го банка Украины.
Статья 8. Кооперативные банки

Кооперативный банк создается в порядке, пре­дусмотренном настоящим Законом. Законодатель­ство о кооперации распространяется на коопера­тивные банки в части, не противоречащей настоя­щему Закону.

Кооперативные банки создаются по принципу территориальности и подразделяются на местные и центральный кооперативные банки.

Минимальное количество участников местного (в пределах области) кооперативного банка дол­жно быть не менее 50 человек. В случае уменьше­ния количества участников и неспособности коо­перативного банка в течение одного года увели­чить их количество до минимально необходимого количества деятельность такого банка прекращает­ся путем изменения организационно-правовой формы или ликвидации. Участниками центрального кооперативного банка являются местные кооперативные банки. К функциям центрального кооперативного банка, кроме предусмотренных настоящим Зако­ном, относятся централизация и перераспределе­ние ресурсов, аккумулированных местными коо­перативными банками, а также осуществление контроля за деятельностью кооперативных банков регионального уровня.

Органами управления кооперативных банков являются общее собрание участников (пайщиков), наблюдательный совет банка и правление банка. Органом контроля является ревизионная комис­сия банка. Органы управления и контроля коопе­ративного банка создаются и осуществляют свои полномочия в соответствии с настоящим Законом.

Уставный капитал кооперативного банка де­лится на паи. Уровень минимального размера ус­тавного капитала кооперативного банка устанав­ливается Национальным банком Украины в соот­ветствии с настоящим Законом.

Каждый участник кооперативного банка независимо от размера своего участия в капитале бан­ка (пая) имеет право одного голоса.

Прибыли или убытки кооперативного банка по результатам финансового года распределяются между участниками пропорционально размеру их пая.

Ограничения, установленные настоящим Зако­ном для операций банка со связанными лицами, не распространяются на операции кооперативного банка.
Статья 9. Банковские объединения

Банки имеют право создавать банковские объ­единения следующих типов: банковская корпора­ция, банковская холдинговая группа, финансовая холдинговая группа. Банки могут быть участника­ми промышленно-финансовых групп с соблюде­нием требований антимонопольного законода­тельства Украины.

Банковское объединение создается по предва­рительному согласию Национального банка Укра­ины и подлежит государственной регистрации пу­тем внесения соответствующей записи в Государ­ственный реестр банков.

Порядок получения разрешения на создание банковского объединения и порядок его государ­ственной регистрации устанавливаются Нацио­нальным банком Украины.

Банк может быть участником лишь одного бан­ковского объединения. Участники банковского объединения перед своим собственным названием указывают название банковского объединения.

Участники, банковского объединения могут I выйти из сто состава с сохранением взаимных обя­зательств и соблюдением условии заключенных договоров с другими субъектами хозяйствования.

Банковское объединение обязано публиковать в официальных печатных изданиях — газете «Урядовий кур'єр» или «Голос Украины» информацию о создании банковского объединения по опреде­ленной Национальным банком Украины форме, об изменениях в нем и о прекращении его дея­тельности, а также консолидированной отчетности по объемам и по форме, установленным Нацио­нальным банком Украины.

Участники банковского объединения несут от­ветственность по обязательствам других его учас­тников в соответствии с заключенным между ни­ми договором.

Банковское объединение ликвидируется по ре­шению его участников или по инициативе Нацио­нального банка Украины по решению суда в слу­чае, если деятельность такого банковского объеди­нения противоречит антимонопольному законода­тельству Украины или угрожает интересам вклад­чиков банков либо стабильности банковской сис­темы. Ликвидация банковского объединения не прекращает деятельности банков — его участни­ков.
Статья 10. Банковская корпорация

Банковская корпорация — это юридическое лицо (банк), учредителями и акционерами кото­рой могут быть исключительно банки. Банковская корпорация создается в целях концентрации капи­талов банков — участников корпорации, повыше­ния их общей ликвидности и платежеспособности, а также обеспечения координации и надзора за их деятельностью.

Банковская корпорация подлежит регистрации в Национальном банке Украины и заносится в Го­сударственный реестр банков. Уставный капитал банковской корпорации должен отвечать общим требованиям Национального банка Украины отно­сительно уставного капитала вновь создаваемого коммерческого банка.

Требования Национального банка Украины о предоставлении банковской корпорации лицензий на выполнение отдельных операций устанавлива­ются на уровне общих требований для коммерчес­ких банков исходя из размера консолидированно­го капитала.

Учредительный договор и устав корпорации должны включать положение об обеспечении вы­полнения корпорацией и ее членами своих финан­совых обязательств и ответственности за результа­ты совместной деятельности в целях обеспечения интересов кредиторов и вкладчиков.

Вошедшие в банковскую корпорацию банки передают корпорации полномочия на осуществле­ние отдельных операций и обеспечивают центра­лизацию исполнения отдельных функций. Центра­лизации в пределах банковской корпорации под­лежат:

исполнение расчетов как среди членов корпо­рации, так и за ее пределами;

операции на рынках денег и капиталов;

установление и ведение корреспондентских счетов (в национальной и иностранных валютах);

мониторинг кредитных рисков;

разработка и принятие общих для членов бан­ковской корпорации правил и процедур выполне­ния операций и внутренней отчетности;

формирование внешней отчетности;

внутренний аудит.

Перечень централизованных функций может быть расширен с согласия банков — членов кор­порации. Передача полномочий по централизо­ванному выполнению указанных выше функций от банков-членов к банковской корпорации дол­жна быть зафиксирована как в уставах банков — членов корпорации, так и в уставе самой банков­ской корпорации.

Банковская корпорация выполняет функции расчетного центра для банков — членов корпора­ции и не ведет непосредственного обслуживания клиентов (физических и юридических лиц, кроме банков и других финансовых учреждений). Все банки — члены корпорации выполняют свои рас­четы и платежи (как в национальной, так и в иностранных валютах) исключительно через свои корреспондентские счета, открытые в Националь­ном банке Украины или непосредственно в бан­ковской корпорации.

Вошедшие в банковскую корпорацию банки сохраняют свою юридическую самостоятельность в пределах, обусловленных их уставами и уставом банковской корпорации. Вошедшие в банковскую корпорацию банки не могут входить в другие бан­ковские объединения, кроме как с согласия кор­порации (исключение — участие в профессиональ­ных ассоциациях, созданных не на коммерческих основах). Вошедшие в банковскую корпорацию банки должны во всех своих документах, заклю­ченных соглашениях и т. п. указывать свою при­надлежность к корпорации.

Название банковской корпорации устанавлива­ется учредителями произвольно с соблюдением требований настоящего Закона.
Статья 11. Банковская холдинговая группа
Банковская холдинговая группа — это банков­ское объединение, в состав которого входят ис­ключительно банки.

Материнскому банку банковской холдинговой группы должны принадлежать не менее 50 процен­тов акционерного (паевого) капитала или голосов каждого из других участников группы являющихся его дочерними банками:

Дочерний банк не имеет права владеть акция­ми материнского банка. В случае, если дочерний банк приобрел право собственности на акции ма­теринского банка, он обязан провести их отчужде­ние в месячный срок.

Банковские холдинговые группы разрешается создавать только при условии, что соглашение об их создании предусматривает возложение на глав­ный банк группы дополнительных организацион­ных функций в отношении банков — членов груп­пы, а также создание системы управления совмес­тной деятельностью.

Банковский надзор за деятельностью банков­ской холдинговой группы осуществляется на ин­дивидуальной и консолидированной основе. Ма­теринский банк обязан представлять консолиди­рование-финансовый и статистический отчеты группы в соответствии с требованиями настояще­го Закона.

Материнский банк банковской холдинговой группы отвечает по обязательствам своих членов в пределах своего взноса в капитале каждого из них, если иное не предусмотрено законом или соглаше­нием между ними.
Статья 12. Финансовая холдинговая группа

Финансовая холдинговая группа должна состо­ять преимущественно или исключительно из уч­реждений, предоставляющих финансовые услуги, причем среди них должен быть по меньшей мере более 50 процентов акционерного (паевого) капитала каждого из участников финансовой холдинго­вой группы.

Материнская компания финансовой холдинго­вой группы обязана представлять надзорным орга­нам консолидирование-финансовый и статисти­ческий отчеты группы в соответствии с требовани­ями настоящего Закона.

Материнская компания финансовой холдинго­вой группы при осуществлении своей деятельнос­ти по управлению и координации деятельности ее членов на выполнение законодательства и норма­тивно-правовых актов Национального банка Укра­ины вправе устанавливать правила обязательные для членов финансовой холдинговой группы.

Материнская компания финансовой холдинго­вой группы отвечает по обязательствам своих чле­нов в пределах своего взноса в капитал каждого из них, если иное не предусмотрено законом или сог­лашением между ними.

Статья 13. Банковские союзы и ассоциации

В целях защиты и представления интересов своих членов, развития межрегиональных и меж­дународных связей, обеспечения научного и ин­формационного обмена и профессиональных ин­тересов, разработки рекомендаций по банковской деятельности банки имеют право создавать непри­быльные союзы или ассоциации.

Банковские союзы и ассоциации не имеют права заниматься банковской или предпринима­тельской деятельностью и не могут быть созданы с целью получения прибыли.

Ассоциация (союз) банков является договор­ным объединением банков и не имеет права вме­шиваться в деятельность банков — членов ассоци­ации (союза).
Раздел II. СОЗДАНИЕ, ГОСУДАРСТВЕННАЯ РЕГИСТРАЦИЯ, ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И РЕОРГАНИЗАЦИЯ БАНКОВ

Глава 2. СОЗДАНИЕ БАНКОВ
Статья 14. Участники банков

Участниками банка могут быть юридические и физические лица, резиденты и нерезиденты, а так­же государство в лице Кабинета Министров Укра­ины или уполномоченных им органов.

Владельцы существенного участия в банке дол­жны иметь безупречную деловую репутацию и удовлетворительное финансовое положение.

Требования относительно деловой репутации и удовлетворительности финансового положения уч­редителей и акционеров (пайщиков), приобретаю­щих существенное участие в банке, устанавлива­ются настоящим Законом и нормативно-правовы­ми актами Национального банка Украины.

Участниками банка не могут быть юридические лица, в которых банк имеет существенное участие, объединения граждан, религиозные и благотвори­тельные организации.
Статья 15. Наименование банка
Банк имеет полное и сокращенное официаль­ные наименования на украинском и иностранном языках. Наименование банка должно содержать слово «банк», а также указание на организацион­но-правовую форму банка.

Банк имеет печать со своим полным официаль­ным наименованием.

Слово «банк» и производные от него разреша­ется использовать в названии только тем юриди­ческим лицам, которые зарегистрированы Нацио­нальным банком Украины как банк и имеют бан­ковскую лицензию. Исключение составляют меж­дународные организации, действующие на терри­тории Украины в соответствии с международными договорами, согласие на обязательность которых дано Верховной Радой Украины, и законодатель­ством Украины.

Не разрешается использовать для наименова­ния банка название, повторяющее уже существую­щее название другого банка или вводящее в обман относительно осуществляемых банком видов дея­тельности. Употребление в наименовании банка слов «Украина», «государственный», «централь­ный», «национальный» и производных от них воз­можно только с согласия Национального банка Украины.

Национальный банк Украины вправе отказать в использовании банком предложенного наимено­вания на приведенных в настоящей статье основа­ниях.

Подразделение банка использует наименование лишь того банка, подразделением которого оно является. К названию структурного подразделения банка может добавляться наименование местона­хождения этого подразделения.
Статья 16. Устав банка

Устав банка составляется с учетом положений настоящего Закона, Закона Украины «О хозяй­ственных обществах» и других законов Украины.

Устав банка обязательно должен содержать ин­формацию о:

1) наименовании банка;

2) его местонахождении;

3) организационно-правовой форме;

4) видах деятельности, которые намерен осу­ществлять банк;

5) размере и порядке формирования уставного капитала банка, видах акций банка, их номиналь­ной стоимости, формах выпуска акций (докумен­тарная или бездокументарная), количестве акций, покупаемых акционерами;

6) структуре управления банком, органах уп­равления, их компетенции и порядке принятия ре­шений;

7) порядке реорганизации и ликвидации банка в соответствии с главами 5 и 17 настоящего Зако­на;

8) порядке внесения изменений и дополнений в устав банка;

9) размере и порядке образования резервов и других общих фондов банка;

10) порядке распределения прибылей и покры­тия убытков;

11) положении об аудиторской проверке банка;

12) положении об органах внутреннего аудита банка.

Решение о внесении изменений в устав банка вступает в силу с момента регистрации таких из­менений Национальным банком Украины.

Регистрация изменений в устав банка осущес­твляется в порядке, определенном Национальным банком Украины.
Глава 3. ГОСУДАРСТВЕННАЯ РЕГИСТРАЦИЯ И ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ БАНКОВ
Статья 17. Государственная регистрация банков

Государственная регистрация банков осущес­твляется Национальным банком Украины в соот­ветствии с требованиями настоящего Закона и нормативно-правовых актов Национального банка Украины

Уполномоченные учредителями банка лица представляют Национальному банку Украины для государственной регистрации следующие документы:

1) заявление о регистрации банка;

2) учредительный договор (кроме государствен­ного банка);

3) устав банка;

4) решение о создании банка (протокол учре­дительного собрания) или Постановление Кабине­та Министров Украины о создании государствен­ного банка;

5) бизнес-план, определяющий виды деятель­ности, которые банк планирует осуществлять на ближайший год, и стратегию деятельности банка на ближайшие три года согласно установленным Национальным банком Украины требованиям;

6) информацию о финансовом положении участников, которые будут иметь существенное участие в банке. В случае если учредителем банка является юридическое лицо, предоставляется ин­формация о членах совета директоров и лицах, имеющих существенное участие в этом юридичес­ком лице;

7) бухгалтерскую и финансовую отчетность за последние четыре отчетных периода (квартала) — для участников — юридических лиц, которые бу­дут иметь существенное участие в банке, справку Государственной налоговой администрации Укра­ины о доходах за последний отчетный период (год) — для участников — физических лиц, которые бу­дут иметь существенное участие в банке;

8) сведения о количественном составе наблю­дательного совета, правления (совета директоров), ревизионной комиссии;

9) копию платежного документа о внесении платы за регистрацию банка, которая устанавлива­ется Национальным банком Украины;

10) нотариально заверенные копии учредитель­ных документов участников, которые являются юридическими лицами и будут иметь существен­ное участие в банке;

11) копии отчета о проведении открытой под­писки на акции — для банка, создаваемого в фор­ме открытого акционерного общества;

12) сведения о профессиональной пригодности и деловой репутации председателя и членов прав­ления (совета директоров) и главного бухгалтера банка.

Национальный банк Украины в недельный срок с даты представления документов для госу­дарственной регистрации банка открывает времен­ный счет для накопления подписных взносов уч­редителей и других участников банка.

Решение о государственной регистрации банка или об отказе в государственной регистрации бан­ка принимается Национальным банком Украины не позднее трехмесячного срока с момента пред­ставления полного пакета документов, указанных в настоящей статье.

Национальный банк Украины может требовать от заявителя исправления недостатков в представ­ленных документах.

Регистрация банков осуществляется путем вне­сения соответствующей записи в Государственный реестр банков, после чего банк приобретает статус юридического лица.

Национальный банк Украины выдает банку свидетельство о его государственной регистрации по установленной им форме.

Статья 18. Основания для отказа в государ­ственной регистрации
Национальный банк Украины может отказать в государственной регистрации банка в случае, если:

1) нарушен порядок создания банка;

2) учредительные документы банка не соответ­ствуют законодательству Украины;

3) представлен неполный пакет документов, необходимых для государственной регистрации банка, либо эти документы не отвечают требова­ниям настоящего Закона или нормативно-право­вых актов Национального банка Украины;

4) у Национального банка Украины имеются доказательства, подтверждающие отсутствие бе­зупречной деловой репутации или отсутствие удовлетворительного финансового положения хотя бы одного из учредителей, имеющих существенное участие в банке;

5) профессиональная пригодность и деловая репутация председателя исполнительного органа и главного бухгалтера банка, а также членов испол­нительного органа банка не отвечают требованиям Национального банка Украины.

О неполноте представленного пакета докумен­тов и /или о несоответствии профессиональной пригодности и деловой репутации председателя правления (совета директоров) и главного бухгал­тера Национальный банк Украины обязан уведо­мить уполномоченные лица банка не позднее ме­сячного срока с даты представления документов.

Об отказе в государственной регистрации бан­ка Национальный банк Украины принимает моти­вированное решение. Удостоверенная Националь­ным банком Украины копия решения об отказе в регистрации банка направляется уполномоченно­му лицу банка заказным письмом или вручается под расписку.

Отказ в государственной регистрации банка не может быть осуществлен по иным причинам, кро­ме указанных в настоящей статье.
Статья 19. Банковская лицензия

Банк имеет право осуществлять банковскую де­ятельность только после получения банковской лицензии.

Без получения банковской лицензии не разре­шается осуществлять одновременно деятельность по привлечению вкладов и других средств, подле­жащих возврату, и предоставлению кредитов, а также вести счета. Лица, виновные в осуществле­нии банковской деятельности без банковской ли­цензии, несут уголовную, гражданскую или адми­нистративную ответственность согласно законам Украины.

Банковская лицензия предоставляется Нацио­нальным банком Украины на основании ходатай­ства банка при наличии документов, подтвержда­ющих:

наличие оплаченного и зарегистрированного подписного капитала банка в размере, устанавли­ваемом настоящим Законом;

обеспеченность банка надлежащим банковским оборудованием, компьютерной техникой, прог­раммным обеспечением, помещениями в соответ­ствии с требованиями Национального банка Укра­ины;

наличие как минимум трех лиц, назначенных членами правления (совета директоров) банка, имеющих соответствующее образование и опыт, необходимый для управления банком.

Национальный банк Украины может отказать в предоставлении лицензии, если указанные в нас­тоящей статье условия не выполнены банком в те­чение одного года с даты государственной регис­трации банка. В таком случае государственная ре­гистрация банка упраздняется и банк ликвидиру­ется.

Национальный банк Украины может отозвать банковскую лицензию исключительно в следую­щих случаях:

1) если было выявлено, что в документах, пре­доставленных для получения лицензии, содержит­ся недостоверная информация;

2) если банк не выполнил ни одной банков­ской операции в течение года со дня получения банковской лицензии;

3) в случае нарушения настоящего Закона или нормативно-правовых актов Национального банка Украины, повлекшего за собой значительную по­терю активов и наступление неплатежеспособнос­ти банка;

4) на основании заключения временного адми­нистратора о невозможности приведения банка в правовое соответствие с требованиями настоящего Закона и нормативно-правовых актов Националь­ного банка Украины;

5) нецелесообразности выполнения плана вре­менной администрации по реорганизации банка.

Национальный банк Украины немедленно уве­домляет банк об отзыве у него банковской лицен­зии. Банк в течение трех дней с момента получе­ния решения обязан вернуть Национальному бан­ку Украины свою банковскую лицензию.

В день получения решения об отзыве банков­ской лицензии по основаниям, предусмотренным пунктом 1 части первой настоящей статьи, банк прекращает осуществление всех банковских опера­ций и совершает действия, обеспечивающие вы­полнение банком своих обязательств перед вклад­чиками и другими кредиторами в соответствии с заключенными договорами и положениями насто­ящего Закона.

Решение Национального банка Украины об от­зыве банковской лицензии публикуется в газете «Урядовий кур'єр» или «Голос Украины» и являет­ся основанием для обращения в суд с иском о лик­видации банка.
Статья 21. Предварительное разрешение на создание банка с иностранным капиталом

Для создания банка с иностранным капиталом его учредители обязаны получить предварительное разрешение Национального банка Украины. Для приобретения действующим банком статуса банка с иностранным капиталом его правление (совет директоров) должно получить предварительное разрешение Национального банка Украины.

Для получения предварительного разрешения для создания банка с иностранным капиталом или для приобретения банком статуса банка с инос­транным капиталом в Национальный банк Украи­ны необходимо представить следующие докумен­ты:

1) ходатайство о даче предварительного разре­шения;

2) информацию о составе учредителей, их дело­вой репутации и наличии необходимых денежных средств для учреждения банка;

3) разрешение иностранного контролирующего органа на участие в создании банка в Украине или письменное заверение иностранного учредителя об отсутствии в законодательстве страны его про­исхождения требований относительно получения такого разрешения;

4) информацию об андеррайтере и его деловой репутации, соглашение с андеррайтером, если банком принято решение о продаже акций банка на международных рынках путем андеррайтинга.

Ходатайство рассматривается Национальным банком Украины в течение одного месяца со дня его получения. Отказ Национального банка Укра­ины в предоставлении разрешения должен давать­ся в письменной форме с указанием соответствую­щих мотивов.
Статья 22. Особенности государственной ре­гистрации банков с иностранным капиталом

При любом приобретении банком статуса бан­ка с иностранным капиталом, при условии, что иностранный инвестор приобретает существенное участие, для государственной регистрации банка с иностранным капиталом дополнительно к указан­ным в статье 17 настоящего Закона документам иностранный инвестор или по его поручению банк-эмитент акций, андеррайтер или любое дру­гое юридическое или физическое лицо, имеющее поручение от иностранного инвестора, предостав­ляет следующие документы:

1) нотариально заверенную по месту выдачи копию решения уполномоченного органа управле­ния иностранного инвестора об участии в банке в Украине;

2) письменное согласие на участие иностран­ного инвестора в банке в Украине, выданное госу­дарственным либо иным уполномоченным кон­тролирующим органом страны, в которой зарегис­трирован главный офис иностранного инвестора, если законодательством такой страны требуется получение указанного разрешения, или письмен­ное заверение иностранного инвестора об отсут­ствии требований относительно предыдущего сог­ласия на осуществление инвестиции за границу;

3) нотариально заверенную по месту выдачи выписку из торгового (банковского) реестра или другой официальный документ, подтверждающий регистрацию иностранного участника в стране, в которой зарегистрирован главный офис иностран­ного инвестора;

4) нотариально заверенную по месту выдачи копию заключения иностранной аудиторской ор­ганизации о финансовом положении иностранно­го инвестора на конец последнего полного кален­дарного года. Если определенное заключение дает­ся иностранной аудиторской организацией, не входящей в перечень иностранных аудиторских организаций, признанных Национальным банком Украины, то такое заключение должно быть под­тверждено украинской аудиторской организацией.

Документы, указанные в пунктах 1, 2 (кроме письменного заверения иностранного инвестора), 3, 4 части первой настоящей статьи, должны быть легализованы в установленном порядке, если иное не предусмотрено международными договорами, согласие на обязательность которых дано Верхов­ной Радой Украины.

В случае, если иностранный инвестор является физическим лицом, он представляет:

1) письменное согласие на участие иностран­ного инвестора в банке в Украине, выданное госу­дарственным либо иным уполномоченным кон­тролирующим органом страны, если законодатель­ством такой страны требуется получение указан­ного разрешения, или письменное заверение иностранного инвестора об отсутствии требований законодательства страны его пребывания относи­тельно предыдущего согласия на осуществление инвестиции за границу. Письменное согласие дол­жно быть легализовано в консульском учреждении щим международным договором, согласие на обя­зательность которого дано Верховной Радой Укра­ины;

2) анкету, которая должна содержать в частнос­ти информацию об отсутствии судимости.

Если документы, указанные в настоящей статье, составлены на иностранном языке, они должны сопровождаться нотариально заверенным переводом на украинском языке.

Национальный банк Украины вправе отказать в государственной регистрации банка с существен­ным иностранным участием при условии отсут­ствия по крайней мере одного из документов, оп­ределенных настоящей статьей, или ненадлежаще­го оформления какого-либо из них. Отказ дается в письменной форме с указанием соответствующих оснований.
Глава 4. ФИЛИАЛЫ И ПРВДСТАВИТЕЛЬСТВА БАНКОВ
Статья 23. Порядок открытия филиалов и пред­ставительств банков на территории Украины

Филиалы банков открываются с согласия На­ционального банка Украины, предоставляемого на основании следующих документов:

1) ходатайства банка об открытии филиала с указанием местонахождения и основных видов де­ятельности филиала;

2) решения наблюдательного совета банка об открытии филиалов;

3) положения о филиале, утвержденного наб­людательным советом банка;

4)-информации о руководителе и главном бух­галтере филиала.

Национальный банк Украины проверяет соот­ветствие помещения и оборудования филиала тре­бованиям, установленным Национальным банком Украины.

Национальный банк Украины имеет право от­казать в даче согласия на открытие филиала на следующих основаниях:

1) представленные документы не отвечают тре­бованиям настоящего Закона либо нормативно-правовых актов Национального банка Украины;

2) помещение и оборудование филиала не от­вечают требованиям Национального банка Украи­ны в отношении безопасности хранения ценнос­тей (если филиал намерен самостоятельно рабо­тать с наличными денежными средствами и цен­ностями);

3) предложенные кандидатуры руководителя и главного бухгалтера филиала не отвечают требова­ниям настоящего Закона относительно професси­онального соответствия и деловой репутации;

4) у банка-заявителя выявлены финансовые или правовые проблемы, указывающие на возмож­ность негативных последствий для клиентов либо потенциальных клиентов банка в результате от­крытия филиала.

Регистрация филиалов банка осуществляется Национальным банком Украины в течение одного месяца с момента предоставления всех необходи­мых документов путем внесения соответствующей информации в Государственный реестр банков.

Банки обязаны предоставлять информацию Национальному банку Украины об открытии представительства, вносимую в Государственный реестр банков.
Статья 24. Порядок регистрации представи­тельства иностранного банка на территории Укра­ины

Регистрация представительств банков-нерези­дентов осуществляется Национальным банком Ук­раины.

Для регистрации представляются следующие документы:

1) ходатайство о регистрации представитель­ства иностранного банка за подписью уполномо­ченного лица;

2) извлечение из банковского (торгового) реес­тра или другой официальный документ, подтвер­ждающий регистрацию иностранного банка;

3) положение о представительстве;

4) поручение от иностранного банка на осу­ществление представительских функций.

Указанные документы, кроме ходатайства о ре­гистрации представительства иностранного банка, должны быть нотариально заверены по месту их выдачи, легализированы в консульском учрежде­нии Украины, если международным договором, согласие на обязательность которого дано Верхов­ной Радой Украины, не предусмотрено иное, и сопровождаются нотариально заверенным перево­дом на украинском языке.

Национальный банк Украины может отказать в регистрации представительства иностранного бан­ка в случае нарушения порядка регистрации, несо­ответствия представленных документов законода­тельству Украины, недостоверности информации, а также несоблюдения условий регистрации или превышения полномочий относительно сфер дея­тельности представительства. Отказ дается в пись­менной форме с указанием соответствующих ос­нований.

Статья 25. Дочерние банки, филиалы и пред­ставительства украинского банка на территории других государств

Украинские банки имеют право создавать до­черние банки, филиалы либо представительства на территории других государств на основании разре­шения Национального банка Украины. Для от­крытия дочерних банков, филиалов или предста­вительств украинских банков на территории дру­гих государств предъявляются такие же требова­ния, которые установлены для открытия филиалов либо представительств банков на территории Ук­раины, при условии предоставления Националь­ным банком Украины разрешения на осуществле­ние инвестиции за границу в связи с созданием филиала либо представительства банка на террито­рии другого государства.

Для создания дочернего банка, филиала или представительства украинского банка за границей этот банк представляет в Национальный банк Ук­раины бизнес-план и экономическое обоснова­ние целесообразности создания дочернего банка, филиала или представительства банка за грани­цей.

Дочерний банк, филиал или представительство украинского банка на территории другого государ­ства регистрируются в соответствии с требования­ми законодательства этого государства.

Банк в месячный срок должен уведомить На­циональный банк Украины об открытии дочерне­го банка, филиала или представительства на тер­ритории другого государства с представлением ко­пий соответствующих документов об их регистрации.
Глава 5. РЕОРГАНИЗАЦИЯ БАНКА

Статья 26. Способы реорганизации банка
Реорганизация банка осуществляется добро­вольно по решению его владельцев или принуди­тельно по решению Национального банка Украи­ны.

Слияние означает прекращение деятельности двух или нескольких банков как юридических лиц и передачу принадлежащих им имущества, денеж­ных средств, прав и обязанностей банку-правопре­емнику, создаваемому в результате слияния.

Присоединение означает прекращение деятель­ности одного банка как юридического лица и пе­редачу принадлежащих ему имущества, денежных средств, прав и обязанностей другому банку.

Раздел означает прекращение деятельности од­ного банка как юридического лица и передачу принадлежащих ему имущества, денежных средств, прав и обязанностей в соответствующих частях банкам, создаваемым вследствие реоргани­зации этого банка путем раздела.

Выделение означает преобразование банка как юридического лица и передачу определенной час­ти принадлежащего ему имущества, денежных средств, прав и обязанностей банку, создаваемому вследствие реорганизации.

Преобразование предусматривает изменение организационно-правовой формы общества.
Статья 27. Условия реорганизации банка

Порядок осуществления принудительной реор­ганизации банков устанавливается настоящим За­коном и нормативно-правовыми актами Нацио­нального банка Украины.

Реорганизация по решению владельцев банка осуществляется согласно законодательству Украи­ны о хозяйственных обществах при условии пред­варительного разрешения Национального банка Украины.

Для получения разрешения на реорганизацию банка в Национальный банк Украины подается за­явление с приложением необходимого обоснова­ния и расчетов, свидетельствующих о наступлении положительных результатов для вкладчиков и дру­гих кредиторов банка.

Национальный банк Украины не дает разреше­ние на реорганизацию банка в случае, если имеют­ся достаточные основания считать, что реоргани­зация угрожает интересам вкладчиков и других кредиторов и банк, созданный в результате реорга­низации, не будет соответствовать требованиям относительно экономических нормативов его дея­тельности, порядка регистрации банков и лицен­зирования их деятельности.

Национальный банк Украины дает разрешение либо отказывает в реорганизации банка в течение одного месяца с момента получения заявления банка на реорганизацию.

Принудительная реорганизация осуществляет­ся в случае существенной угрозы платежеспособ­ности банка.
Статья 28. Решение о реорганизации

Решение о реорганизации банка, кроме преоб­разования, должно содержать информацию о:

1) соглашении о реорганизации в случае слияния или присоединения;

2) назначении персонального состава комиссии для проведения реорганизации;

3) назначении персонального состава ревизионной комиссии для проведения инвентаризации и ревизии материальных ценностей, состоящих на учете банка (банков);

4) назначении независимого аудитора, имеющего сертификат Национального банка Украины;

5) сроках проведения реорганизации;

6) составе правления (совета директоров) после реорганизации.

Реорганизация начинается после утверждения Национальным банком Украины плана реоргани­зации, который кроме других необходимых мер должен предусматривать представление Национальному банку Украины соответствующих документов, необходимых для государственной регис­трации нового банка или для регистрации изменений и дополнений в учредительные документы существующего банка.

Банк считается реорганизованным с момента внесения Национальным банком Украины изменений в Государственный реестр банков.

В случае принудительной реорганизации реше­ния, предусмотренные пунктами 2-6 части первой в настоящей статьи, принимаются Национальным банком Украины, соглашение о реорганизации не подписывается, общие условия реорганизации определяются постановлением правления Национального банка Украины и обязательны для исполнения всеми сторонами.
Статья 29. Соглашение о слиянии или присоединении.

Соглашение о слиянии или присоединении у заключается банками, реорганизуемыми путем слияния или присоединения, в письменной форме.

Соглашение о слиянии или присоединении содержит положения, регулирующие вопросы, определенные в статье 28 настоящего Закона.

Соглашение о слиянии или присоединении вступает в законную силу с момента утверждения его большинством в две третьих голосов акционеров (участников) на общем собрании каждого из банков
  1   2   3


Учебный материал
© bib.convdocs.org
При копировании укажите ссылку.
обратиться к администрации