Закон Украины О банках и банковской деятельности - файл n1.doc

Закон Украины О банках и банковской деятельности
скачать (365 kb.)
Доступные файлы (1):
n1.doc365kb.20.11.2012 04:34скачать

n1.doc

1   2   3
Раздел III. КАПИТАЛ, УПРАВЛЕНИЕ, ТРЕБОВАНИЯ К ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВ

Глава 6. КАПИТАЛ, ФОНДЫ И РЕЗЕРВЫ БАНКА
Статья 30. Структура капитала банка

Капитал банка включает:

1) основной капитал;

2) дополнительный капитал.

Основной капитал банка включает оплаченный и зарегистрированный уставный капитал и рас­крытые резервы, созданные или увеличенные за счет нераспределенной прибыли, надбавок к курсу акций и дополнительных взносов акционеров в капитал, общий фонд покрытия рисков, создаваемый под неопределенный риск при проведении банковских операций, за исключением убытков за текущий год и нематериальных активов. Раскрытые резервы включают и другие фонды такого же ба качества, которые должны соответствовать следующим критериям:

1) отчисления в фонды должны осуществлять­ся с прибыли после налогообложения или с прибыли до налогообложения, скорректированного на все потенциальные налоговые обязательства;

2) фонды и движение денежных средств в них и из них должны отдельно раскрываться в опубли­кованных отчетах банка;

3) фонды должны быть в распоряжении банка для покрытия убытков с целью неограниченного и ли немедленного использования в случае появления убытков;

4) убытки не могут непосредственно покрываться из фондов, а должны проводиться через счет прибылей и убытков.

При условии утверждения Национальным бан­ком Украины дополнительный капитал может включать:

1) Нераскрытые резервы (кроме того факта, что такие резервы не отражаются в опубликованном балансе банка, они должны иметь такие же качес­тво и природу, как и раскрытый капитальный ре­зерв);

2) резервы переоценки (основные средства и нереализованная стоимость «скрытых» резервов переоценки в результате долгосрочного пребыва­ния в собственности ценных бумаг, отраженных в балансе по исторической стоимости их приобрете­ния);

3) гибридные (долг/капитал) капитальные ин­струменты, которые должны отвечать следующим критериям:

они являются необеспеченными, субординированными и полностью оплаченными;

они не могут быть погашены по инициативе владельца;

они могут свободно участвовать в покрытии убытков без предъявления банку требования о прекращении торговых операций;

они разрешают отсрочку обслуживания обяза­тельств по уплате процентов, если уровень при­быльности не позволяет осуществить такие выпла­ты;

4) субординированный долг (обычные необес­печенные долговые капитальные инструменты, ко­торые по условиям контракта не могут быть забра­ны из банка раньше 5 лет, а в случае банкротства либо ликвидации возвращаются инвестору после погашения претензий всех других кредиторов). При этом сумма таких денежных средств, вклю­ченных в капитал, не может превышать 50 процен­тов размера основного капитала с ежегодным уменьшением на 20 процентов от его первичной стоимости в течение 5 последних лет соглашения.

Национальный банк Украины имеет право оп­ределять своим постановлением иные статьи ба­ланса банка для включения в дополнительный ка­питал, а также условия и порядок такого включе­ния. Дополнительный капитал не может быть больше 100 процентов основного капитала.
Статья 31. Размер уставного капитала на мо­мент регистрации банка

Минимальный размер уставного капитала на момент регистрации банка не может быть меньше:

1) для местных кооперативных банков — 1 миллиона евро;

2) для коммерческих банков, осуществляющих свою деятельность на территории одной области, — 3 миллионов евро;

3) для банков, осуществляющих свою деятель­ность на территории всей Украины, — 5 миллио­нов евро.

Перечисление размера уставного капитала в гривни осуществляется по официальному курсу гривни к иностранным валютам, установленному Национальным банком Украины на день заключе­ния учредительного договора.

По итогам года на основе финансовой отчет­ности банки обязаны корректировать размер ус­тавного капитала на индекс девальвации либо ре­вальвации гривни за счет и в пределах валовых до­ходов или валовых расходов банка в соответствии с методикой, установленной Национальным бан­ком Украины.

Национальный банк Украины имеет право ус­тановить для отдельных банков в зависимости от деловой репутации будущего владельца существен­ного участия банка.
Статья 32. Порядок формирования уставного капитала банка

Уставный капитал банка формируется в соот­ветствии с требованиями настоящего Закона, за­конодательством Украины и учредительными до­кументами банка.

Формирование и увеличение уставного капита­ла банка может осуществляться исключительно путем денежных взносов. Денежные взносы для формирования и увеличения уставного капитала банка резиденты Украины осуществляют в гривнях, а нерезиденты — в иностранной свободно конвертируемой валюте или в гривнях.

Уставный капитал банка не должен формиро­ваться из неподтвержденных источников.

Банк имеет право увеличивать уставный капи­тал после того, как все участники полностью вы­полнили свои обязательства по уплате паев или акций и предварительно объявленный подписной капитал полностью оплачен.

Банк не имеет права без согласия Националь­ного банка Украины уменьшать размер регулятив­ного капитала ниже минимально установленного уровня. Капитал банка не может быть меньше ус­тавного капитала, необходимого для учреждения банка.

Запрещается использовать для формирования капитала банка бюджетные средства, если такие средства имеют иное целевое назначение.
Статья 33. Акции банка и паи банка

Банки осуществляют эмиссию собственных ак­ций и объявляют подписку на паи в соответствии с законодательством Украины о хозяйственных об­ществах и ценных бумагах с учетом особенностей, определенных настоящим Законом.

Банкам запрещается выпуск акций на предъя­вителя.

Наличие убытков в банке не является препят­ствием для объявления подписки на акции или паи банка и увеличения уставного капитала банка.

Банки имеют право приобретать собственные акции или паи с последующим письменным уве­домлением Национального банка Украины о зак­люченных соглашениях, которое должно быть направлено в течение 5 рабочих дней с даты зак­лючения соглашений. Банкам не разрешается при­обретение собственных акций, если это может повлечь падение регулятивного капитала ниже ми­нимального уровня.

О намерении банка приобрести общее количес­тво собственных акций или паев в размере 10 и больше процентов общей эмиссии банк письмен­но уведомляет Национальный банк Украины за 15 календарных дней до заключения соглашений. На­циональный банк Украины имеет право запретить банку куплю собственных акций или паев в слу­чае, если это может повлечь ухудшение финансо­вого состояния банка.

Банк-эмитент продает свои акции на первич­ном рынке непосредственно или через андеррайте­ров. Банку разрешается выступать посредником для купли-продажи собственных акций или паев.
Статья 34. Существенное участие
Юридическое или физическое лицо, которое намеревается приобрести существенное участие в банке или увеличить его таким образом, что такое лицо будет прямо или опосредствованно владеть или контролировать 10, 25, 50 и 75 процентов ус­тавного капитала банка или права голоса приобре­тенных акций (паев) в органах управления банка, обязано получить письменное разрешение Нацио­нального банка Украины.

Для получения такого разрешения заявитель должен предоставить информацию, предусмотренную нормативно-правовыми актами национального банка Украины о финансовом положении и деловой репутации будущего владельца существенного участия банка.

Национальный банк Украины принимает ре­шение об удовлетворении или отказе в удовлетво­рении просьбы о даче разрешения на приобрете­ние или увеличение существенного участия в бан­ке в месячный срок со дня получения всей необ­ходимой информации. Отказ в разрешении на приобретение или увеличение существенного участия в банке дается в письменной форме с ука­занием соответствующих оснований.

Национальный банк Украины не дает разреше­ния на приобретение или увеличение существен­ного участия в банке в соответствии с частью пер­вой настоящей статьи в случае, если:

1) лицо, приобретающее существенное участие, не имеет безупречной деловой репутации. В слу­чае, если таким лицом является юридическое ли­цо, этот критерий распространяется на членов ис­полнительного органа и наблюдательного совета юридического лица, а также на владельцев сущес­твенного участия, являющихся физическими ли­цами;

2) отсутствуют личные денежные средства в размере, достаточном для осуществления заявлен­ного взноса;

3) приобретение или увеличение существенно­го участия будет угрожать интересам вкладчиков и других кредиторов банка или развитию конкурен­тной среды в банковской системе.

Если лицо владеет существенным участием в банке или увеличивает свое участие до уровня, оп­ределенного частью первой настоящей статьи, без получения письменного разрешения Националь­ного банка Украины последний имеет право зап­ретить такому лицу прямо или опосредствованно, полностью или частично пользоваться правом го­лоса приобретенных акций (паев) и принимать участие любым образом в управлении делами бан­ка.

В случае установления запрета пользоваться правом голоса в соответствии с приобретенными акциями (паями) право принимать участие в голо­совании передается доверенному лицу, назначае­мому Национальным банком Украины по пред­ставлению банка. Доверенное лицо обязано при голосовании действовать в интересах квалифици­рованного и взвешенного управления банком.

Решения общего собрания участников, приня­тые с использованием права голоса приобретен­ных акций (паев), относительно которого установ­лен временный запрет его использования, не име­ют юридической силы.
Статья 35. Адекватность капитала
Банки, а также владельцы существенного учас­тия обязаны поддерживать норматив соотношения между размером регулятивного капитала и суммой взвешенных по отношению к риску активов — адекватности капитала. От банков требуется под­держивать их регулятивный капитал на уровне, составляющем не менее 8 процентов взвешенных по отношению к риску активов и внебалансовых обязательств. Для банка, начинающего операцион­ную деятельность, этот норматив в течение первых 12 месяцев должен составлять не менее 15 процен­тов, в течение последующих 12 месяцев — не ме­нее 12 процентов. Национальный банк Украины имеет также право устанавливать минимальный коэффициент соотношения регулятивного капитала совокупным активом.

Порядок исчесления нормативов адекватности капитала банка, минимальный размер регулятивного капитала банка определяется настоящим Законом и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины.

В случае если уровень регулятивного капитала банка достигнет уровня ниже установленного На­циональным банком Украины, банк обязан в тече­ние одного месяца, начиная со дня установления факта уменьшения уровня капитала, представить на рассмотрение Национального банка Украины план мер относительно порядка и сроков восста­новления уровня регулятивного капитала банка.

Банку запрещается выплачивать дивиденды или распределять капитал в любой форме, если та­кая выплата или распределение приведет к нару­шению норматива адекватности капитала.

Капитал банка не может быть меньше суммы минимального размера уставного капитала, опре­деленного статьей 31 настоящего Закона.

В случае, если за предыдущий год деятельность банка была неприбыльной, банку разрешается выплачивать дивиденды или распределять капитал в любой форме в сумме, не превышающей 50 про­центов от разницы между капиталом банка и уров­нем регулятивного капитала.
Статья 36. Резервный и другие фонды банка

Банки обязаны формировать резервный фонд на покрытие непредвиденных убытков по всем статьям активов и внебалансовым обязательствам.

Размер отчислений в резервный фонд должен быть не менее 5 процентов от прибыли банка до достижения ими 25 процентов размера регулятив­ного капитала банка.

В случае если деятельность банка может созда­вать угрозу интересам вкладчиков и других креди­торов банка, Национальный банк Украины имеет право требовать от банка увеличения размера ре­зервов ежегодных отчислений к ним.

Банки обязаны формировать другие фонды и резервы на покрытие убытков от активов в соот­ветствии с нормативно-правовыми актами Нацио­нального банка Украины.
Глава 7. УПРАВЛЕНИЕ БАНКОМ

Статья 37. Органы управления и контроля бан­ка

Органами управления банка является общее собрание участников, наблюдательный совет, правление (совет директоров) банка.

Органом контроля банка являются ревизион­ная комиссия и внутренний аудит банка.
Статья 38. Общее собрание участников

Высшим органом управления банка является общее собрание участников.

К компетенции общего собрания банка отно­сится принятие решений об:

1) определении основных направлений дея­тельности банка и утверждении отчетов об их вы­полнении;

2) внесении изменений и дополнений в устав банка;

3) изменении размера уставного капитала бан­ка;

4) назначении и увольнению председателей и членов наблюдательного совета банка, ревизион­ной комиссии;

5) утверждении годовых результатов деятель­ности банка, включая его дочерние предприятия, утверждении отчетов и заключений ревизионной комиссии и внешнего аудитора;

6) распределении прибыли;

7) прекращении деятельности банка, назначе­нии ликвидатора, утверждении ликвидационного баланса.

Уставом банка к компетенции общего собрания участников могут быть отнесены другие вопросы. Полномочия определенные пунктами настоящей статьи, относятся к исключительной компетенции общего собрания участников. Другие полномочия общего собрания участников банка могут быть делегированы к компетенции наблюда­тельного совета банка.
Статья 39. Наблюдательный совет банка

Наблюдательный совет банка избирается об­щим собранием участников из числа участников банка или их представителей. Члены наблюдатель­ного совета банка не могут входить в состав прав­ления (совет директоров) банка, ревизионной ко­миссии банка..

Наблюдательный совет банка осуществляет следующие функции:

1) назначает и увольняет председателя и членов правления (совета директоров) банка;

2) контролирует деятельность правления (сове­та директоров) банка;

3) определяет внешнего аудитора;

4) устанавливает порядок проведения ревизий и контроля за финансово-хозяйственной деятель­ностью банка;

5) принимает решения о покрытии убытков;

6) принимает решения о создании, реорганиза­ции и ликвидации дочерних предприятий, филиа­лов и представительств банка, утверждении их ус­тавов и положений;

7) утверждает условия оплаты труда и матери­ального стимулирования членов правления банка;

8) готовит предложения по вопросам, которые выносят на общее собрание участников;

9) осуществляет иные полномочия, делегиро­ванные общим собранием участников банка.

Полномочия и порядок работы наблюдательно­го совета банка определяются уставом банка или положением о совете банка, утверждаемыми об­щим собранием участников банка.
Статья 40. Исполнительный орган банка

Правление (совет директоров) банка является исполнительным органом банка, осуществляет уп­равление текущей деятельностью банка, формиро­вание фондов, необходимых для уставной деятель­ности банка, и несет ответственность за эффектив­ность его работы согласно принципам и порядку, установленным уставом банка, решениям общего собрания участников и наблюдательного совета банка.

В пределах своей компетенции правление (со­вет директоров) действует от имени банка, подот­четно общему собранию участников и наблюда­тельному совету банка.

Правление (совет директоров) банка действует на основании положения, утверждаемого общим собранием участников либо наблюдательным со­ветом банка.

Председатель правления (совета директоров) банка руководит работой исполнительного органа и имеет право представлять банк без поручения.
Статья 41. Ревизионная комиссия

Ревизионная комиссия осуществляет контроль за финансово-хозяйственной деятельностью бан­ка.

Ревизионная комиссия:

1) контролирует соблюдение банком законода­тельства Украины и нормативно-правовых актов Национального банка Украины;

2) рассматривает отчеты внутренних и внешних аудиторов и готовит соответствующие предложе­ния общему собранию участников;

3) вносит на общее собрание участников или наблюдательному совету банка предложения по любым вопросам, отнесенным к компетенции ре­визионной комиссии, касающимся финансовой безопасности и стабильности банка и защиты ин­тересов клиентов.

Ревизионная комиссия избирается общим соб­ранием участников банка из числа участников или их представителей. Ревизионная комиссия подот­четна общему собранию участников банка.

Членами ревизионной комиссии не могут быть липа, являющиеся работниками банка.

Ревизионная комиссия осуществляет проверку финансово-хозяйственной деятельности банка по поручению общего собрания участников, наблю­дательного совета банка либо по требованию учас­тника (участников), которые владеют в совокуп­ности более 10 процентами голосов.

Ревизионная комиссия имеет право привлекать к ревизиям и проверкам внешних и внутренних экспертов и аудиторов.

Ревизионная комиссия докладывает о результа­тах ревизий и проверок общему собранию учас­тников либо наблюдательному совету банка. Реви­зионная комиссия готовит заключения к отчетам и балансам банка. Без заключения ревизионной ко­миссии общее собрание участников не имеет пра­ва утверждать финансовый отчет банка.

Члены ревизионной комиссии могут прини­мать участие с правом совещательного голоса в за­седаниях наблюдательного совета и правления (со­вета директоров) банка.

Заседания ревизионной комиссии проводятся по необходимости, но не реже одного раза в год.

Внеочередные заседания ревизионной комис­сии могут созываться наблюдательным советом банка либо по инициативе акционеров, владею­щих более 10 процентами голосов.

Решение принимается большинством голосов членов ревизионной комиссии.

Полномочия ревизионной комиссии банка оп­ределяются уставом банка, а порядок ее работы — положением о ревизионной комиссии, утверждае­мым общим собранием участников (акционеров) банка.
Статья 42. Требования к руководителям банков

Руководителями банка являются председатель, его заместители и члены совета банка, председа­тель, его заместители и члены правления (совета директоров), главный бухгалтер, его заместитель, руководители обособленных структурных подраз­делений банка.

Руководителями банка должны быть дееспо­собные физические лица, отвечающие следующим требованиям:

1) наличие высшего экономического, юриди­ческого образования либо образования в области управления в зависимости от занимаемой дол­жности (это требование не применяется к членам наблюдательного совета банка);

2) стаж работы в банковской системе по соот­ветствующей специальности не менее трех лет (это требование не применяется к членам наблюдатель­ного совета банка);

3) безупречная деловая репутация.

Председатель правления (совета директоров) и главный бухгалтер вступают в должность после да­чи письменного согласия на это Национальным банком Украины.

Председатель правления (совета директоров) банка и главный бухгалтер должны иметь преды­дущий опыт руководящей работы в банках.
Статья 43. Обязанности в отношении защиты интересов банка.

При исполнении своих обязанностей в соответствии с требованиями настоящего Закона руководители банка обязаны действовать в пользу банка и клиентов и обязаны ставить интересы банка выше собственных.

В частности, руководители банка обязаны:

1) относиться с ответственностью к исполне­нию своих служебных обязанностей;

2) принимать решения в пределах предостав­ленных полномочий;

3) не использовать служебное положение в личных интересах.
Статья 44. Управление рисками

Банк создает постоянно действующее подраз­деление по вопросам анализа и управления риска­ми, которое должно отвечать за установление ли­митов в отношении отдельных операций, лимитов рисков контрпартнеров, стран контрпартнеров, структуры баланса в соответствии с решениями правления (совета директоров) по вопросам поли­тики относительно рискованности и прибыльнос­ти деятельности банка.

Для обеспечения дополнительных мер в целях управления рисками банки создают постоянно действующие комитеты, в частности:

1) кредитный комитет, ежемесячно оцениваю­щий качество активов банка и готовящий предло­жения по формированию резервов на покрытие возможных убытков от их обесценивания;

2) комитет по вопросам управления активами и пассивами, ежемесячно рассматривающий себес­тоимость пассивов и прибыльность активов и при­нимающий решения в отношении политики про­центной маржи, рассматривающий вопрос соот­ветствия срочности активов и пассивов и дающий соответствующим подразделениям банка рекомен­дации по устранению возникающих разногласий во времени;

3) тарифный комитет, ежемесячно анализиру­ющий соотношение себестоимости услуг и рыноч­ной конкурентоспособности действующих тари­фов, отвечающий за политику банка по вопросам операционных доходов.

Банки самостоятельно решают и создают орга­ны управления финансовыми рисками с целью обеспечения благоприятных финансовых условий защиты интересов вкладчиков и других кредито­ров.
Статья 45. Внутренний аудит

Банки создают службу внутреннего аудита, яв­ляющуюся органом оперативного контроля прав­ления (совета директоров) банка.

Служба внутреннего аудита выполняет следую­щие функции:

1) наблюдает за текущей деятельностью банка;

2) контролирует соблюдение законов, норма­тивно-правовых актов Национального банка Укра­ины и решений органов управления банка;

3) проверяет результаты текущей финансовой деятельности банка;

4) анализирует информацию и сведения о дея­тельности банка, профессиональной деятельности ее работников, случаях превышения полномочий должностными лицами банка;

5) представляет правлению (совету директоров) заключения и предложения по результатам прове­рок;

6) иные функции, связанные с надзором и кон­тролем за деятельностью банка.

Служба внутреннего аудита подчиняется прав­лению (совету директоров) банка и отчитывается перед ним, действует на основании положения, ут­вержденного правлением (советом директоров).

Служба внутреннего аудита имеет право на оз­накомление со всей документацией банка и надзор за деятельностью любого подразделения банка. Служба внутреннего аудита уполномочена требо­вать письменные объяснения от отдельных дол­жностных лиц банка относительно выявленных недостатков в работе.

Кандидатура руководителя службы внутреннего аудита согласуется с Национальным банком Укра­ины.

Служба внутреннего аудита не несет ответ­ственности и не имеет властных полномочий в от­ношении операций, по которым она осуществляет аудит.

Служба внутреннего аудита несет ответствен­ность за объемы и достоверность отчетов, пред­ставляемых правлению (совету директоров) в от­ношении вопросов, отнесенных к ее компетенции, определенных настоящим Законом.

Работники службы внутреннего аудита при назначении на должность дают письменное обяза­тельство о неразглашении информации о деятель­ности банка и хранении банковской тайны в соот­ветствии с требованиями главы 10 настоящего За­кона.
Статья 46. Обязанности относительно инфор­мирования Национального банка Украины

Правление (совет директоров) банка обязано в течение трех рабочих дней информировать Нацио­нальный банк Украины об:

1) увольнении руководителя (руководителей) банка и о кандидатуре на назначение на эту дол­жность;

2) изменении юридического адреса и местона­хождения банка и его обособленных структурных подразделений;

3) утратах на сумму, превышающую 15 процен­тов капитала банка;

4) падении уровня капитала банка ниже уровня регулятивного капитала;

5) наличии хотя бы одного из оснований для назначения временного администратора или лик­видатора;

6) прекращении банковской деятельности;

7) предъявлении обвинения в совершении ко­рыстного преступления руководителю банка, фи­зическому лицу — владельцу существенного учас­тия или представителю юридического лица — вла­дельцу существенного участия.

Национальный банк Украины имеет право оп­ределить перечень другой информации, являю­щейся важной для целей банковского надзора.
Глава 8. ТРЕБОВАНИЯ К ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА
Статья 47. Банковские операции

На основании банковской лицензии банки имеют право осуществлять следующие банковские операции:

1) принятие вкладов (депозитов) от юридичес­ких и физических лиц;

2) открытие и ведение текущих счетов клиен­тов и банков-корреспондентов, в том числе пере­вод денежных средств с этих счетов при помощи платежных инструментов и зачисление денежных средств на них;

3) размещение привлеченных денежных средств от своего имени, на собственных условиях и на собственный риск.

Банк, кроме перечисленных в части первой настоящей статьи операций, имеет право осущес­твлять следующие операции и сделки:

  1. операции с валютными ценностями;

  2. эмиссию собственных ценных бумаг;

  3. организацию купли и продажи ценных бумаг по поручению клиентов

  4. осуществление операции на рынке ценных бумаг от своего имени (включая андеррайтинг);

5) предоставление гарантий и поручительств и других обязательств от третьих лиц, которые пре­дусматривают их выполнение в денежной форме;

6) приобретение права требования во исполне­ние обязательств в денежной форме за поставлен­ные товары или предоставленные услуги, прини­мая на себя риск выполнения таких требований и прием платежей (факторинг);

7) лизинг;

8) услуги по ответственному хранению и пре­доставлению в аренду сейфов для хранения цен­ностей и документов;

9) выпуск, покупку, продажу и обслуживание чеков, векселей и других оборотных платежных инструментов;

10) выпуск банковских платежных карточек и осуществление операций с использованием этих карточек;

11) предоставление консультационных и ин­формационных услуг по банковским операциям.

Операции, определенные пунктами 1 — 3 час­ти первой настоящей статьи, относятся к исклю­чительно,. банковским операциям, осуществлять которые в совокупности разрешается только юри­дическим лицам, имеющим банковскую лицен­зию. Другие юридические лица имеют право осу­ществлять операции, определенные пунктами 2 — 3 части первой настоящей статьи, на основании лицензии на осуществление отдельных банковских операций, а другие операции и сделки, предусмот­ренные настоящей статьей, они могут осущес­твлять в порядке, определенном законами Украи­ны.

При условии получения письменного разреше­ния Национального банка Украины банки также имеют право осуществлять следующие операции:

1) осуществление инвестиций в уставные фон­ды и акции других юридических лиц;

2) осуществление выпуска, обращения, пога­шения (распространения) государственной и дру­гой денежной лотереи;

3) перевозку валютных ценностей и инкасса­цию денежных средств;

4) операции по поручению клиентов или от своего имени:

с инструментами денежного рынка;

с инструментами, базирующимися на обмен­ных курсах и процентах;

с финансовыми фьючерсами и опционами;

5) доверительное управление денежными сред­ствами и ценными бумагами по договорам с юри­дическими и физическими лицами;

6) депозитарную деятельность и деятельность по ведению реестров владельцев именных ценных бумаг.

Национальный банк Украины устанавливает порядок дачи банкам разрешения на осуществле­ние операций, определенных пунктами 1-4 части второй настоящей статьи. Разрешение дается, ес­ли:

1) уровень регулятивного капитала банка соот­ветствует требованиям Национального банка Ук­раины, что подтверждается независимым аудито­ром;

2) банк не является объектом применения мер воздействия;

3) банком представлен план, по которому он будет осуществлять такую деятельность, и этот план одобрен Национальным банком Украины;

4) Национальный банк Украины пришел к вы­воду, что банк имеет достаточные финансовые возможности и соответствующих специалистов для осуществления такой деятельности.

Банк имеет право осуществлять другие сделки в соответствии с законодательством Украины.

Национальный банк Украины имеет право ус­тановить специальные требования, включая требо­вания по повышению уровня регулятивного капи­тала банка или других экономических нормативов, в отношении определенного вида деятельности, предусмотренного в настоящей статье.

Коммерческие банки самостоятельно устанав­ливают процентные ставки и комиссионное воз­награждение по своим операциям.
Статья 48. Ограничения относительно деятель­ности банков

Банкам запрещается деятельность 'в сфере ма­териального производства, торговли (за исключе­нием реализации памятных, юбилейных и инвес­тиционных монет) и страхования, кроме исполне­ния функций страхового посредника.

Специализированным банкам (за исключением сберегательного) запрещается привлекать вклады (депозиты) от физических лиц в объемах, превы­шающих 5 процентов капитала банка.

Банк может иметь в собственности недвижи­мое имущество общей стоимостью не более 25 процентов капитала банка. Это ограничение не распространяется на:

1) помещение, обеспечивающее технологичес­кое осуществление банковских функций;

2) имущество, перешедшее банку в собствен­ность на основании реализации прав залогодержа­теля в соответствии с условиями договора залога;

3) имущество, приобретенное банком в целях предотвращения убытков, при условии, что такое имущество должно отчуждаться банком в течение одного года с момента получения права собствен­ности на него.
Статья 49. Кредитные операции

В качестве кредитных в настоящей статье рас­сматриваются операции, указанные в пункте 3 части первой и в пунктах 3—7 части второй статьи 47 настоящего Закона.

Для проведения совместного финансирования банки могут заключать сделки о консорциумном кредитовании. В рамках такой сделки банки-учас­тники устанавливают условия предоставления кре­дита и назначают банк, ответственный за исполне­ние сделки. Банки-участники несут риск по пре­доставленному кредиту пропорционально внесен­ным в консорциум денежным средствам.

Банк обязан иметь подразделение, функциями которого являются предоставление кредитов и уп­равление операциями, связанными с кредитовани­ем.

Банкам запрещается прямо или опосредство­ванно предоставлять кредиты для приобретения собственных ценных бумаг. Использование цен­ных бумаг собственной эмиссии для обеспечения кредитов возможно с разрешения Национального банка Украины.

Банк обязан при предоставлении кредитов соб­людать основные принципы кредитования, в том числе проверять кредитоспособность заемщиков и наличие обеспечения кредитов, соблюдать уста­новленные Национальным банком Украины тре­бования по концентрации рисков.

Банк не может предоставлять кредиты под про­цент, ставка которого ниже процентной ставки по кредитам, которые берет сам банк, и процентной ставки, выплачиваемой им по депозитам. Исключение можно делать лишь в случае, если при осуществлении такой операции банк не будет иметь убытков.

Банк имеет право выдавать бланковые кредиты при условии соблюдения экономических нормати­вов.

Предоставление беспроцентных кредитов зап­рещается, за исключением предусмотренных зако­ном случаев.

В случае несвоевременного погашения кредита или процентов за его пользование банк имеет пра­во издавать приказ о принудительной оплате дол­гового обязательства, если это предусмотрено сог­лашением.
Статья 50. Прямые-инвестиции банков

Банки осуществляют прямые инвестиции и операции с ценными бумагами в соответствии с законодательством Украины о ценных бумагах, инвестиционной деятельности и согласно норма­тивно-правовым актам Национального банка Ук­раины.

Банки имеют право осуществлять инвестиции только на основании письменного разрешения Национального банка Украины, которое дается согласно правилам, установленным статьей 47 настоящего Закона.

Банк имеет право осуществить инвестицию без письменного разрешения Национального банка Украины в случае, если:

1) инвестиция в любое юридическое лицо сос­тавляет не более 5 процентов регулятивного капи­тала банка;

2) юридическое лицо, в которое осуществляет­ся инвестиция, ведет исключительно деятельность по предоставлению финансовых услуг;

3) регулятивный капитал банка полностью со­ответствует требованиям для инвестиций, установ­ленным нормативно-правовыми актами Нацио­нального банка Украины.

Порядок информирования об осуществлении инвестиции, указанной в части третьей настоящей статьи, устанавливает Национальный банк Украины.

Банку запрещается инвестировать денежные средства в предприятие, учреждение, уставом ко­торых предусмотрена полная ответственность его владельцев.

Прямое или опосредствованное участие банка в капитале любого предприятия, учреждения не должно превышать 15 процентов капитала банка. Совокупные инвестиции банка не должны превы­шать 60 процентов размера капитала банка.

Это ограничение не применяется в случае, ес­ли:

1) акции и иные ценные бумаги приобретены банком в связи с реализацией права залогодержа­теля и банк не удерживает их больше одного года;

2) банком в целях создания финансовой хол­динговой группы приобретены акции, эмитентом которых является другой банк;

3) ценные бумаги находятся в собственности банка не больше одного года, который получил их в результате андеррайтинга;

4) акции и иные ценные бумаги приобретены банком за счет и от имени своих клиентов.

Требования второй и шестой частей настоящей статьи не распространяются на деятельность ин­вестиционных банков.

Статья 51. Расчетные банковские операции

Для осуществления банковской деятельности банки открывают и ведут корреспондентские сче­та в Национальном банке Украины и других бан­ках в Украине и за ее пределами, банковские сче­та для физических и юридических лиц в гривнях и иностранной валюте.

Банковские расчеты проводятся в наличной и безналичной формах согласно правилам, установ­ленным нормативно-правовыми актами Нацио­нального банка Украины.

Безналичные расчеты проводятся на основе расчетных документов на бумажных носителях ли­бо в электронном виде.

Банки в Украине могут использовать как пла­тежные инструменты платежные поручения, пла­тежные требования, требования-поручения, вексе­ля, чеки, банковские платежные карточки и другие дебетовые и кредитовые платежные инструменты, применяемые в международной банковской прак­тике.

Платежные инструменты должны быть офор­млены должным образом и содержать информа­цию об их эмитенте, платежной системе, в кото­рой они используются, правовых основаниях осу­ществления расчетной операции и, как правило, держателе платежного инструмента и получателе средств, дате валютирования, а также иную ин­формацию, необходимую для осуществления бан­ком расчетной операции, полностью отвечающие инструкциям владельца счета или иного предус­мотренного законодательством инициатора рас­четной операции.

При выполнении расчетной операции банк обязан проверить достоверность и формальное со­ответствие документа.


Статья 52. Сделки со связанными с банком ли­цами

Сделки, осуществляемые со связанными с бан­ком лицами (далее — связанные лица), не могут предусматривать более благоприятные условия, чем сделки, заключенные с другими лицами. Сделки, заключенные банком со связанными ли­цами на условиях, более благоприятных, чем обычные, признаются судом недействительными с момента их заключения.

Для целей настоящего Закона связанными ли­цами являются:

1) руководители банка;

2) владельцы существенного участия в банке;

3) близкие родственники, муж, жена, дети, ро­дители какого-либо лица, указанные в пунктах 1 и 2;

4) аффилированные лица банка, руководители и владельцы существенного участия в аффилированных лицах, а также их близкие родственники.

Более благоприятными условиями определяют­ся:

1) принятие меньшего обеспечения выполне­ния обязательств, чем требуется от других клиен­тов;

2) приобретение у связанного лица имущества низкого качества или по завышенной цене;

3) осуществление инвестиции в ценные бумаги связанного лица, которую банк не осуществил бы в другое предприятие;

4) оплата товаров и услуг связанного лица по ценам выше обычных или при таких обстоятель­ствах, когда такие же товары и услуги другого ли­ца вообще не были бы приобретены.

Банк может заключать сделки- со связанными лицами, предусматривающие начисление процен­тов и комиссионных на осуществление банковских операций, которые меньше обычных, и начисле­ние процентов по вкладам и депозитам, которые больше обычных, в случае, если прибыль банка позволяет осуществлять это без ущерба для фи­нансового развития банка.

Банку запрещается предоставлять кредиты любому лицу для: погашения этим лицом каких-либо обязательств перед связанным лицом банка; приобретения активов связанного лица банка; приоб­ретения денных бумаг, размещенных или подпи­санных связанным лицом банка, за исключением продукции, производимой этим лицом.

Национальный банк Украины может своим распоряжением вводить ограничения на сумму сделок со связанными лицами.
Статья 53. Обеспечение конкуренции в банков­ской системе

Банкам запрещается заключать договоры в це­лях ограничения конкуренции и монополизации условий предоставления кредитов, других банков­ских услуг, установления процентных ставок и ко­миссионного вознаграждения.

Банку запрещается устанавливать процентные ставки и комиссионные вознаграждения на уровне ниже себестоимости банковских услуг в этом бан­ке.

Банку запрещается совершать любые действия по внедрению в своей практике недобросовестной конкуренции.

Факты недобросовестной конкуренции по пре­доставлению банком тех или иных банковских ус­луг или осуществлению операций являются осно­ванием для запрета этому банку дальнейшего пре­доставления таких услуг или осуществления опе­раций.
Статья 54. Достоверность рекламы

Банкам запрещается распространение рекламы в любой форме, содержащей недостоверную ин­формацию об их деятельности в сфере банковских услуг.

Национальный банк Украины имеет право применить меры воздействия к банкам и другим лицам, нарушающим требования настоящей статьи.
Глава 9. ОТНОШЕНИЯ БАНКА С КЛИЕНТАМИ
Статья 55. Регулирование отношений банка с клиентом

Отношения банка с клиентом регулируются за­конодательством Украины, нормативно-правовы­ми актами Национального банка Украины и сог­лашениями (договорами) между клиентом и бан­ком.

Банк обязан прилагать максимальные усилия для избежания конфликта интересов работников банка и клиентов, а также конфликта интересов клиентов банка.

Банкам запрещается требовать от клиента при­обретения каких-либо товаров или услуг от банка или от родственного или связанного лица банка в качестве обязательного условия предоставления банковских услуг.
Статья 56. Право клиента на информацию

Клиент имеет право доступа к информации от­носительно деятельности банка. Банки обязаны по требованию клиента предоставить следующую ин­формацию:

1) сведения, подлежащие обязательной публи­кации, о финансовых показателях деятельности банка и его экономическом положении;

2) перечень руководителей банка и его обособ­ленных подразделений, а также физических и юридических лиц, имеющих существенное участие в банке;

3) перечень услуг, предоставляемых банком;

4) цену банковских услуг;

5) другую информацию и консультации по воп­росам предоставления банковских услуг.
Статья 57. Гарантирование вкладов физических лиц

Вклады физических лиц коммерческих банков гарантируются в порядке, предусмотренном зако­нодательством Украины.

Вклады физических лиц Государственного сбе­регательного банка Украины гарантируются госу­дарством.
Статья 58. Ответственность банка по своим обязательствам

Банк отвечает по своим обязательствам всем своим имуществом в соответствии с законодатель­ством.

Банк не отвечает за невыполнение или несво­евременное выполнение обязательств в случае объявления моратория на удовлетворение требова­ний кредиторов, приостановления операций по счетам, ареста собственных денежных средств бан­ка на его счетах уполномоченными органами госу­дарственной власти.

Участники банка отвечают по обязательствам банка согласно законам Украины и уставу банка.
Статья 59. Арест, взыскание и приостановле­ние операций по счетам

Арест на имущество или денежные средства банка, находящиеся на его счетах, а также арест на денежные средства и другие ценности юридичес­ких или физических лиц, находящиеся в банке, налагается исключительно по санкционированно­му прокурором постановлению следователя, по постановлению государственного исполнителя в случаях, предусмотренных законами Украины, ли­бо по решению суда.

Освобождение имущества из-под ареста осу­ществляется по постановлению органа, принявше­го решение о наложении ареста, либо по решению суда.

Приостановление собственных расходных опе­раций банка по его счетам, а также приостановле­ние расходных операций по счетам юридических или физических лиц осуществляется уполномо­ченными в соответствии с законами Украины го­сударственными органами и исключительно в слу­чаях, предусмотренных законами Украины.

Запрещается налагать арест на корреспонден­тские счета банка или приостанавливать операции по этим счетам.

Операции по счетам могут быть возобновлены органом, принявшим решение об их приостанов­лении, либо по решению суда.

Взыскание на собственные денежные средства банка, денежные средства и другие ценности фи­зических или юридических лиц, находящиеся в банке, может быть обращено по исполнительным документам, предусмотренным законами Украи­ны.

Решением суда о взыскании на средства, нахо­дящиеся на счетах юридических или физических лиц, расходные операции по которым приостанов­лены уполномоченным органом, подлежат немед­ленному и безотлагательному исполнению, за ис­ключением случаев введения моратория в соответ­ствии с настоящим Законом.
Глава 10. БАНКОВСКАЯ ТАЙНА И КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ ИНФОРМАЦИИ
Статья 60. Банковская тайна

Информация о деятельности и финансовом по­ложении клиента, которая стала известной банку в процессе обслуживания клиента и взаимоотноше­ний с ним или третьим лицам при предоставлении услуг банка и разглашение которой может причи­нить материальный или моральный ущерб клиенту, является банковской тайной.

Банковской тайной, в частности, являются:

1) сведения о состоянии счетов клиентов, в том числе состоянии корреспондентских счетов банков в Национальном банке Украины;

2) операции, проведенные в пользу или по по­ручению клиента, осуществленные им сделки;

3) финансово-экономическое положение кли­ентов;

4) системы охраны банка и клиентов;

5) информация об организационно-правовой структуре юридического лица-клиента, его руко­водителях, направлениях деятельности;

6) сведения относительно коммерческой дея­тельности клиентов либо коммерческой тайны, любого проекта, изобретений, образцов продукции и другая коммерческая информация;

7) информация об отчетности по отдельному банку, за исключением подлежащей опубликова­нию;

8) коды, используемые банками для защиты информации.

Информация о банках либо клиентах, собирае­мая при проведении банковского надзора, состав­ляет банковскую тайну.

Положения настоящей статьи не распространя­ются на обобщенную по банкам информацию, подлежащую опубликованию. Перечень информа­ции, подлежащей обязательному опубликованию, устанавливается Национальным банком Украины и дополнительно самим банком по его усмотре­нию.
Статья 61. Обязательства по сохранению бан­ковской тайны

Банки обязаны обеспечить сохранение банков­ской тайны путем:

1) ограничения круга лиц, имеющих доступ к информации, составляющей банковскую тайну;

2) организации специального делопроизводства с документами, содержащими банковскую тайну;

3) применения технических средств для пре­дотвращения несанкционированного доступа к электронным и другим носителям информации;

4) применения предостережений относительно сохранения банковской тайны и ответственности за ее разглашение в договорах и сделках между банком и клиентом.

Служащие банка при вступлении в должность подписывают обязательства по сохранению бан­ковской тайны. Руководители и служащие банков обязаны не разглашать и не использовать с выго­дой для себя либо для третьих лиц конфиденци­альную информацию, ставшую известной им при исполнении своих служебных обязанностей.

Частные лица и организации, которые при ис­полнении своих функций или предоставлении ус­луг банку непосредственно или опосредствованно получили конфиденциальную информацию, обя­заны не разглашать эту информацию и не исполь­зовать ее в свою пользу либо в пользу третьих лиц.

В случае причинения банку или его клиенту убытков путем утечки информации о банках и их клиентах из органов, уполномоченных осущес­твлять банковский надзор, убытки возмещаются виновными органами.
Статья 62. Порядок раскрытия банковской тай­ны

Информация о юридических и физических ли­цах, содержащая банковскую тайну, раскрывается банками:

1) по письменному запросу или с письменного разрешения владельца такой информации;

2) по письменному требованию суда или по ре­шению суда;

3) органам прокуратуры Украины, Службы бе­зопасности Украины, Министерства внутренних дел Украины — по их письменному требованию относительно операций по счетам конкретного юридического лица или физического лица — субъ­екта предпринимательской деятельности за кон­кретный промежуток времени;

4) органам Государственной налоговой службы Украины по их письменному требованию по воп­росам налогообложения или валютного контроля относительно операций по счетам конкретного юридического лица или физического лица — субъ­екта предпринимательской деятельности за кон­кретный промежуток времени.

Требование соответствующего государственно­го органа на получение информации, содержащей банковскую тайну, должно:

1) быть изложено на бланке государственного органа установленной формы;

2) быть предоставлено за подписью руководи­теля государственного органа (либо его заместите­ля), скрепленной гербовой печатыо;

3) содержать предусмотренные настоящим За­коном основания для получения данной информа­ции;

4) содержать ссылку на нормы закона, в соот­ветствии с которыми государственный орган име­ет право на получение такой информации.

Справки по счетам (вкладам) в случае смерти их владельцев предоставляются банком лицам, указанным владельцем счета (вклада) в завеща­тельном распоряжении банка, государственным нотариальным конторам или частным нотариусам, иностранным консульским учреждениям по делам наследства по счетам (вкладам) умерших владель­цев счетов (вкладов).

Банку запрещается предоставлять информацию о клиентах другого банка, даже если их имена ука­заны в документах, сделках и операциях клиента.

Банк имеет право предоставлять общую ин-, формацию, составляющую банковскую тайну, дру­гим банкам в объемах, необходимых при предос­тавлении кредитов, банковских гарантий.

Ограничения относительно получения информа­ции, содержащей банковскую тайну, предусмотрен­ные настоящей статьей, не распространяются на служащих Национального банка Украины иди упол­номоченных ими лиц, которые в пределах полномо­чий, предоставленных Законом Украины «О Наци­ональном банке Украины», осуществляют функции банковского надзора или валютного контроля.

Национальный банк Украины имеет право в соответствии с международным договором, согла­сие на обязательность которого дано Верховной Радой Украины, или по принципу взаимности предоставить информацию о банке органу банков­ского надзора другой страны, если:

1) это не нарушает государственные интересы и банковскую тайну;

2) имеются гарантии того, что полученная ин­формация будет использована исключительно в целях банковского надзора;

3) имеется гарантия того, что полученная ин­формация не будет передана за пределы органа банковского надзора.

Положения настоящей статьи не распространя­ются на случаи сообщения банками в соответствии с законодательством об операциях, носящих сом­нительный характер, и на другие предусмотренные законом случаи сообщений о банковских операци­ях специальным подразделениям по борьбе с орга­низованной преступностью.

Лица, виновные в нарушении порядка раскрытия и использования банковской тайны несут ответственность согласно законам Украины.
Глава 11. ПРЕДОТВРАЩЕНИЕ ЛЕГАЛИЗАЦИИ ДОХОДОВ, ПРИОБРЕТЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ
Статья 63. Предотвращение легализации денег, приобретенных преступным путем

В настоящем Законе под легализацией денег, приобретенных преступным путем, следует пони­мать внесение в банк денег или иного имущества, приобретенных с нарушением требований законодательства Украины, или перевод таких денег ли­бо имущества через банковскую систему Украины в целях сокрытия источников происхождения этих средств или создания видимости их легальности.

Банки обязаны в соответствии с требованиями законодательства Украины предотвращать использование банковской системы в целях легализации денег.

Статья 64. Обязанность относительно идентификации лиц

Банкам запрещается вступать в договорные отношения с анонимными лицами.

Банки обязаны идентифицировать всех лиц, осуществляющих значительные и/или сомнительные операции.

Значительными являются операции, если безналичные расчеты по сделкам на суммы, превышающие эквивалент 50 000 евро, или сделки с наличными средствами на суммы, превышающие эк­вивалент 10 000 евро по официальному курсу гривни к иностранной валюте, установленному Наци­ональным банком Украины.

Сомнительными являются операции, имеющие следующие признаки:

1) операция осуществляется при необычных или неоправданно запутанных условиях;

2) операция не является экономически оправданной или противоречит законодательству Укра­ины.

Банки обязаны идентифицировать лиц, осуществляющих расчеты по сделкам на сумму ниже указанной в части третьей настоящей статьи, если сделка явно связана с другой сделкой и общая сумма оплаты по этим сделкам превышает установленную черту или в случае обоснованного по­дозрения в том, что денежные средства приобретены преступным путем.

При этом в целях предотвращения преступлений информация об идентификации лиц сообща­ется банками соответствующим органам согласно законодательству Украины, регулирующему вопросы борьбы с организованной преступностью.

Идентификация лица не является обязатель­ной:

1) в случае осуществления ее работниками, которые регулярно осуществляют операции от имени клиента и ранее были идентифицированы;

2) в случае осуществления сделок между банка­ми.
Статья 65. Хранение документов

Все документы, являвшиеся основанием для осуществления сделок, указанных в статье 64 нас­тоящего Закона, а также письменные результаты идентификации связанных с ними лиц банк обя­зан хранить в течение пяти' лет со дня выполнения сделки.

1   2   3


Учебный материал
© bib.convdocs.org
При копировании укажите ссылку.
обратиться к администрации