Контрольная работа - Права и обязанности сторон договора страхования - файл n1.doc

Контрольная работа - Права и обязанности сторон договора страхования
скачать (244 kb.)
Доступные файлы (1):
n1.doc244kb.06.11.2012 13:28скачать

n1.doc



МИНИСТЕРСТВО НАУКИ И ОБРАЗОВАНИЯ

РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН


ИННОВАЦИОННЫЙ ЕВРАЗИЙСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ

Кафедра «Гражданско-правовых и уголовно-правовых дисциплин»
Контрольная работа


по дисциплине: Страховое право РК

по теме: «Права и обязанности сторон

договора страхования»
Вариант № 9

Выполнил:

студент группы:

ДиЮ – 31С

Павлодар 2009 г.
ПЛАН:


Введение

  1. Права и обязанности сторон договора страхования

    1. Соотношение договорных прав и обязанностей, вытекающих из закона

1.1 внедоговорные права и обязан­ности;

1.2 дого­ворные права и обязанности.

    1. Общая характеристика обязанностей страховщика:

2.1 тайна страхования;

2.2 коммерческая тайна;

2.3 конфиденциальная информация;

2.4 страховой риск.

Заключение

Список использованных источников


ВВЕДЕНИЕ
Страхование – это способ возмещения убытков, которые потерпело физическое или юридическое лицо, посредством их распределения между многими лицами (страховой совокупностью). Возмещение убытков производится из средств страхового фонда, который находится в ведении страховой организации (страховщика). Объективная потребность в страховании обусловливается тем, что убытки подчас возникают вследствие разрушительных факторов, вообще не подконтрольных человеку (стихийных сил природы), во всяком случае не влекут чей-либо гражданско-правовой ответственности. В подобной ситуации бывает невозможно взыскивать убытки с кого бы то ни было, и они "оседают" в имущественной сфере самого потерпевшего. Заранее созданный страховой фонд может быть источником возмещения ущерба. Страхование целесообразно только тогда, когда предусмотренные правоотношениями страхователя и страховщика страховые события (риски) вызывают значительную потребность в деньгах. Так, например, физическое лицо, у которого эта потребность возникает, как правило, не может покрыть ее из собственных средств без чувствительного ограничения своего жизненного уровня.

Страхование – это экономическая категория, система экономических отношений, которые включают совокупность форм и методов формирования целевых фондов денежных средств и их использование на возмещение ущерба, обусловленного различными непредвиденными неблагоприятными явлениями (рисками).

Выражает функции формирования специализированного страхового фонда; возмещения ущерба; предупреждения страхового случая.

Актуальность данной темы заключается в следующем: жизнь, особенно в наше непростое время, полна неожиданностей. Человек может оказаться жертвой катастрофы или ограбления, внезапно заболеть, вследствие изменения рыночной конъюнктуры могут не оправдаться расчеты предпринимателя на получение прибыли. В этих и множестве других случаев возникает необходимость заранее обезопасить себя от их вредоносных последствий либо свести их к минимуму.


Соотношение договорных прав и обязанностей,

вытекающих из закона
Сторонами договора страхования выступают страхо­ватель и страховщик. Следовательно, когда речь идет о правах и обязанностях сторон договора страхования, име­ются ввиду страхователь и страховщик.

Они же являются субъектами страхового правоотно­шения.

Говоря о соотношении понятий: «субъект правоотно­шения» и «сторона по договору», следует учитывать, что права и обязанности первого шире, нежели второго, хотя в принципе это одни и те же лица, т. е. страхователь и страховщик.

Дело в том, что права и обязанности субъектов пра­воотношения определяются не только договором, но и вы­текают из того нормативного акта, которым регулируется данное общественное отношение. Иначе говоря, субъект правоотношения обладает двумя группами прав и обя­занностей: первая — является продуктом договора, вто­рая — продуктом законодательства.

Помимо того, что каждая группа прав и обязанностей имеет свой источник происхождения, они различаются также по своей правовой природе.

Договор является актом саморегуляции поведения его сторон — они сами на основе соглашения определяют ка­кими взаимными правами и обязанностями будут распо­лагать, реализуя при этом собственное волеизъявление. Следовательно, договор вообще не является правовым ак­том, поскольку договорные права и обязанности не уста­новлены государством путем издания своего норматив­ного или индивидуального акта. Собственно говоря, по­средством договора можно регулировать и такие общест­венные отношения, которые вообще не регулируются го­сударством, т. е. не имеют формы правоотношения. Более того, договоры существовали и тогда, когда еще не было государства и право, соответственно, еще не возникло.

Хотя договорные права и обязанности носят и непра­вовой характер, это вовсе не означает, что они гарантированы лишь честным словом сторон — в современных условиях данные права выступают одним из элементов правоотношения и пользуются такой же защитой госу­дарства, как и те права и обязанности, которые установ­лены его правовыми актами. В частности, стороны впра­ве обратиться за защитой своих прав в суд, требовать там принуждения другой стороны к выполнению выте­кающих из договора обязанностей и т. д.

Следует также учитывать, что договорные права и обязанности могут инициироваться по двум каналам: пер­вым является свободное волеизъявление сторон (напри­мер, определение объекта страхования по добровольным его, видам полностью зависит от усмотрения сторон); вто­рым — когда стороны обязываются решить тот или иной вопрос в договоре законодательным актом. Таким обра­зом, законодательный акт может быть источником двух групп прав и обязанностей субъектов страхового отноше­ния:

первая группа — внедоговорные права и обязан­ности, возникающие у субъектов непосредственно из за­конодательства (их подтверждение или перечисление в тексте договора необязательно);

вторая группа — дого­ворные права и обязанности, которые стороны должны установить хотя и на основе своего соглашения, но в силу требований законодательства.

Говоря о соотношении законодательства и договора, следует отметить, что в качестве общей нормы установ­лено следующее: договор должен соответствовать обяза­тельным для сторон правилам, установленным законода­тельством (императивным нормам), действующим в мо­мент его заключения. Если в договоре предусмотрено иное, чем это установлено законодательством, то стороны имеют те права и обязанности, которые вытекают из законодательства.

Однако возможны и более сложные формулы. Законо­дательство может содержать, например, определенный набор прав и обязанностей, делая в то же время отсылку «если иное не предусмотрено договором». Следовательно, стороны могут воспринять те права и обязанности, кото­рые установлены законодательством, либо определить их по-иному в договоре.

Как договорные, так и внедоговорные права и обязан­ности сторон, как правило, взаимно скорреспондированы, т. е. то, что выступает правом одной стороны, является обязанностью другой и наоборот. Так, если основной обязанностью страховщика является выплата страхового воз­мещения при наступлении страхового случая, то получе­ние данной суммы выступает правом страхователя.
Общая характеристика

обязанностей страховщика
Характеризуя обязанности страховщика, среди пер­вых и основных следует назвать, о чем сказано выше, его обязанность произвести выплату страхового возмещения при наступлении страхового случая в размере, порядке и в сроки, установленные в договоре страхования. Как мы видим, данная обязанность носит условный характер, т. е. ее возникновение связано с наличием страхового слу­чая: есть страховой случай — есть обязанность, нет его — обязанность отсутствует. Саму по себе обязанность по выплате страхового возмещения можно считать вытекаю­щей непосредственно из закона, однако такие его усло­вия, как размер, порядок и сроки выплаты, являются до­говорными. Если речь идет об обязательном страховании, то вполне возможно, что данные условия могут быть про­диктованы законодательством, регулирующим данный вид страхования, т. е. носить характер внедоговорных обязан­ностей.

В обязанности страховщика входит также возмеще­ние страхователю (застрахованному) расходов, произве­денных им для предотвращения или уменьшения убытков при страховом случае.

Одним из принципов страхования является принцип: «Страхователь должен относиться к застрахованному имуществу так, как будто оно вовсе не застраховано». То есть он не должен спокойно взирать на то, как пожар уничтожает его дом, будучи уверенным в том, что страховку он получит.

В соответствии с этим в законе зафиксировано сле­дующее: «При наступлении страхового случая, предус­мотренного договором имущественного страхования, стра­хователь (застрахованный) обязан принять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры, чтобы предотвратить или уменьшить возможные убытки, в том числе меры к спасению и сохранению застрахованного имущества».

Принимая такие меры, страхователь должен следовать указаниям страховщика, если они сообщены страховате­лю.

Таким образом, общей обязанностью страхователя яв­ляется принятие «разумных и доступных» мер по спасе­нию застрахованного имущества (насколько принимае­мые меры будут «разумными» решит, в случае спора, суд, дав этим мерам соответствующую оценку). Однако если последуют указания страховщика, страхователь обязан следовать этим указаниям, даже тогда, когда ему самому продиктованные страховщиком меры представляются не­разумными.

Расходы, понесенные страхователем в целях предот­вращения или уменьшения убытков, подлежат возмеще­нию страховщиком, если такие расходы были необходи­мы или были произведены для выполнения указаний стра­ховщика, даже если соответствующие меры оказались безуспешными.

Комментируя указанное положение закона, можно от­метить следующее.

Во-первых, подлежат возмещению лишь те расходы, которые связаны со страховым случаем. Если страхового случая нет и страхователь предпринимает превентивные меры, направленные на недопущение убытков, которые теоретически может повлечь за собой этот случай, напри­мер, укрепляет конструкции жилого дома на случай воз­можного землетрясения, то такие расходы возмещению не подлежат.

Во-вторых, происшедший страховой случай либо уже повлек убытки (и задача страхователя состоит в том, что­бы их уменьшить), либо реально должен их повлечь (и задача страхователя состоит в том, чтобы предотвратить убытки), т. е. при всех обстоятельствах расходы должны быть связаны с убытками.

В-третьих, расходы по предотвращению или уменьше­нию убытков должны быть необходимыми или, во всяком случае, разумными. Если владелец застрахованного строе­ния начинает в панике крушить вокруг него все, лишь только по той причине, что в 10 километрах от него начал­ся пожар, то возмещение таких расходов будет под боль­шим вопросом.

Расходы, связанные с предотвращением или уменьше­нием убытков, возмещаются в фактических размерах, од­нако с тем условием, чтобы общая сумма страхового воз­мещения и компенсации расходов не превысила страхо­вой суммы, предусмотренной договором страхования.

Пример. Дом застрахован на сумму 100 тысяч тенге. В результате страхового случая дому причи­нен ущерб на сумму 80 тысяч тенге. Кроме того, страхователь, спасая дом, понес расходы еще на 30 тысяч тенге, т. е. общая сумма всех убытков сос­тавила 110 тысяч тенге. Однако страховщик обязан компенсировать лишь 100 тысяч тенге, что соответ­ствует страховой сумме.

Но если расходы возникли в результате исполнения страхователем указаний страховщика, то они возмеща­ются в полном размере, безотносительно к страховой сумме. Следовательно, если бы в вышеуказанном примере дополнительные расходы в размере 30 тысяч тенге явились результатом исполнения указаний страховщика, то страхователь имеет право на их полную компенсацию. Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения убытков, возникших вследствие того, что страхователь умышленно ушел от принятия разумных и доступных ему мер к их уменьшению.

Доказательство утверждения о том, что страхователь умышленно уклонялся от принятия мер по предотвраще­нию или уменьшению убытков, лежит на страховщике.

Не всякое пассивное поведение может быть поставле­но в вину страхователю и служить доказательством того, что он не принимал необходимых мер к уменьшению воз­можных убытков.

Например. Во время пожара он не бросился в пекло, чтобы спасти застрахованное имущество, рис­куя при этом жизнью.

В равной мере не будет доказательством того, что стра­хователь умышленно не принял мер по спасению застрахо­ванного имущества, факт его отказа выполнить указания страховщика, отданные страхователю в целях уменьшения убытков. Страхователь обязан принимать лишь приемле­мые в данном случае меры. Поэтому, если страховщик требует от страхователя принятия недоступных или не­реальных в данной конкретной ситуации мер, то отказ последнего от принятия таковых не может служить ос­нованием для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения.

Законодатель не расшифровывает понятия расходов, произведенных для уменьшения убытков, поэтому на практике они могут приобретать различные формы, дик­туемые каждый раз конкретной ситуацией. В некоторых случаях это может выразиться в нанесении ущерба само­му объекту страхования.

Например. Страхователь разрушает часть дома в целях недопущения распространения пожара.

В других случаях, наоборот, разрушению могут быть подвергнуты объекты, не имеющие к страхованию ника­кого отношения.

Например. В целях спасения застрахованного автомобиля разрушается гараж.

В заключение отмечу, что возмещение расходов, по­несенных страхователем в целях предотвращения или уменьшения убытков, связанных со страховым случаем, касается лишь имущественного страхования. Что же касается личного страхования, то законодательством подоб­ного возмещения не предусмотрено.

Еще одной обязанностью страховщика является обеспечение тайны страхования.

К тайне страхования относятся полученные страхов­щиками в результате своей профессиональной деятель­ности сведения о страхователе, застрахованном и выгодо­приобретателе, состоянии их здоровья, имущественном положении, а также об условиях заключенного договора страхования.

Сведения об условиях заключенных договоров страхо­вания могут быть предоставлены:

1) судам, органам следствия и дознания по находя­щимся в их производстве делам;

2) нотариусам, а также консульским учреждениям по находящимся в их производстве наследственным делам об имуществе умерших страхователей (застрахованных и выгодоприобретателях);

3) органам налоговой службы по вопросам налогооб­ложения страхователей (застрахованных, выгодоприобре­тателей);

4) органам страхового надзора по вопросам соблюде­ния законодательства о страховании.

Служащие страховых организаций; лица, производя­щие их ревизию и обследование; а также должностные лица судов, органов следствия, дознания, налоговой служ­бы, государственного страхового надзора и других орга­нов, неправомерно нарушившие требования о сохранении сведений, составляющих тайну страхования, привлека­ются к установленной законодательством ответственности (если говорить об уголовной ответственности, то речь мо­жет идти о злоупотреблении служебным положением).

В случае разглашения страховщиком сведений, состав­ляющих тайну страхования, страхователь (застрахован­ный, выгодоприобретатель) вправе потребовать возмеще­ния причиненных убытков, а в надлежащих случаях — компенсации морального вреда.

Тайну страхования следует отличать от коммерческой тайны, а также сведений, являющихся конфиденциаль­ными.

Под коммерческой тайной понимаются не являющие­ся государственными секретами сведения, связанные с производством, технологической информацией, управле­нием, финансами и другой деятельностью хозяйствующе­го субъекта, разглашение (передача, утечка) которых может нанести ущерб его интересам. Состав и объем сведений, составляющих коммерческую тайну, определяют­ся хозяйствующими субъектами, о чем заинтересованные лица извещаются в письменной форме.

Охрана коммерческой тайны заключается в запрете разглашения сведений, составляющих эту тайну, т. е. в запрете распространения сведений среди определенного либо неопределенного круга лиц в любой из доступных для восприятия форм, а также запрете передачи таких сведений другому лицу.

Конфиденциальная информация — это сведения, о не­распространении которых существует договор сторон.

Таким образом, круг сведений, относящихся к тайне страхования, определяется непосредственно законом, к коммерческой тайне — любым субъектом страхового пра­воотношения путем одностороннего уведомления другого субъекта, к конфиденциальной информации — соглаше­нием сторон, зафиксированным в договоре страхования.

Не могут быть объектом ни одной из разновидностей тайн сведения, относящиеся к государственной статисти­ческой отчетности, а также касающиеся тех сторон дея­тельности страховщика или страхователя, которые высту­пают объектом государственного контроля или надзора (например, соблюдение страховщиком установленного порядка размещения страховых резервов, соотношений между принятыми по договору обязательствами и собст­венными средствами, что является объектом страхового надзора).

В заключение отметим, что соблюдение тайны страхо­вания является обязанностью страховщика, но не страхо­вателя. Поэтому, если страховщик не хочет распростра­нения сведений о себе, о своей деятельности, об условиях заключенных им договоров, о применяемых формах дого­ворной документации и других, то он может воспользо­ваться институтами коммерческой тайны и конфиден­циальности информации.

К основным обязанностям страхователя в первую оче­редь относится уплата страховых платежей в размерах, порядке и в сроки, сообразно установленным договором страхования. Отметим, что при обязательном страховании перечисленные условия, являясь по своему юридическому статусу договорными, в то же время должны корреспон­дироваться с требованиями законодательства, регулирую­щего данный вид страхования.
При заключении договора страхования страхователь обязан сообщить обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для оценки вероятности наступления страхового случая и причиненных им убыт­ков (страхового риска, а также об увеличении этого рис­ка после заключения договора).

Существенными признаются во всяком случае обстоя­тельства, определенно оговоренные страховщиком в стан­дартной форме договора страхования (полиса) и предло­женного им страхователю для заключения, или в его пись­менном запросе.

Страховой риск — это одна из самых распространен­ных категорий страхового дела. Собственно сама сущ­ность страхования заключается в принятии на себя стра­ховщиком риска компенсации тех отрицательных последствий, которые может вызвать страховой случай для стра­хователя. Однако при всех обстоятельствах страхователь должен действовать порядочно. Поэтому, если он, напри­мер, знает, что страхуемая им родственница неизлечимо больна и вот-вот должна умереть, то такой страхователь действует не только аморально, но и противозаконно.

Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы, поставлен­ные перед ним страховщиком в процессе заключения до­говора, то страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействитель­ным на том основании, что соответствующие обстоятель­ства не были сообщены страхователем.

Смысл этого положения заключается в том, что если страховщик, не получив всей интересующей его инфор­мации от страхователя, все-таки пошел на заключение договора с ним, то риск своей некомпетентности страхов­щик берет на себя.

Если после заключения договора будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное зна­чение для определения страхового риска, страховщик вправе потребовать признания договора недействитель­ным.

Страховщик не может требовать признания договора недействительным, если обстоятельства, о которых умол­чал страхователь, уже отпали.

Например. Страхуя воздушное судно (само­лет), страхователь, заполняя предложенный страхов­щиком вопросник, указал заниженные данные по поводу отработанного ресурса двигателей самолета. Од­нако к моменту, когда это стало известно страховщи­ку, двигатели были заменены на новые. В этих усло­виях страховщик не вправе требовать признания договора недействительным.

При заключении договора страхования имущества страховщик вправе произвести осмотр страхуемого иму­щества, а при необходимости назначить экспертизу в це­лях установления его действительной стоимости.

При заключении договора личного страхования стра­ховщик вправе произвести обследование страхуемого лица (будущего застрахованного) для оценки фактического состояния его здоровья.

Оценка страхового риска страховщиком необязательна для страхователя, который вправе доказывать иное.

Следует отметить, что при добровольных видах стра­хования указанные положения возможно не имеют су­щественного значения, поскольку страховщик может просто отказаться от заключения договора, что, впро­чем, вправе сделать и страхователь, не желающий под­вергаться всякого рода обследованиям. Другое дело, когда речь идет об обязательном страховании, где заключение договора выступает обязанностью страховщика. В такой ситуации перечисленные выше права страховщика кор­респондируются с соответствующими обязанностями стра­хователя, одновременно предоставляя последнему право оспаривать выводы страховщика по поводу страхового риска в суде.

В период действия договора имущественного страхо­вания страхователь (выгодоприобретатель) обязан неза­медлительно сообщать страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличе­ние страхового риска.

Значительными во всяком случае признаются измене­ния, оговоренные в договоре страхования (полисе) и пе­реданных страхователю типовых условиях (правилах) страхования, разработанных страховщиком в односторон­нем порядке, которые были приняты страхователем в форме договора присоединения.

Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, вле­кущих увеличение страхового риска, вправе потребовать изменения условий договора или уплаты дополнительного страхового платежа соразмерно увеличению риска.

Если страхователь (выгодоприобретатель) возражает против изменения условий договора страхования или до­платы страхового платежа, страховщик вправе потребо­вать расторжения договора.

При неисполнении страхователем либо выгодоприобре­тателем обязанности по уведомлению страховщика об об­стоятельствах, влекущих увеличение страхового риска, страховщик вправе потребовать расторжения договора и возмещения убытков, причиненных этим расторжением.

Страховщик не вправе требовать расторжения догово­ра, если обстоятельства, влекущие увеличение страхового риска, уже отпали.

При личном страховании последствия изменения стра­хового риска в период действия договора в виде права страховщика на доплату страхового платежа или одно­стороннее расторжение договора могут наступить только тогда, когда такие последствия прямо указаны в договоре.

Например. В договоре страхования жизни пре­дусмотрена обязанность страхователя сообщить стра­ховщику о заболевании, повлекшем инвалидность застрахованного, что дает страховщику право уве­личить размер страховых взносов. Однако, если в до­говоре об этом ничего не будет сказано, страховщик таким правом пользоваться не будет и договор дол­жен действовать при прежнем размере страховых платежей, несмотря на то, что страховой риск возрос.

Обязанностью страхователя является уведомление страховщика о наступлении страхового случая. Если стра­хователь не является застрахованным, такая обязанность лежит на застрахованном.

В случае, если при личном страховании страховым случаем является смерть застрахованного, то обязанность уведомления страховщика о страховом случае лежит на страхователе, а если он одновременно являлся застрахо­ванным — то на выгодоприобретателе. При этом устанав­ливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее 30 дней.

Выгодоприобретатель имеет право уведомить страхов­щика о наступлении страхового случая при всех обстоя­тельствах, независимо от того, сделали это или нет стра­хователь или застрахованный.

Неуведомление страховщика о наступлении страхово­го случая дает ему право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик свое­временно узнал о наступлении страхового случая, либо если отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на выполнении им обязательств по выплате страхового возмещения.

Помимо перечисленных обязанностей страхователь обязан принять меры, по поводу чего уже говорилось, к уменьшению убытков, вызванных страховым случаем, а также к обеспечению права на регресс к виновному лицу либо, если это предусмотрено законодательством, перехо­да к страховщику прав страхователя на возмещение ущер­ба (суброгация), о чем будет сказано ниже.

Страхователь должен также уведомлять страховщика о других действующих договорах по данному объекту иму­щественного страхования, т. е. о наличии двойного страхования.

Договором страхования могут быть предусмотрены и другие обязанности страхователя.


заключение

Подводя итог сказанному, можно определенно сделать вывод о том, что сущность страхования состоит в коллективном создании денежного фонда для возмещения возможных убытков отдельным его участникам при наступлении у последних различных страховых событий.

Социально-экономическая сущность страхования заключается в том, что фонды возмещения убытков создаются многими участниками, подверженными страховым рискам, а расходуются они на возмещение убытков только пострадавшим. Создание таких фондов и управление ими давно перестало носить стихийный характер и превратилось в распространенную отрасль экономической деятельности.

Таким образом, в страховании реализуется один из важных аспектов экономических отношений, которые складываются между людьми в процессе производства, распределения и потребления материальных благ.

Рыночная экономика внесла свои коррективы и в отрасли личного страхования и страхования имущества граждан. Экономические интересы населения теперь стали тесно переплетаться с интересами страховых компаний. Это касается сберегательных и рисковых функций страхования, инвестиционной политики страховщиков, антиинфляционной политики. Страхование приобрело две функции: сберегательную и рисковую. Можно сказать, что страхование сегодня выступает в двух ипостасях: защищает интересы людей и их производственно-хозяйственную активность и ведет коммерческую деятельность, целью которой является извлечение прибыли.

Переход к рыночной экономике вызвал небывалый рост номенклатуры страхования и послужил очень важным фактором стимулирования хозяйственной активности ее участников.

список использованных источников:

  1. Конституция Республики Казахстан

от 30 августа 1995 года,

с последними изменениями и дополнениями от 21 мая 2007 года.



  1. Гражданский кодекс Республики Казахстан (Особенная часть) –

Раздел «Страхование»

от 1 июля 1999 года № 409-I.



  1. Закон Республики Казахстан

«О страховой деятельности»

от 18 декабря 2000 года № 126-2



  1. Худяков А.И.

Страховое право Республики Казахстан. –

Алматы: Жеті Жарғы, 1997. – 320 с.



  1. Крюков Р.В.

«Страхование» -

Москва: Приор, 2005 год.




Учебный материал
© bib.convdocs.org
При копировании укажите ссылку.
обратиться к администрации