Грудцына Л.Ю., Спектор А.А. Научно-практический комментарий к Федеральному закону от 25 апреля 2002 г. N 40 - файл n1.doc

Грудцына Л.Ю., Спектор А.А. Научно-практический комментарий к Федеральному закону от 25 апреля 2002 г. N 40
скачать (944.5 kb.)
Доступные файлы (1):
n1.doc945kb.24.11.2012 00:54скачать

n1.doc

  1   2   3   4   5   6   7
НАУЧНО-ПРАКТИЧЕСКИЙ КОММЕНТАРИЙ

К ФЕДЕРАЛЬНОМУ ЗАКОНУ ОТ 25 АПРЕЛЯ 2002 Г. N 40-ФЗ

"ОБ ОБЯЗАТЕЛЬНОМ СТРАХОВАНИИ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ

ВЛАДЕЛЬЦЕВ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ"
(Постатейный)
Л.Ю. ГРУДЦЫНА, А.А. СПЕКТОР
Грудцына Людмила Юрьевна - кандидат юридических наук, адвокат Московской коллегии адвокатов "Адвокат", дипломант высшей юридической премии "Фемида" за 2006 год, автор более 50 публикаций по актуальным вопросам гражданского права.
Спектор Асия Ахметовна - кандидат юридических наук, доцент кафедры предпринимательского (хозяйственного) права Московской государственной юридической академии, специалист в области гражданского права, автор многочисленных публикаций по вопросам права собственности и имущественных прав граждан.
25 апреля 2002 года N 40-ФЗ


РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН
ОБ ОБЯЗАТЕЛЬНОМ СТРАХОВАНИИ ГРАЖДАНСКОЙ

ОТВЕТСТВЕННОСТИ ВЛАДЕЛЬЦЕВ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ
(в ред. Федеральных законов от 23.06.2003 N 77-ФЗ,

от 29.12.2004 N 199-ФЗ, от 21.07.2005 N 103-ФЗ,

от 25.11.2006 N 192-ФЗ, от 30.12.2006 N 266-ФЗ,

от 01.12.2007 N 306-ФЗ,

с изм., внесенными

Федеральным законом от 24.12.2002 N 176-ФЗ,

Постановлением Конституционного Суда РФ от 31.05.2005 N 6-П,

Федеральным законом от 16.05.2008 N 73-ФЗ)
Глава I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Статья 1. Основные понятия
Комментарий к статье 1
С 1 июля 2003 г. со вступлением в силу Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" <1> на территории России начал действовать новый вид страхования - обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Данный вид обязательного страхования предусмотрен национальным законодательством впервые.

--------------------------------

<1> СЗ РФ. 2002. N 18. Ст. 1720.
Комментируемая статья устанавливает основные понятия, используемые в механизме обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, - такие как "транспортное средство", "владелец транспортного средства", "страхователь", "страховщик" и др.

Под транспортным средством комментируемая статья понимает устройство, предназначенное для перевозки по дорогам людей, грузов или оборудования, установленного на нем. Основной массив норм, регулирующих отношения, связанные с использованием транспорта, содержится в главе 40 Гражданского кодекса РФ.

Определение транспортного средства в гражданском законодательстве России не представляет особой проблемы. В этом вопросе в литературе наблюдается определенное единство: все авторы, комментирующие соответствующие положения ГК РФ, выделяют следующие пять видов транспорта: железнодорожный, речной (внутренний водный), воздушный, автомобильный, морской.

В некоторых транспортных уставах или кодексах можно встретить различные вариации формулировки транспортного средства. Так, в Кодексе торгового мореплавания РФ закреплено, что судно - это самоходное и несамоходное плавучее сооружение, используемое в целях торгового мореплавания. В Уставе автомобильного транспорта РСФСР с учетом сферы действия акта (раздел I "Общие положения") применялась категория "подвижной состав" - грузовые автомобили и автомобильные прицепы различной грузоподъемности (бортовые, самосвалы, фургоны, в том числе изотермические, цистерны и др.), автомобили повышенной проходимости, автомобили-тягачи с полуприцепами, автобусы различных типов, а также легковые автомобили, включая таксомоторы, которые используют для перевозок грузов, пассажиров, багажа и почты автотранспортные предприятия и организации. Пусть не смущает указание на легковые автомобили. Таковыми являются те, которые используются для осуществления перевозок грузов, пассажиров, багажа и почты. Эти легковые автомобили принадлежат на праве собственности автотранспортным предприятиям и организациям.

Владельцем транспортного средства является его собственник, т.е. лицо, на законных основания приобретшее транспортное средство и имеющее согласно российскому законодательству право владения, пользования и распоряжения им. Помимо собственника владельцем транспортного средства комментируемая статья признает лицо, владеющее транспортным средством на праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на ином законном основании (право аренды, доверенность на право управления транспортным средством, распоряжение соответствующего органа о передаче этому лицу транспортного средства и т.п.).

Водителем признается лицо, управляющее транспортным средством. При обучении управлению транспортным средством водителем считается обучающее лицо (инструктор).

Потерпевшим в комментируемой статье признается лицо, жизни, здоровью или имуществу которого был причинен вред при использовании транспортного средства иным лицом, в том числе пешеход, водитель транспортного средства, которым причинен вред, и пассажир транспортного средства - участник дорожно-транспортного происшествия.

Комментируемая статья определяет основных субъектов обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств: страхователя (под ним понимается лицо, заключившее со страховщиком договор обязательного страхования) и страховщика (это страховая организация, которая вправе осуществлять обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств в соответствии с разрешением (лицензией), выданным федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью в установленном российским законодательством порядке).

Вообще страхователь является одним из центральных участников обязательного страхования <1>. Необходимо отметить, что страхователи в виде общего правила вступают в договорные отношения по своей воле. Исключение составляет обязательное страхование, при котором участие в договоре в качестве страхователя становится для лиц, указанных в комментируемом Федеральном законе, обязательным <2>.

--------------------------------

<1> Журавлев Ю.М. Словарь-справочник терминов по страхованию и перестрахованию. М., 1997. С. 127.

<2> Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Книга третья: Договоры о выполнении работ и оказании услуг. М., 2002. С. 531.
Под страховым случаем понимается факт наступления гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховую выплату.

Под страховыми тарифами комментируемая статья понимает ценовые ставки, установленные в соответствии с комментируемым Федеральным законом (далее - Федеральный закон об обязательном страховании), применяемые страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования и состоящие из базовых ставок и коэффициентов. Под компенсационными выплатами комментируемая статья понимает платежи, которые осуществляются в соответствии с Федеральным законом об обязательном страховании в случаях, если страховая выплата по обязательному страхованию не может быть осуществлена.

Особенность обязательного страхования состоит в том, что при страховании внедоговорной ответственности в страховом отношении задействованы сразу четыре участника - страхователь, страховщик, застрахованное лицо и выгодоприобретатель.

Субъектами обязательного страхования являются страхователь и страховщик. При этом участниками страхового правоотношения выступают застрахованное лицо и выгодоприобретатель, которые применительно к договору страхования выступают в качестве третьих лиц. Несмотря на распространенность таких терминов, как "страхователь", "страховщик", "застрахованное лицо" и "выгодоприобретатель", в научной литературе нет единого мнения по определению этих понятий.

Согласно ст. 1 Федерального закона об обязательном страховании страхователь - лицо, заключившее со страховщиком договор обязательного страхования. В качестве страхователей в обязательном страховании выступают владельцы транспортных средств.

В соответствии со ст. 5 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхователями признаются юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона. Например, В.С. Белых, И.В. Кривошеев под страхователем понимают лицо, которое в силу договора или закона обязано уплатить страховщику страховую премию, а при наступлении предусмотренного страхового случая вправе требовать от страховщика страховой выплаты себе либо выгодоприобретателю, если страхование производилось в пользу третьего лица. Авторы выделяют три группы страхователей: 1) юридические лица; 2) дееспособные физические лица; 3) страхователи в силу закона <1>. Например, А.И. Худяков выделяет следующие признаки, присущие страхователю:

--------------------------------

<1> Белых В.С., Кривошеев И.В. Страховое право: Учебное пособие. М., 2004. С. 63, 64.
- страхователь - это лицо, которое заинтересовано в страховании, имеет интерес к страхованию (при обязательном страховании этот интерес определяется требованиями закона);

- страхователь является лицом, которое страхует определенный имущественный интерес, свой или третьего лица, в качестве объекта страхования;

- страхователь всегда является субъектом страхового правоотношения;

- страхователь в страховом обязательстве при наступлении страхового случая выступает в роли кредитора, то есть имеет право требовать от страховщика исполнения его обязанности по страховой выплате себе или третьему лицу - выгодоприобретателю <1>.

--------------------------------

<1> Худяков А.И. Страховое право. СПб., 2004. С. 250, 251.
Следовательно, под страхователем понимается гражданин или юридическое лицо, заключившее договор страхования определенного имущественного интереса со страховой организацией (страховщиком) и имеющее право при наступлении страхового случая требовать от страховщика выплаты страхового возмещения.
Статья 2. Законодательство Российской Федерации об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств
Комментарий к статье 2
В юридической литературе по вопросу о характере страхового права и его месте в системе права высказываются разные точки зрения. Однако наиболее обоснованной представляется концепция, согласно которой страховое право является комплексным правовым институтом <1>. Проблема соотношения частных и публичных начал в страховом праве широко дискутируется.

--------------------------------

<1> Шихов А.К. Страховое право: Учебное пособие. М., 2006. С. 67; Брагинский М.И. Договор страхования. М., 2000. С. 143.
По вопросу о способах правового регулирования страхования М.Д. Суворова высказывает точку зрения, согласно которой все страхование, в том числе добровольное, можно отнести к сфере как публичного, так и частного права <1>. Это связано с тем, что в страховании можно выделить и частный интерес страхователей (выгодоприобретателей) в получении выгодоприобретателем страховой выплаты при наступлении страхового случая, и публичный интерес. Именно наличие этих двух видов интересов приводит к тому, что отношения, возникающие в процессе осуществления обязательного страхования, подвергаются регулированию нормами как публичного, так и частного права.

--------------------------------

<1> Суворова М.Д. О частноправовом характере института страхования // Правоведение. 1997. N 4. С. 129 - 136.
Страховое право как комплексный правовой институт включает в себя нормы гражданского права, регулирующие материальные и вспомогательные страховые отношения, нормы административного права, регулирующие организационные страховые отношения и нормы финансового права, определяющие порядок обязательного страхования. Исходя из правовой природы обязательного страхования, которое представляет собой сложный комплекс общественных отношений, можно выделить две группы отношений, различающихся по способам правового регулирования, по составу участников и виду возникающих между ними отношений:

- общественные отношения по поводу надлежащего функционирования страхового фонда и обеспечения его целевого назначения между органом государственного страхового надзора и страховщиками в ходе государственного контроля за страховой деятельностью, регулируемые путем властных предписаний государственных органов. Эти отношения регулируются нормами административного и финансового права;

- общественные отношения, возникающие между страховщиками и страхователями (выгодоприобретателями). Эти отношения регулируются нормами гражданского права <1>.

--------------------------------

<1> Мамедов А.А. Финансово-правовое регулирование страховой деятельности (проблемы и перспективы). М., 2004. С. 19.
Обязательное страхование является страхованием, осуществляемым в силу требований закона. Поскольку введение обязательного страхования определяется волеизъявлением государства, "то такое страхование всегда носит социальный оттенок и выражает его заботу по поводу страховой защиты объектов, имеющих значение для всего общества в целом или же для государства в частности" <1>. В соответствии с Указом Президента РФ от 6 апреля 1994 г. N 667 "Об основных направлениях государственной политики в сфере обязательного страхования" <2> при разработке проектов законов Российской Федерации по вопросам обязательного страхования должно обеспечиваться первоочередное правовое урегулирование видов обязательного страхования, непосредственно направленных на защиту прав и свобод человека и гражданина, гарантированных Конституцией РФ.

--------------------------------

<1> Худяков А.И., Худяков А.А. Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. СПб., 2004. С. 45.

<2> САПП РФ. 1994. N 15. Ст. 1174.
Особенностью законодательства об обязательном страховании является то, что оно включает нормы как публичного права (административное, финансовое право), так и частного права (гражданское право). Правильное соотношение публичных и частных интересов диктует применение и оценку административно-правовых и гражданско-правовых норм. Поскольку нормы одной отрасли защищаются нормами другой отрасли, административное право следует рассматривать как одну из гарантий реализации гражданско-правовых норм <1>.

--------------------------------

<1> Бахрах Д.Н. Административное право России: Учебник. М., 2006. С. 42.
Например, профессор Ю.А. Тихомиров отмечает, что взаимопроникновение и переплетение норм административного и гражданского права "становится все более глубоким и масштабным. От этого ничуть не уменьшается их "чистота", "рафинированность", а напротив, достигается сближение и согласование, комплексное и более эффективное воздействие на общественные отношения. Заметна и "рокировка", когда те или иные отношения переходят в сферу гражданского или административного права" <1>. Законодательство об обязательном страховании условно можно разбить на определенные группы. Первую группы составляют кодексы; вторую - законы, непосредственно регулирующие общественные отношения, возникающие в сфере обязательного страхования; третью - законы о внесении изменений и дополнений в закон, регулирующий обязательное страхование, четвертую - постановления Правительства РФ и пятую - международные системы обязательного страхования.

--------------------------------

<1> Тихомиров Ю.А. Административное право и процесс: Полный курс. М., 2006. С. 98.
I группа - кодексы. Кодексом является особый комплексный закон, содержащий в систематизированном виде весь нормативно-правовой материал определенной отрасли права. Кодексы осуществляют непосредственное правовое регулирование всего комплекса общественных отношений, входящих в предмет правового регулирования соответствующего нормативно-правового образования. Поэтому кодексы являются ядром, основой отраслей и институтов права, определяющих поведение людей в определенных сферах общественных отношений <1>.

--------------------------------

<1> Власенко Н.А. Основы законодательной техники: Практическое руководство. Иркутск, 1995. С. 81; Чухвичев Д.В. Законодательная техника. М., 2006. С. 61.
Особая роль в правовом регулировании кодексов обусловлена тем, что помимо непосредственных нормативно-правовых предписаний кодекс как базовый в определенной нормативно-правовой системе акт содержит общие положения. Эти положения представляют собой единые для всего кодифицированного нормативного образования принципы правового регулирования, легальные понятия и термины, основы правового статуса наиболее важных участников общественных отношений, юридические схемы и конструкции. Они определяют все правовое регулирование в соответствующей сфере общественных отношений <1>.

--------------------------------

<1> Пиголкин А.С. Законодательство в Российской Федерации. М., 2000. С. 49.
В соответствии со ст. 1.1 Кодекса РФ об административных правонарушениях от 30 декабря 2001 г. N 195-ФЗ законодательство об административных правонарушениях состоит из КоАП РФ, распространяющего свое действие на всю территорию России, принимаемых в соответствии с ним законов субъектов РФ об административных правонарушениях, действующих на территории соответствующего субъекта и устанавливающих административную ответственность по вопросам собственного правового регулирования или в тех сферах общественных отношений, которые не урегулированы федеральным законодательством.

В настоящее время практически во всех субъектах РФ приняты и действуют законы об административной ответственности. С принятием нового КоАП все иные нормативные правовые акты, регулировавшие вопросы административной ответственности, в том числе подзаконные акты, утратили юридическую силу и применению не подлежат. В то же время нормы, содержащиеся в федеральных законах и устанавливающие ответственность в сфере публичных правоотношений, не отмененные Федеральным законом от 30 декабря 2001 г. N 196-ФЗ "О введении в действие Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях" <1>, подлежат применению в части, не противоречащей КоАП РФ.

--------------------------------

<1> СЗ РФ. 2002. N 1 (ч. I). Ст. 2.
По своей сути КоАП РФ является универсальным нормативным правовым актом, поскольку содержит в себе нормы, устанавливающие не только перечень составов административных правонарушений, но и процедуру привлечения лиц, их совершивших, к административной ответственности, а также порядок исполнения вступивших в законную силу постановлений о назначении административных наказаний <1>.

--------------------------------

<1> Комментарий к Кодексу Российской Федерации об административных правонарушениях / Под ред. В.В. Черникова, Ю.П. Соловья. М., 2006. С. 37.
Новеллой КоАП РФ является включение в круг лиц, подлежащих административной ответственности, юридических лиц. Таким образом, "решена многолетняя коллизия в российском законодательстве, когда КоАП РФ применялся только к гражданам, а тематические законы об административной ответственности - и к юридическим лицам" <1>. Теперь более чем в половине статей КоАП РФ, определяющих составы административных правонарушений, предусматривается ответственность юридических лиц <2>. Вместе с тем с признанием юридических лиц субъектами административной ответственности связано и вовлечение в рассмотрение дел об административных правонарушениях арбитражных судов <3>. В частности, необходимо учитывать, что при рассмотрении дел об административных правонарушениях судами применяются как нормы КоАП РФ, так и собственно процессуальные кодексы <4>. Это, в свою очередь, является следствием разногласий по отношению к срокам рассмотрения дел и наименованиям издаваемых судами актов <5>.

--------------------------------

<1> Тихомиров Ю.А. Административное право и процесс: Полный курс. М., 2006. С. 629.

<2> Россинский Б.В. Административная ответственность: Курс лекций. М., 2004. С. 47.

<3> Рассмотрение арбитражными судами дел об административных правонарушениях: комментарии законодательства. Обзор практики. Рекомендации / Под ред. Э.Н. Ренова. М., 2003. С. 72.

<4> Постановление Президиума ВАС РФ от 27 января 2003 г. N 2 "О некоторых вопросах, связанных с введением в действие Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях" // Вестник ВАС РФ. 2003. N 3; 2004. N 8.

<5> Борисов А., Махров И. Особенности рассмотрения дел об административных правонарушениях в арбитражных судах: сравнительный комментарий КоАП РФ и АПК РФ // Право и экономика. 2003. N 4. С. 17 - 19.
В связи с этим необходимо отметить, что Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 16 ноября 2006 г. "О внесении в Государственную Думу Федерального Собрания Российской Федерации проекта Кодекса административного судопроизводства Российской Федерации" предусмотрено введение самостоятельной системы административных судов. Вопросы административной ответственности юридических лиц в настоящее время не получили достаточно полного урегулирования. Речь идет о ч. 2 ст. 12.37 КоАП РФ, согласно которой юридическое лицо не подлежит административной ответственности за неисполнение обязанности по страхованию своей гражданской ответственности. Представляется, что данный пробел законодательства необходимо устранить.

Административным правонарушениям в сфере дорожного движения посвящена глава 12 КоАП РФ "Административные правонарушения в области дорожного движения", включающая 37 статей, содержащих нормы, регулирующие общественные отношения в области дорожного движения. В отличие от ранее действовавшего Кодекса РСФСР об административных правонарушениях от 20 июня 1984 г. <1> КоАП РФ расширил перечень составов административных правонарушений.

--------------------------------

<1> Ведомости Верховного Совета РСФСР. 1984. N 27. Ст. 909.
Особенностью правонарушений в области дорожного движения является то, что вред общественным отношениям причиняется в основном при нарушении Правил дорожного движения и эксплуатации транспортных средств, т.е. источниками повышенной опасности. Общественные отношения в области дорожного движения регулируются:

- Федеральным законом от 10 декабря 1995 г. N 196-ФЗ "О безопасности дорожного движения" <1>;

--------------------------------

<1> СЗ РФ. 1995. N 50. Ст. 4873.
- Федеральным законом от 24 июля 1998 г. N 127-ФЗ "О государственном контроле за осуществлением международных автомобильных перевозок и об ответственности за нарушение порядка их выполнения" <1>;

--------------------------------

<1> СЗ РФ. 1998. N 31. Ст. 3805.
- Законом РФ от 18 апреля 1991 г. N 1026-1 "О милиции" <1>;

--------------------------------

<1> Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР. 1991. N 16. Ст. 503.
- Правилами дорожного движения Российской Федерации;

- Основными положениями по допуску транспортных средств к эксплуатации и обязанностями должностных лиц по обеспечению безопасности дорожного движения, Перечнем неисправностей и условий, при которых запрещается эксплуатация транспортных средств, утвержденными Постановлением Совета Министров - Правительства РФ от 23 октября 1993 г. N 1090 <1>;

--------------------------------

<1> САПП РФ. 1993. N 47. Ст. 4531.
- Постановлением Правительства РФ от 12 августа 1994 г. N 938 "О государственной регистрации автомототранспортных средств и других видов самоходной техники на территории Российской Федерации" <1>;

--------------------------------

<1> СЗ РФ. 1994. N 17. Ст. 1999.
- Постановлением Правительства РФ от 31 июля 1998 г. N 880 "О порядке проведения государственного технического осмотра транспортных средств, зарегистрированных в Государственной инспекции безопасности дорожного движения Министерства внутренних дел Российской Федерации" <1>;

--------------------------------

<1> СЗ РФ. 1998. N 32. Ст. 3916.
- Постановлением Правительства РФ от 17 сентября 2004 г. N 482 "Об упорядочении установки и использования на транспортных средствах специальных сигналов и особых государственных регистрационных знаков" <1>.

--------------------------------

<1> СЗ РФ. 2004. N 39. Ст. 3864.
Дорожные правонарушения совершаются путем как действия, так и бездействия. Необходимо иметь в виду, что законодатель связывает наступление административной ответственности не с самим фактом несоблюдения соответствующих требований, предъявляемых к транспортным средствам, а с управлением ими в нарушение установленных правил.

Субъектами правонарушений в области дорожного движения являются физические лица, достигшие 16-летнего возраста, должностные и юридические лица. Специальными субъектами правонарушений в области дорожного движения являются водитель транспортного средства, пешеход, пассажир транспортного средства и иные участники дорожного движения <1>.

--------------------------------

<1> Комментарий к Кодексу Российской Федерации об административных правонарушениях / Под ред. В.В. Черникова, Ю.П. Соловья. М., 2006. С. 507.
Нарушение Правил дорожного движения пешеходом или иным лицом, участвующим в процессе дорожного движения, а также нарушение Правил дорожного движения пешеходом или иным участников дорожного движения, повлекшее создание помех в движении транспортных средств либо причинение легкого вреда здоровью потерпевшего, образуют состав административного правонарушения по ст. ст. 12.29, 12.30 КоАП РФ <1>. Должностные лица, ответственные за техническое состояние и эксплуатацию транспортных средств, должностные лица, ответственные за эксплуатацию транспортных средств, должностные лица, ответственные за перевозку, должностные лица, ответственные за состояние дорог, являются субъектами административных правонарушений, предусмотренных ст. ст. 12.4, 12.21, 12.31 - 12.36 КоАП РФ. При этом новеллой КоАП РФ является то, что в качестве таких должностных лиц в соответствии со ст. ст. 12.35, 12.36 КоАП РФ выступают сотрудники Государственной инспекции безопасности дорожного движения МВД России.

--------------------------------

<1> Комментарий к Кодексу Российской Федерации об административных правонарушениях / Под ред. Э.Н. Ренова. М., 2004. С. 524.
С субъективной стороны административные правонарушения в области дорожного движения характеризуются умышленной либо неосторожной формами вины. При этом ст. 4.7 КоАП РФ устанавливает, что все споры о возмещении имущественного ущерба, причиненного административным правонарушением, независимо от того, кто рассматривает дело о нем, разрешаются судом в порядке гражданского судопроизводства, т.е. за пределами производства по делам об административных правонарушениях. Вместе с тем в рамках производства по делу об административном правонарушении может решаться вопрос о возмещении имущественного ущерба независимо от его размера в случае рассмотрения дела судьей, причем только по делу о правонарушении, отнесенному к его компетенции, и только при отсутствии спора между сторонами о возмещении имущественного ущерба. Данный вопрос судья решает одновременно с назначением административного наказания <1>.

--------------------------------

<1> Научно-практическое пособие по применению КоАП РФ / Под ред. П.П. Серкова. М., 2006. С. 75.
Дела об административных правонарушениях в сфере дорожного движения рассматривают суды, органы внутренних дел, в систему которых входят подразделения Государственной инспекции безопасности дорожного движения; органы Российской транспортной инспекции и административные комиссии <1>. Обязанность страховщика произвести страховую выплату потерпевшему в результате дорожно-транспортного происшествия возникает в момент нарушениям водителем транспортного средства норм главы 12 "Административные правонарушения в области дорожного движения" КоАП РФ и Правил дорожного движения, т.е. совершения административного правонарушения. При этом права и обязанности сторон по договору обязательного страхования, а также обязанность лица, управляющего транспортным средством, по возмещению вреда потерпевшему, причиненного в результате дорожно-транспортного происшествия, регулируются гражданским законодательством.

--------------------------------

<1> Данилов Е.П. Автомобильные дела: административные, уголовные, гражданские экспертизы. М., 2004. С. 130.
В соответствии с Федеральным законом об обязательном страховании законодательство России в этой сфере состоит из Гражданского кодекса РФ от 30 ноября 1994 г. N 51-ФЗ, комментируемого Федерального закона, других федеральных законов и издаваемых в соответствии с ними нормативных правовых актов РФ. К федеральным законам и издаваемым в соответствии с ними нормативным актам РФ, регулирующим отношения об обязательном страховании, относятся:

- Федеральный закон от 25 апреля 2002 г. N 41-ФЗ "О внесении изменений и дополнений в законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" <1>;

--------------------------------

<1> СЗ РФ. 2002. N 18. Ст. 1721.
- Федеральный закон от 23 июня 2003 г. N 77-ФЗ "О внесении изменения в статью 4 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" <1>;

--------------------------------

<1> СЗ РФ. 2003. N 26. Ст. 2566.
- Федеральный закон от 21 июля 2005 г. N 103-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" <1>;

--------------------------------

<1> СЗ РФ. 2005. N 30 (ч. I). Ст. 3114.
- Федеральный закон от 25 ноября 2006 г. N 192-ФЗ "О внесении изменения в статью 9 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" <1>;

--------------------------------

<1> Российская газета. 2006. N 4233.
- Федеральный закон от 10 декабря 1995 г. N 196-ФЗ "О безопасности дорожного движения" <1>;

--------------------------------

<1> СЗ РФ. 1995. N 50. Ст. 4873; 1999. N 10. Ст. 1158; 2002. N 18. Ст. 1721; 2003. N 2. Ст. 167; 2003. N 35. Ст. 3607.
- Закон РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" <1>;

--------------------------------

<1> Ведомости Съезда народных депутатов РФ и Верховного Совета РФ. 1993. N 2. Ст. 56; СЗ РФ. 1999. N 47. Ст. 5622; 2003. N 50. Ст. 4858; 2004. N 26. Ст. 2607; 2004. N 30. Ст. 3085; 2005. N 10. Ст. 760; 2005. N 30 (ч. I). Ст. 3115.
- Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденные Постановлением Правительства РФ от 7 мая 2003 г. N 263 <1>;

--------------------------------

<1> СЗ РФ. 2003. N 20. Ст. 1897.
- Правила дорожного движения, утвержденные Постановлением Совета Министров - Правительством РФ от 23 декабря 1993 г. N 1090;

- Постановление Правительства РФ от 24 апреля 2003 г. N 238 "Об организации независимой технической экспертизы транспортных средств" <1>;

--------------------------------

<1> СЗ РФ. 2003. N 17. Ст. 1619.
- Постановление Правительства РФ от 8 декабря 2005 г. N 739 "Об утверждении страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структуры и порядка применения страховщиками при определении страховой премии" <1>.

--------------------------------

<1> СЗ РФ. 2005. N 51. Ст. 5527.
II группа - законы, непосредственно регулирующие общественные отношения, возникающие в сфере обязательного страхования. Законы, непосредственно регулирующие определенную сферу общественных отношений, являются наиболее распространенной формой законов, применяемых для правового регулирования самых разнообразных правоотношений. Ее отличает стандартная процедура принятия и классическая структура <1>. Федеральный закон об обязательном страховании является законодательным актом, непосредственно регулирующим отношения по обязательному страхованию <2>. Он содержит главы, регулирующие общие положения, условия и порядок осуществления обязательного страхования, процедуру компенсационных выплат, институт страховщиков, и заключительные положения.

--------------------------------

<1> Чухвичев Д.В. Законодательная техника. М., 2006. С. 62.

<2> Биккинин И.А., Шакирова М.Л., Костырева В.А. Страхование автогражданской ответственности: состояние и пути развития // Транспортное право. 2005. N 2. С. 33 - 38.
Федеральный закон "О безопасности дорожного движения" определяет правовые основы обеспечения безопасности дорожного движения на территории России. При этом задачами указанного Закона являются: охрана жизни, здоровья и имущества граждан, защита их прав и законных интересов, а также защита интересов общества и государства путем предупреждения дорожно-транспортных происшествий, снижения тяжести их последствий <1>.

--------------------------------

<1> Королев А.Н. Правила дорожного движения Российской Федерации: Комментарий и нормативные акты о безопасности дорожного движения. М., 2005. С. 235.
Закон РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" определяет основные понятия страхования, содержит требования к участникам страховых отношений и субъектам страхового дела, регулирует общие вопросы организации страхового дела, а также отношения по надзору за деятельностью субъектов страхового дела.

В настоящее время Закон РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" включает четыре главы: глава I "Общие положения", глава III "Обеспечение финансовой устойчивости страховщиков", глава IV "Государственный надзор за деятельностью субъектов страхового дела", глава V "Заключительные положения".

Федеральным законом от 31 декабря 1997 г. N 157-ФЗ "О внесении изменений и дополнений в Закон Российской Федерации "О страховании" <1> исключена глава II "Договор страхования", которая регулировала общие вопросы договора страхования, условия договора, права и обязанности сторон, особенности прекращения обязательства и ответственность сторон.

--------------------------------

<1> СЗ РФ. 1998. N 1. Ст. 4.
Закон РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" распространяется на обязательное страхование в части установления общих основ правового регулирования.

III группа - законы о внесении изменений и дополнений в Закон, регулирующий обязательное страхование. В соответствии с основополагающими правилами законодательной техники нормативно-правовой акт может изменяться, дополняться или отменяться другим нормативно-правовым актом той же юридической силы. Это требование определяется системностью законодательства. Поэтому для изменения или отмены закона необходимо принять новый особый закон той же юридической силы. Эта форма закона характеризуется упрощенной структурой <1>. Федеральный закон "О внесении изменений и дополнений в законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" внес следующие изменения и дополнения в КоАП РФ и Федеральный закон "О безопасности дорожного движения":

--------------------------------

<1> Власенко Н.А. Основы законодательной техники: Практическое руководство. Иркутск, 1995. С. 83.
- глава 12 КоАП РФ дополнена ст. 12.37 КоАП РФ, которой предусмотрена административная ответственность за несоблюдение требований об обязательном страховании <1>;

--------------------------------

<1> Научно-практическое пособие по применению КоАП РФ / Под ред. заместителя Председателя Верховного Суда РФ П.П. Серкова. М., 2006. С. 397.
- Федеральный закон "О безопасности дорожного движения" дополнен нормами права, согласно которым, во-первых, владельцы транспортных средств должны осуществлять обязательное страхование своей гражданской ответственности; во-вторых, в отношении транспортных средств, владельцы которых не исполнили данную обязанность, не проводятся государственный технический осмотр и регистрация; в-третьих, запрещается эксплуатация транспортных средств, владельцами которых не исполнена установленная федеральным законом обязанность по страхованию своей гражданской ответственности <1>.

--------------------------------

<1> Королев А.Н. Правила дорожного движения Российской Федерации: Комментарий и нормативные акты о безопасности дорожного движения. М.: Норма, 2005. С. 244.
Федеральный закон от 23 июня 2003 г. N 77-ФЗ "О внесении изменения в статью 4 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" <1> в подпункт "в" пункта 3 статьи 4 в слова "транспортных средств Вооруженных Сил Российской Федерации, за исключением автобусов, легковых автомобилей и прицепов к ним, иных используемых для обеспечения хозяйственной деятельности Вооруженных Сил Российской Федерации транспортных средств" внес следующие изменения: "транспортных средств Вооруженных Сил Российской Федерации, других войск, воинских формирований и органов, в которых предусмотрена военная служба, за исключением автобусов, легковых автомобилей и прицепов к ним, иных транспортных средств, используемых для обеспечения хозяйственной деятельности Вооруженных Сил Российской Федерации, других войск, воинских формирований и органов".

--------------------------------

<1> СЗ РФ. 2003. N 26. Ст. 2566.
Федеральный закон от 21 июля 2005 г. N 103-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" <1> вносит изменения в главу III Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", посвященную компенсационным выплатам в счет возмещения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших <2>.

--------------------------------

<1> СЗ РФ. 2005. N 30 (ч. 1). Ст. 3114.

<2> Сокол П.В. Изменения в обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств // Страховое дело. 2005. N 10. С. 48 - 51.
Федеральный закон от 25 ноября 2006 г. N 192-ФЗ "О внесении изменения в статью 9 Федерального закона "Об обязательном страховании" предусматривает в отношении каждого водителя его страховую историю, которая будет следовать за ним на протяжении всей жизни <1>. Для случаев обязательного страхования ответственности граждан, использующих принадлежащие им транспортные средства, страховыми тарифами устанавливаются коэффициенты, учитывающие наличие или отсутствие страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования ответственности владельцев данного транспортного средства <2>.

--------------------------------

<1> СЗ РФ. 2006. N 48. Ст. 4942.

<2> Хмелев М. У каждого гражданина будет своя автогражданка // Известия. 2006. N 207. 9 ноября. С. 1, 7.
IV группа - постановления Правительства РФ. Наверху иерархической пирамиды подзаконных актов стоят нормативные акты, изданные высшими органами государственной власти <1>. К ним относятся указы Президента РФ и постановления Правительства РФ. Постановления Правительства РФ должны соответствовать как законам, так и указам Президента РФ. Постановления Правительства РФ в основном используются для утверждения разного рода правил <2>.

--------------------------------

<1> Пиголкин А.С. Законодательство в Российской Федерации. М., 2000. С. 57.

<2> Постановление Правительства РФ от 13 августа 1997 г. N 1009 "Об утверждении Правил подготовки нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти и их государственной регистрации" // СЗ РФ. 1997. N 33. Ст. 3895.
Условия, содержащиеся в Правилах обязательного страхования и не включенные в текст страхового полиса, обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), так как в страховом полисе обязательного страхования прямо указывается на применение Правил обязательного страхования и текст Правил прилагается к страховому полису <1>. Страхователь или выгодоприобретатель вправе ссылаться в защиту своих интересов на Правила обязательного страхования.

--------------------------------

<1> См.: Ильичев Г. Правила "автогражданки" пересмотрят // Известия. 2005. 1 июня. С. 1 - 2.
Согласно ст. 5 Федерального закона об обязательном страховании условия, на которых заключается договор обязательного страхования, должны соответствовать типовым условиям договора обязательного страхования, содержащимся в издаваемых Правительством РФ правилах обязательного страхования <1>. В частности, ст. 4 Федерального закона "Об обязательном страховании" предусмотрено, что владельцы транспортных средств обязаны за свой счет страховать в качестве страхователей риск своей гражданской ответственности на условиях и в порядке, которые установлены данным Законом и в соответствии с ним. Неопределенность относительно объема делегированного Правительству РФ полномочия позволила Правительству РФ включить в утвержденные им Правила обязательного страхования положения, в которых понятия, содержащиеся в комментируемом Федеральном законе, трактуются иначе <2>. Между тем из конституционных принципов правового государства, равенства и справедливости вытекает обращенное к законодателю требование определенности, ясности, недвусмысленности правовой нормы и ее согласованности с системой действующего правового регулирования.

--------------------------------

<1> Золотов А. Какая страховка дороже: добровольно-принудительные автомобильные правила // Российская газета. 2002. 29 нояб. N 227 (3095).

<2> Споры при дорожно-транспортных происшествиях. Сборник документов / Под общ. ред. М.Ю. Тихомирова. М., 2006. С. 12.
Как указал Конституционный Суд РФ в Постановлении от 6 апреля 2004 г. N 7-П "По делу о проверке конституционности положений п. 2 ст. 87 Кодекса торгового мореплавания Российской Федерации и Постановления Правительства РФ "О деятельности негосударственных организаций по лоцманской проводке судов", по смыслу ст. ст. 4 и 15 Конституции РФ, закрепляющих принцип верховенства закона, во взаимосвязи со ст. 115 и Федерального конституционного закона "О Правительстве Российской Федерации" от 17 декабря 1997 г. N 2-ФКЗ <1>, предписывающими Правительству РФ осуществлять нормотворческие полномочия на основании и во исполнение Конституции РФ, федеральных законов и нормативных указов Президента РФ, принцип определенности и непротиворечивости законодательного регулирования распространяется и на те правовые нормы, которыми законодатель делегирует Правительству РФ те или иные полномочия.

--------------------------------

<1> СЗ РФ. 1997. N 51. Ст. 5712.
Иное означало бы, что законодатель вправе передать Правительству РФ неопределенные по объему полномочия, а Правительство РФ - реализовать их произвольным образом, чем нарушался бы принцип разделения государственной власти, предполагающий в сфере правового регулирования разграничение законодательной функции, возлагаемой на Федеральное Собрание, и функции обеспечения исполнения законов, возлагаемой на Правительство РФ.

По смыслу ст. 5 Федерального закона об обязательном страховании условия, на которых заключается договор обязательного страхования, должны соответствовать условиям, определяемым именно Правительством РФ в издаваемых им правилах обязательного страхования. Однако, как следует из абз. 8 ст. 1, п. 1 ст. 4, ст. 5 Федерального закона об обязательном страховании, законодатель не предоставлял Правительству РФ полномочие определять условия договора обязательного страхования произвольно, не основываясь на законе.

Как указано в Постановлении Конституционного Суда РФ от 31 мая 2005 г. N 6-П <1>, делегирование федеральным законодателем Правительству РФ полномочий по установлению условий и порядка осуществления обязательного страхования само по себе не противоречит Конституции РФ, если оно основано на конституционных принципах разделения властей и недопустимости ограничения прав и свобод человека и гражданина актами ниже уровня федерального закона. Между тем в данном случае федеральный законодатель, не закрепив критерии определения условий договора обязательного страхования и тем самым оставив это на усмотрение Правительства РФ, допустил возможность произвольного толкования их объема и содержания, а значит - ограничения прав и свобод граждан актом Правительства РФ. В результате допущенной неопределенности регулирования искажается цель Федерального закона об обязательном страховании как направленного на повышенную защиту прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортных средств иными лицами, и соответственно, нарушается принцип соразмерности этой цели избранному механизму защиты прав потерпевших <2>.

--------------------------------

<1> СЗ РФ. 2005. N 23. Ст. 2311.

<2> Абрамов В.Ю., Фогельсон Ю.Б. Комментарий судебной практики к Федеральному закону "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств". М., 2006. С. 55.
Таким образом, ст. 5 Федерального закона об обязательном страховании в части, допускающей произвольное определение Правительством РФ условий договора обязательного страхования, противоречит ст. ст. 19 и 45 Конституции РФ <1>.

--------------------------------

<1> Хмелев М. Правительство взялось за "обязаловку" // Известия. 2006. 1 февраля. С. 1, 7.
Однако признание ст. 5 Федерального закона "Об обязательном страховании" в указанной части противоречащей Конституции РФ не предполагает утрату юридической силы принятыми в соответствии с данной статьей нормативными правовыми актами Правительства РФ и заключенными в соответствии с ними договорами обязательного страхования. При этом Правительство РФ должно устранить положения Правил обязательного страхования, расходящиеся с содержанием и целями комментируемого Федерального закона, а также с принципами повышенной защиты прав потерпевшего на основе упрощенных процедур получения страховых сумм, недопустимости ухудшения положения потерпевшего и снижения, установленных комментируемым Федеральным законом, гарантий права потерпевшего на возмещение причиненного ему вреда при использовании транспортного средства иными лицами.

Частично Постановлением Правительства РФ от 28 августа 2006 г. N 525 "О внесении изменений в Правила обязательного страхования" <1>, вступившим в силу 1 октября 2006 г., противоречия были устранены. Вместе с тем некоторые нормы права, содержащиеся в Правилах обязательного страхования, не соответствуют Федеральному закону об обязательном страховании. В частности, в п. 4 Правил обязательного страхования под транспортным средством понимается "устройство, предназначенное для перевозки по дорогам людей, грузов или оборудования, установленного на нем. Транспортным средством также является прицеп (полуприцеп и прицеп-роспуск), не оборудованный двигателем и предназначенный для движения в составе с механическим транспортным средством. Транспортное средство допускается к участию в дорожном движении в соответствии с законодательством Российской Федерации". При этом в п. 1.2 Правил дорожного движения говорится, что прицепом является "транспортное средство, не оборудованное двигателем и предназначенное для движения в составе с механическим транспортным средством. Термин распространяется также на полуприцепы и прицепы-роспуски" <2>. Согласно ст. 2 Федерального закона "О безопасности дорожного движения" транспортное средство - устройство, предназначенное для перевозки по дорогам людей, грузов или оборудования, установленного на нем <3>. Федеральный закон об обязательном страховании закрепляет понятие транспортного средства, аналогичное Федеральному закону "О безопасности дорожного движения".

--------------------------------

<1> СЗ РФ. 2006. N 36. Ст. 3833.

<2> Королев А.Н., Россинский Б.В. Комментарий к Правилам дорожного движения Российской Федерации. М., 2006. С. 32.

<3> Дмитриев С.Н. Контроль дорожного движения: Справочное пособие / Под общ. ред. В.Н. Кирьянова. М., 2005. С. 762.
Согласно этому в пункт 4 Правил обязательного страхования необходимо внести следующее понятие транспортного средства, аналогичное федеральному законодательству: "Транспортное средство - устройство, предназначенное для перевозки по дорогам людей, грузов или оборудования, установленного на нем".

Под использованием транспортного средства в Правилах обязательного страхования понимается "эксплуатация транспортного средства, связанная с его участием в движении в пределах дорог (дорожном движении), кроме железных дорог, а также на прилегающих к ним и предназначенных для движения транспортных средств территориях (дворы, жилые массивы, стоянки транспортных средств, заправочные станции и другие территории). Эксплуатация оборудования, установленного на транспортном средстве и непосредственно не связанного с участием транспортного средства в дорожном движении, не является использованием транспортного средства". Вместе с тем в комментируемом Федеральном законе в понятии "использование транспортного средства" отсутствует указание "кроме железных дорог" <1>.

--------------------------------

<1> Кургин Е. Перспективы автогражданки // Страховое ревю. 2004. N 3. С. 5 - 7.
В связи с этим необходимо внести ясность и точность в понятие "использование транспортного средства", данное в Правилах обязательного страхования <1>. Представляется, что данное понятие должно быть аналогично понятию, закрепленному в Федеральном законе об обязательном страховании. Следовательно, в п. 4 Правил обязательного страхования необходимо ввести следующее определение: "Использование транспортного средства - эксплуатация транспортного средства, связанная с его движением в пределах дорог (дорожном движении), а также на прилегающих к ним и предназначенных для движения транспортных средств территориях (во дворах, в жилых массивах, на стоянках транспортных средств, заправочных станциях и других территориях). Эксплуатация оборудования, установленного на транспортном средстве и непосредственно не связанного с участием транспортного средства в дорожном движении, не является использованием транспортного средства".

--------------------------------

<1> Мюллер П. Обязательное страхование ответственности автовладельцев в Российской Федерации. Проблемы и перспективы // Страховое ревю. 2003. N 2. С. 9.
Кроме того, Правила обязательного страхования содержат определение водителя, также не совпадающее с понятием, закрепленным федеральным законодательством. Согласно п. 4 Правил обязательного страхования "водитель - лицо, которое управляет транспортным средством (использует транспортное средство) на праве владения, пользования, распоряжения, риск ответственности которого застрахован по договору обязательного страхования. Это лицо в том числе осуществляет управление транспортным средством на основании трудового договора (контракта) или гражданско-правового договора с собственником или иным владельцем транспортного средства, риск ответственности которого застрахован в соответствии с договором обязательного страхования. При обучении управлению транспортным средством водителем считается обучающее лицо".

Согласно Правилам дорожного движения "водитель - лицо, управляющее каким-либо транспортным средством, погонщик, ведущий по дороге вьючных, верховых животных или стадо. К водителю приравнивается обучающий вождению" <1>. Федеральный закон об обязательном страховании, исходя из того, что обязанность по страхованию гражданской ответственности не распространяется на владельцев транспортных средств, максимальная конструктивная скорость которых не более 20 километров в час, дает следующее понятие: "водитель - лицо, управляющее транспортным средством. При обучении управлению транспортным средством водителем считается обучающее лицо".

--------------------------------

<1> Королев А.Н. Правила дорожного движения Российской Федерации: Комментарий и нормативные акты о безопасности дорожного движения. М., 2005. С. 10.
Из этого следует, что в п. 4 Правил обязательного страхования необходимо ввести следующее понятие водителя: "Водитель - лицо, управляющее транспортным средством. При обучении управлению транспортным средством водителем считается обучающее лицо".

Правила обязательного страхования закрепляют понятие потерпевшего, под которым понимается "лицо, включая пассажира транспортного средства, жизни, здоровью или имуществу которого был причинен вред при использовании транспортного средства водителем". Положения Правил обязательного страхования, касающиеся потерпевших, также применяются и к лицам, понесшим ущерб в результате смерти кормильца, наследникам потерпевших, и к другим лицам, которые в соответствии с законодательством РФ имеют право на возмещение указанного вреда <1>.

--------------------------------

<1> Гульбин Ю.Т. Все об ОСАГО - обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств. М., 2007. С. 47.
В комментируемом Федеральном законе под потерпевшим понимается "лицо, жизни, здоровью или имуществу которого был причинен вред при использовании транспортного средства иным лицом". Сравнительный анализ ст. 25.2 КоАП РФ, положений гражданского законодательства о возмещении вреда лицам, понесшим ущерб в результате смерти кормильца, ст. 1 Федерального закона об обязательном страховании и п. 4 Правил обязательного страхования позволяет сделать вывод, согласно которому в Правила обязательного страхования и комментируемый Федеральный закон необходимо ввести следующее понятие потерпевшего: "Потерпевший - лицо, жизни, здоровью или имуществу которого был причинен вред при использовании транспортного средства иным лицом, а также лица, понесшие ущерб в результате смерти кормильца".

Итак, система административно-правовых норм в законодательстве об обязательном страховании ответственности владельцев транспортных средств состоит из: Конституции РФ от 12 декабря 1993 г.; Кодекса РФ об административных правонарушениях от 30 декабря 2001 г. N 195-ФЗ; Федерального закона от 10 декабря 1995 г. N 196-ФЗ "О безопасности дорожного движения"; Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств"; Закона РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации"; Постановления Правительства РФ от 7 мая 2003 г. N 263 "Об утверждении Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств"; Правил дорожного движения, утвержденных Постановлением Совета Министров - Правительства РФ от 23 декабря 1993 г. N 1090, и др.
Статья 3. Основные принципы обязательного страхования
Комментарий к статье 3
Общие принципы страхования законодательно закреплены в Конституции РФ, Кодексе РФ об административных правонарушениях, Гражданском кодексе РФ и Федеральном законе от 10 декабря 1995 г. N 196-ФЗ "О безопасности дорожного движения" <1>, а специальные принципы обязательного страхования указаны в комментируемой статье.

--------------------------------

<1> СЗ РФ. 1995. N 50. Ст. 4873.
Сформулированные законодателем принципы имеют не только теоретическое, но и большое практическое значение. Они являются базовыми ориентирами при разрешении возникших юридических коллизий, в случаях, когда обнаруживаются пробелы правовой регламентации <1>. Принципы права оказывают огромное влияние на весь процесс подготовки нормативных актов, их издания, установления гарантий соблюдения правовых требований <2>.

--------------------------------

<1> Общая теория государства и права. Том 2. Теория права / Отв. ред. М.Н. Марченко. М., 2000. С. 23.

<2> Сокол П.В. Комментарий к Закону Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (постатейный). М., 2006. С. 14.
Принцип (от лат. principium - "начало, основа"; от англ. principle) - основное исходное положение какой-либо теории, учения, науки <1>. В основе правового регулирования правоотношений по обязательному страхованию лежат принципы, являющиеся руководящими установками, определяющими содержание обязательного страхования и основные задачи, которым оно призвано служить.

--------------------------------

<1> Юлдашев Р.Т. Страховой бизнес: Словарь-справочник. М., 2005. С. 496.
Принципы обязательного страхования носят публично-правовой характер и являются специальными, т.е. производными от общих принципов страхования. Перечень принципов обязательного страхования является исчерпывающим, однако анализ законодательства выявляет принципы, хотя и не закрепленные комментируемой статьей, но, безусловно, являющиеся основополагающими началами обязательного страхования. Исходя из конституционных принципов правового государства равенства и справедливости, перечень специальных принципов обязательного страхования необходимо расширить принципом равенства прав сторон обязательного страхования <1>. Во исполнение данного принципа право ограниченного использования транспортного средства должно распространять свое действие как на граждан, так и на юридические лица.

--------------------------------

<1> Споры при дорожно-транспортных происшествиях: Сборник документов / Под общ. ред. М.Ю. Тихомирова. М., 2006. С. 12.
В юридической литературе также выделяют принципы административной ответственности, под которыми понимаются ее основные правовые начала, характеризующие ее сущность, смысл и назначение. По мере развития отношений гражданского оборота основные принципы юридической ответственности, разработанные в области уголовного права и процесса, стали распространять свое действие и на другие отрасли права <1>. В настоящее время "основные принципы законодательного определения ответственности за нарушение правовых запретов относятся ко всему законодательству о юридической ответственности" <2>. Учитывая, что за несоблюдение требований об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств наступает административная ответственность, представляется обоснованным рассмотреть основные принципы административной ответственности. Например, И.В. Тимошенко выделяет следующие принципы административной ответственности:

--------------------------------

<1> Общая теория права: Учебник для вузов / Под ред. Ю.А. Дмитриева, И.Ф. Казьмина, В.В. Лазарева и др. М., 1998. С. 74.

<2> Общая теория государства и права. Академический курс в 3 томах. Том 2. Теория права / Отв. ред. М.Н. Марченко. М., 2000. С. 612.
- принцип наступления административной ответственности только за противоправное деяние, а не за мысли;

- принцип наступления административной ответственности лишь при наличии вины в действиях (бездействии) правонарушителя;

- принцип законности привлечения к административной ответственности;

- принцип справедливости административной ответственности и ее индивидуализации;

- принцип своевременности административной ответственности;

- принцип целесообразности привлечения к административной ответственности;

- принцип неотвратимости наказания за совершение административных правонарушений <1>.

--------------------------------

<1> Тимошенко И.В. Административная ответственность: Учебное пособие. М., 2004. С. 22.
Принцип ответственности за противоправное деяние, а не за мысли означает, что основанием для привлечения к административной ответственности за совершение административного правонарушения могут служить только противоправные действия либо бездействие лица.

Принцип наступления административной ответственности только при наличии вины в действиях правонарушителя означает осознание физическим лицом противоправности своего поведения и вызванных им результатов. В частности, юридическое лицо признается виновным, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения норм и правил, за нарушение которых установлена административная ответственность, однако им не были предприняты все зависящие от него меры по соблюдению этих норм и правил.

Принцип законности привлечения к административной ответственности означает, что ответственность за административные правонарушения наступает лишь в случаях, прямо предусмотренных Особенной частью КоАП РФ.

Наряду с законностью в качестве самостоятельного принципа выделяют принцип non bis in idem ("не дважды за одно") <1>, согласно которому никто не должен дважды нести административную ответственность за одно и то же административное правонарушение.

--------------------------------

<1> Общая теория права: Учебник для вузов / Под ред. Ю.А. Дмитриева, И.Ф. Казьмина, В.В. Лазарева и др. М., 1998. С. 325 - 327.
Необходимо отметить, что принцип двусубъектности административной ответственности присущ только административному праву. Его смысл заключается в том, что, например, за совершение дорожно-транспортного происшествия допускается привлечение одновременно юридического лица к административной ответственности и физического лица, непосредственно совершившего правонарушение, к административной и гражданской ответственности <1>.

--------------------------------
КонсультантПлюс: примечание.

Учебник "Административное право" (под ред. Л.Л. Попова) включен в информационный банк согласно публикации - Юристъ, 2005 (издание второе, переработанное и дополненное).
<1> Административное право: Учебник / Под ред. Л.Л. Попова. М., 2002. С. 34.
Принцип справедливости административной ответственности означает, что мера административной ответственности должна быть соразмерна тяжести совершенного административного правонарушения. Индивидуализация административной ответственности является частью принципа ее справедливости и выражается в том, что если административное правонарушение совершено в соучастии, то при назначении административного наказания правоприменителем должны быть учтены степень и характер вины каждого из соучастников в совершении данного правонарушения <1>.

--------------------------------

<1> Алехин А.П., Кармолицкий А.А., Козлов Ю.М. Административное право Российской Федерации: Учебник. М., 1996. С. 49.
Принцип своевременности административной ответственности означает возможность привлечения правонарушителя к административной ответственности лишь в течение срока давности.

Принцип целесообразности привлечения к административной ответственности заключается в соответствии избираемой в отношении правонарушителя меры государственного принуждения его социальным качествам.

Принцип неотвратимости наказания за совершение административных правонарушений означает, что априори ни одно административное правонарушение не должно оставаться безнаказанным <1>.

--------------------------------

<1> Бахрах Д.Н., Россинский Б.В., Старилов Ю.Н. Административное право. М., 2004. С. 27.
Исходя из классификации принципов обязательного социального страхования, данной Е.Ю. Грачевой, которые, как представляется, в своем большинстве применимы к обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, можно сформулировать следующие принципы обязательного страхования:

- устойчивость финансовой системы обязательного страхования, обеспечиваемая на основе эквивалентности страхового обеспечения и страховых взносов;

- всеобщий обязательный характер страхования, доступность для выгодоприобретателей реализации своих гарантий;

- государственная гарантия соблюдения прав потерпевших на защиту от страховых рисков и исполнение обязательств по обязательному страхованию независимо от финансового положения страховщика;

- обязательность уплаты страхователями страховых взносов в бюджеты фондов конкретных видов обязательного страхования;

- ответственность за целевое использование средств обязательного страхования;

- обеспечение надзора и общественного контроля;

- автономность финансовой системы обязательного страхования <1>.

--------------------------------

<1> Грачева Е.Ю. Финансово-правовое регулирование обязательного страхования // Финансовое право: Учебник / Под ред. О.Н. Горбуновой. М., 2006. С. 311.
На отношения по обязательному страхованию распространяют свое действие такие основные начала гражданского законодательства, как признание равенства участников регулируемых отношений, признание необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав и признание обеспечения восстановления нарушенных прав и их судебной защиты.

Одним из основных принципов гражданского законодательства является принцип обеспечения восстановления нарушенных прав, поэтому предусмотренные меры воздействия, применяемые при нарушении гражданских прав, имеют целью восстановление имущественной сферы потерпевшего лица <1>. Именно для реализации данного принципа введен институт обязательного страхования, целью которого является защита прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортных средств иными лицами.

--------------------------------

<1> Постановление Президиума ВАС РФ от 20 мая 1997 г. N 5363/96 // Гражданский кодекс РФ с постатейным приложением судебной практики Верховного Суда РФ, Высшего Арбитражного Суда РФ и федеральных арбитражных судов округов / Сост. Н.Н. Аверченко. М., 2006. С. 8.
Введение обязательного страхования должно стать правовым институтом, направленным на повышение безопасности дорожного движения путем предупреждения дорожно-транспортных происшествий и снижения тяжести их последствий <1>. В свою очередь, правовые основы обеспечения безопасности дорожного движения в целях охраны жизни, здоровья и имущества потерпевших, а также защиты их прав и законных интересов определяются Федеральным законом от 10 декабря 1995 г. N 196-ФЗ "О безопасности дорожного движения" <2>.

--------------------------------

<1> Королев А.Н. Правила дорожного движения Российской Федерации: Комментарий и нормативные акты о безопасности дорожного движения. М., 2005. С. 235.

<2> СЗ РФ. 1995. N 50. Ст. 4873.
Основными принципами обеспечения безопасности дорожного движения являются:

- приоритет жизни и здоровья граждан, участвующих в дорожном движении, над экономическими результатами хозяйственной деятельности;

- приоритет ответственности государства за обеспечение безопасности дорожного движения над ответственностью граждан, участвующих в дорожном движении;

- соблюдение интересов граждан, общества и государства при обеспечении безопасности дорожного движения;

- программно-целевой подход к деятельности по обеспечению безопасности дорожного движения.

Специальные принципы обязательного страхования закреплены в комментируемой статье. Учитывая, что обязательное страхование является разновидностью имущественного страхования, к нему в полном объеме применимы все классические принципы страхового права.

Прежде чем приступить к рассмотрению специальных принципов обязательного страхования, необходимо остановиться на общих принципах страхового права <1>. Первым наиболее обоснованную и объемную классификацию общих принципов страхования дал В.К. Райхер, который разделил все принципы страхового права на три вида <2>.

--------------------------------

<1> Бланд Д. Страхование: принципы и практика. М., 1998. С. 24; Худяков А.И. Страховое право. СПб., 2004. С. 22

<2> Райхер В.К. Общественно-исторические типы страхования. М., 1947. С. 236.
Первый принцип - принцип универсальности страхового обеспечения, который включает принцип обязательности страхования, принцип объема страховой ответственности и принцип страхового интереса.

Принцип обязательности страхования распространяет свое действие и за пределами обязательного страхования <1>. Автор указывает, что добровольное страхование, оставаясь добровольным для страхователей, имеет иной характер по отношению к страховщикам. Здесь действует начало обязательности приема страхований, удовлетворяющих требованиям закона и страховых правил. Наличие такой обязанности и реальное осуществление ее на практике вытекает из сущности страхования. Это делает добровольное страхование по существу односторонне обязательным.

--------------------------------

<1> Финансовое право: Учебник / Под ред. С.В. Запольского. М., 2006. С. 490; Финансовое право: Учебник / Под ред. О.Н. Горбуновой. М., 2006. С. 310.
В основе принципа объема страховой ответственности лежит лимит специализации страхового риска. Иными словами, подлинное, универсальное страхование есть страхование почти от всех опасностей, которым вообще по своему роду может быть подвержено страхуемое имущество.

Принцип страхового интереса выражается в определении юридической природы обеспечиваемого страхованием субъективного либо объективного интереса <1>. Теория субъективного страхового интереса означает, что страхованием обеспечивается лишь страховой интерес определенного субъекта, в пользу которого заключен договор страхования. Наоборот, теория объективного страхового интереса означает, что страхованием обеспечиваются помимо лиц, указанных в договоре страхования, и другие лица, имеющие в застрахованном имуществе страховой интерес: залогодержатель, арендатор, перевозчик.

--------------------------------

<1> Михайлов С.В. Категория интереса в российском гражданском праве. М., 2002. С. 72; Грибанов В.П. Интерес в гражданском праве // Советское государство и право. 1967. N 1. С. 52; Гукасян Р.Е. Проблема интересов в советском гражданском процессуальном праве. Саратов, 1970. С. 37; Гукасян Р.Е. Правовые и охраняемые законом интересы // Советское государство и право. 1973. N 7. С. 16.
Концепция объективного страхового интереса, значительно расширяя круг обеспечиваемых интересов, в гораздо большей мере соответствует принципу универсальности страхового обеспечения, чем противоположная ей концепция субъективного страхового интереса.

Второй принцип - принцип полноты страхового обеспечения. В области имущественного страхования полнота страхового обеспечения определяется двумя факторами: принципом полноты страхования, т.е. отношением страховой суммы к стоимости имущества, и принципом полноты страхового возмещения, т.е. отношением страхового возмещения к убытку <1>.

--------------------------------

<1> Райхер В.К. Государственное страхование в СССР. М., 1938. С. 138.
При этом принцип полноты страхования включает проблему страхования в полной стоимости и проблему страхования по восстановительной стоимости.

В практике страхования довольно широко распространено страхование имущества в неполной его стоимости. Договор страхования, даже заключенный в полной стоимости, не дает возможности восстановить причиненный вред. Это объясняется тем, что объект страхования страхуется не по восстановительной, а по действительной - с учетом износа - стоимости. Страхование по восстановительной стоимости, т.е. сверх действительной стоимости, является исключением, так как может вызвать у страхователей заинтересованность в обновлении изношенных средств за счет страхования. Вместе с тем В.К. Райхер указывает, что иное разрешение вопроса допустимо в сфере обязательного страхования, совершаемого по восстановительной стоимости. Здесь, с точки зрения полноты страхового обеспечения, оптимальным представляется страхование по фактической восстановительной стоимости. При этом такое страхование связано с необходимостью производства специальных оценок для определения страховой суммы.

Основными системами принципа полноты страхового возмещения являются система пропорциональной ответственности и система ответственности по принципу первого риска. Система пропорциональной ответственности означает, что убыток возмещается пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости. Иными словами, степень полноты возмещения убытка в точности соответствует степени полноты страхования имущества. Система ответственности по принципу первого риска означает, что убыток возмещается в полной его стоимости, в пределах страховой суммы. При этом стоимость застрахованного имущества делится на две части. Первая часть, в размере страховой суммы, признается застрахованной полностью. Эта часть и является первым риском. Вторая, оставшаяся часть имущества остается не застрахованной. Сходство обеих систем страхового возмещения в том, что страховое возмещение в соответствии с общими правилами страхования не превышает страховой суммы. Различие в том, что первая система основана на пропорциональном, а вторая - на полном возмещении убытка в пределах страховой суммы. Из этого следует, что система ответственности по принципу первого риска в большей мере соответствует принципу полноты страхового возмещения.

Третий принцип - принцип реальности страхового обеспечения. Под реальностью страхового обеспечения понимается прочность и гарантированность осуществления права на получение страхового вознаграждения, подлинную обеспеченность реализации этого права. Эта гарантированность обеспечивается как страхователем путем предоставления страховщику информации о страхуемом имуществе, так и страховщиком посредством обеспечения исполнения страхового возмещения.

Рассмотрим каждый из этих принципов применительно к обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Принцип обязательности страхования выражается при обязательном страховании в совокупности обязанностей как со стороны страхователя, так и со стороны страховщика <1>. Учитывая, что рассматриваемый вид страхования является специальным страхованием, принцип объема страховой ответственности действует только в отношении причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевшего транспортным средством страхователя.

--------------------------------

<1> Комментарий к Федеральному закону "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (постатейный) / Под ред. А.Н. Ткача. М., 2005. С. 10; Об обязательном страховании транспортных средств: Федеральный закон, дополнения и изменения, вопросы и ответы, дефиниции / Под ред. Л.Ф. Апта, А.Г. Ветрова, Л.И. Киричковой, Т.А. Дорофеевой, О.Г. Курноскиной. М., 2004. С. 19.
Принцип субъективного страхового интереса лежит в основе обязательного страхования, так как договор обязательного страхования заключается в пользу третьего, заранее не известного лица. Иными словами, обязательным страхованием обеспечивается страховой интерес лица, в пользу которого оно заключено (выгодоприобретателя). Страховая сумма, в пределах которой страховщик обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, определена Федеральным законом об обязательном страховании. В случае если страховая сумма не покрывает полностью причиненный вред, потерпевший имеет право обратиться непосредственно к причинившему вред лицу с требованием о возмещении материального ущерба.

Следовательно, принцип полноты страхования в отношении обязательного страхования действует только в том случае, когда страховое возмещение полностью покрывает вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу потерпевшего. Принцип страхования по восстановительной стоимости действует в отношении обязательного страхования путем выплаты страхового возмещения в размере восстановительного ремонта, т.е. с учетом износа, а не товарной стоимости транспортного средства на день наступления страхового случая <1>. Реальность получения страхового возмещения находится в зависимости от реализации страхователем и выгодоприобретателем требований законодательства об обязательном страховании. Реальность страхового обеспечения со стороны страховщика достигается путем формирования страхового резерва. Таким образом, принципы универсальности, полноты и реальности страхового обеспечения как основные принципы страхового права в основных своих положениях присущи обязательному страхованию.

--------------------------------

<1> Шевчук В.А. Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств. М., 1998. С. 61; Трунов И.Л., Айвар Л.К., Завидов Б.Д. Обязательное автострахование гражданской ответственности: Комментарий и практические вопросы. М., 2005. С. 51.
В настоящее время классическая классификация основных принципов страхового права выглядит следующим образом: принцип страхового интереса, принцип высшей добросовестности, принцип возмещения ущерба, принцип реальной оценки страховой суммы по договору, принцип исключения двойного страхования, принцип непосредственной причины, принцип контрибуции и принцип суброгации <1>. Однако разные авторы, во-первых, неодинаково характеризуют указанные принципы и, во-вторых, дополняют или, наоборот, предлагают сократить перечень общих принципов страхования. Например, Т.А. Федорова предлагает следующую характеристику основных принципов страхового права <2>.

--------------------------------

<1> Ермасов С.В., Ермасова Н.Б. Страхование: Учебное пособие для вузов. М., 2004. С. 17.

<2> Федорова Т.А. Имущественное страхование: общие принципы и подходы // Страхование: Учебник. М., 2004. С. 388, 389.
Принцип страхового интереса означает наличие юридически обоснованной финансовой заинтересованности страхователя в объекте страхования.

Принцип высшей добросовестности означает наличие обязанностей страхователя и страховщика быть предельно честными друг к другу при изложении фактов, имеющих существенное значение для страхования.

Принцип возмещения ущерба означает, что страхователь после наступления страхового случая должен быть поставлен в такое же финансовое положение, в котором он находился непосредственно до наступления ущерба. Ущерб возмещается в фактически доказанном размере и в пределах страховой суммы, установленной в договоре. Если страховой случай не произошел в период действия договора имущественного страхования, то страхователь не имеет права на возврат страхового взноса. Страхование исключает возможность обогащения страхователя.

Принцип реальной оценки страховой суммы по договору означает, что страховая сумма по договору страхования имущества не может превышать действительной стоимости имущества на момент заключения договора.

Принцип исключения двойного страхования означает, что если страхователь заключил договоры страхования с несколькими страховщиками на сумму, превышающую в общей сложности действительную стоимость имущества, то страховое возмещение, получаемое им от всех страховщиков, не может превышать фактической стоимости ущерба.

Принцип непосредственной причины означает, что страховщик имеет право возмещать ущерб только от тех рисков, которые застрахованы в договоре, и в размере прямого непосредственного ущерба.

Принцип контрибуции означает, что страховщик имеет право в случае неоднократного страхования обратиться к другим страховщикам, участвующим в страховании того же объекта, с предложением разделить между собой расходы по возмещению.

Принцип суброгации означает, что после выплаты страхового возмещения страховщик получает право на компенсацию своих расходов на основе предъявления регрессного иска к лицу, виновному в причинении ущерба.

Учитывая, что обязательное страхование является разновидностью страхования ответственности за причинение вреда, из вышеперечисленных принципов на него будут распространять свое действие принцип страхового интереса, принцип высшей добросовестности, принцип возмещения ущерба, принцип непосредственной причины и принцип суброгации. К основополагающим экономическим принципам страхования следует относить принцип наличия страхового интереса, принцип страхуемости риска и принцип эквивалентности.

В страховании действует принцип наличия имущественного интереса - "без интереса нет страхования" <1>. Согласно общему правилу страховой интерес должен присутствовать на момент заключения договора страхования либо заинтересованное лицо должно иметь страховой интерес на момент наступления страхового случая.

--------------------------------

<1> Михайлов С.В. Категория интереса в российском гражданском праве. М., 2002. С. 37.
Принцип страхуемости риска лежит в основе страхования. Как отмечает В.А. Ойгензихт, категории риска присущи такие признаки, как вероятность, неопределенность, оценка и волевое регулирование <1>. Страховой риск всегда должен быть правомерным.

--------------------------------

<1> Ойгензихт В.А., Менглиев Ш. Страховой риск. Душанбе, 1973. С. 154; Корнилова Н. Страховой риск и страховой случай // Российская юстиция. 2002. N 6. С. 14 - 16.
Принцип эквивалентности означает, что по результатам определенных отрезков времени либо выделенных тарифных периодов (периодов страхования), которые в идеале необходимо соотносить с периодичностью проявления мелких, средних, крупных ущербов, должен достигаться принцип экономического равенства между общей суммой страховой нетто-премии, уплаченной конкретным страхователем за тарифный период, и совокупной суммой возмещений, выплаченных страховщиком в связи с наступившими страховыми случаями за указанный период.

Исходя из данной классификации к принципам обязательного страхования относятся: в отношении страхователя - принцип наличия имущественного интереса и принцип страхуемости риска и в отношении страховщика - принцип эквивалентности.

К принципам осуществления страховых правоотношений С.В. Ермасов относит: принцип наивысшего доверия сторон, принцип выплаты страхового возмещения в размере действительного убытка, принцип наличия причинно-следственной связи убытка и события, его вызвавшего, принцип контрибуции и принцип суброгации <1>.

--------------------------------

<1> Ермасов С.В., Ермасова Н.Б. Страхование: Учебное пособие для вузов. М., 2004. С. 17, 18.
Принцип наивысшего доверия сторон, или принцип предельной честности, - основополагающий принцип любого договора страхования. При заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Вместе с тем принцип наивысшего доверия сторон распространяет свое действие и на потерпевшего. В соответствии с п. 1.1 ст. 12 Федерального закона об обязательном страховании потерпевший обязан представить страховщику все документы и доказательства, а также сообщить все известные сведения, подтверждающие объем и характер вреда, причиненного жизни или здоровью потерпевшего <1>.

--------------------------------

<1> Халфина Р.О. Недействительность сделок // Комментарий к Гражданскому кодексу РФ, части первой / Под ред. Т.Е. Абовой, А.Ю. Кабалкина. М., 2004. С. 543; Садиков О.Н. Недействительность сделок // Комментарий к Гражданскому кодексу РФ, части первой (постатейный) / Отв. ред. О.Н. Садиков. М., 1997. С. 373.
Принцип выплаты страхового возмещения в размере действительного убытка означает, что выплачиваемое страховщиком страховое возмещение должно вернуть выгодоприобретателя по договору обязательного страхования в то имущественное положение, в котором он находился до наступления ущерба. При этом наличие причинно-следственной связи убытка и страхового события, вызвавшего его, является основанием для выплаты страхового возмещения.

В связи с этим особый интерес представляет судебная практика. Для обоснования вывода о невиновности водителя автомашины в столкновении с поездом суд обсудил вопрос о проведении дополнительной судебно-технической экспертизы. Целью проведения экспертизы был вопрос, имел ли водитель автомобиля возможность в существующих метеоусловиях с учетом всех особенностей местности видеть приближающийся поезд (убедиться в отсутствии поезда), т.е. выполнить требования Правил дорожного движения. Суд указал, что вопрос о виновности лиц в причинении вреда истцу требует дополнительной проверки. При повторном рассмотрении дела суду следует определить степень виновности лиц в причинении вреда и с учетом установленных обстоятельств рассмотреть вопрос о применении норм ст. 1083 ГК РФ <1>.

--------------------------------

<1> Постановление Федерального арбитражного суда Центрального округа от 21 июня 2000 г. по делу N А4-7699/270/18 // Гражданский кодекс РФ с постатейным приложением судебной практики Верховного Суда РФ, Высшего Арбитражного Суда РФ и федеральных арбитражных судов округов / Сост. Н.Н. Аверченко. М., 2006. С. 1241.
Согласно комментируемой статье принципами обязательного страхования являются:

- принцип гарантии возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших;

- принцип всеобщности и обязательности страхования гражданской ответственности владельцами транспортных средств;

- принцип недопустимости использования на территории Российской Федерации транспортных средств, владельцы которых не исполнили обязанность по страхованию гражданской ответственности;

- принцип экономической заинтересованности владельцев транспортных средств в повышении безопасности дорожного движения.

Принцип гарантии возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в литературе комментируется по-разному. По мнению одних авторов, этот принцип находит свое выражение в существенном ограничении свободы договора обязательного страхования, в котором не должны произвольно устанавливаться новые основания для отказа страховщика в выплате страхового возмещения <1>. Другие авторы указывают на то, что отечественная цивилистическая наука и законодательство стоят на принципах полного возмещения виновным причиненного вреда. Речь идет о ст. 1064 ГК РФ, согласно которой вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Оба направления представляются верными, однако выражать суть принципа гарантии возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, они будут не раздельно, а в совокупности.

--------------------------------

<1> Дедиков С.В. Обязательное страхование автогражданской ответственности: Комментарий Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств". СПб., 2003. С. 61, 62.
Известно, что возмещение вреда является универсальным гражданско-правовым способом защиты нарушенных прав. В соответствии с п. 1 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, утрачено или имущество которого повреждено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

На практике вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу потерпевших, зачастую может превышать установленный Федеральным законом об обязательном страховании лимит <1>. При этом согласно ст. 1072 ГК РФ в случае, когда страховое возмещение недостаточно для того, чтобы полностью возместить причиненный вред, страхователь или застрахованное лицо, являющееся виновным в наступлении ущерба, возмещают разницу между страховым возмещением и фактическим размером ущерба <2>.

--------------------------------

<1> Букаев Н.М., Мальцев В.В. ДТП: возмещение ущерба. Ростов н/Д, 2006. С. 25.

<2> Подхолзин Б.А. Автострахование. Комментарий к Закону "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств". М., 2003. С. 25.
В Постановлении Федерального арбитражного суда Московского округа от 27 января 2005 г. по делу N КГ-А40/13125-05 судебная коллегия реализовала принцип гарантии возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших не декларативно, а по факту наступления страхового случая и наступления таких обстоятельств, при которых в безусловном порядке подлежит выплате страховое возмещение <1>.

--------------------------------

<1> Абрамов В.Ю., Фогельсон Ю.Б. Комментарий судебной практики к Федеральному закону "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств". М., 2006. С. 48.
В Постановлении Конституционного Суда РФ от 31 мая 2005 г. N 6-П <1> указано, что введение института обязательного страхования, с учетом такого принципа страхования, как гарантия возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в пределах, установленных Федеральным законом об обязательном страховании, направлено на повышение уровня защиты права потерпевших на возмещение вреда. Возлагая на владельцев транспортных средств обязанность страховать риск своей гражданской ответственности в пользу третьих лиц, которым может быть причинен вред, и закрепляя при этом возможность во всех случаях, независимо от материального положения причинителя вреда, обеспечить потерпевшему возмещение вреда в пределах, установленных Федеральным законом об обязательном страховании, законодатель реализует одну из функций России как социального правового государства, политика которого направлена на создание условий, обеспечивающих достойную жизнь и свободное развитие человека, что было бы в недостаточной степени обеспечено при отсутствии адекватного механизма защиты прав потерпевших, отвечающего современному уровню развития количественных и качественных показателей транспортных средств, многократно увеличивающих их общественную опасность <2>.

--------------------------------

<1> СЗ РФ. 2005. N 23. Ст. 2311.

<2> Споры при дорожно-транспортных происшествиях. Сборник документов / Под общ. ред. М.Ю. Тихомирова. М., 2006. С. 8.
Таким образом, принцип гарантии возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, представляет собой совокупность нескольких элементов. Во-первых, страховщик производит страховую выплату даже в случае умышленных действий страхователя-виновника. Во-вторых, страховая сумма, установленная Федеральным законом об обязательном страховании, рассчитана для каждого страхового случая, независимо от их числа, в течение срока действия договора обязательного страхования. И в-третьих, в случае недостаточности страхового возмещения для полного покрытия фактического ущерба разницу возмещает непосредственно причинившее вред лицо.

Принцип всеобщности и обязательности страхования гражданской ответственности владельцами транспортных средств складывается из двух взаимосвязанных элементов: из принципа всеобщности страхования и принципа обязательности страхования. При этом принцип обязательности страхования вытекает из принципа всеобщности страхования ответственности и заключается в том, что все владельцы транспортных средств обязаны за свой счет страховать в качестве страхователей риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств. Другими словами, принцип всеобщности и обязательности страхования выражается в том, что каждый владелец транспортного средства должен застраховать свою гражданскую ответственности, и должен это сделать в предусмотренном законом не добровольном, а обязательном порядке <1>.

--------------------------------

<1> Постановление Президиума ВАС РФ от 10 декабря 2002 г. N 1925/00 // Вестник ВАС РФ. 2003. N 3.
В Постановлении Конституционного Суда РФ от 31 мая 2005 г. N 6-П говорится, что закрепление в Федеральном законе об обязательном страховании принципа всеобщности и обязательности страхования гражданской ответственности, т.е. возложение обязанности по страхованию риска гражданской ответственности на всех без исключения владельцев транспортных средств соответствует вытекающим из Конституции РФ требованиям равноправия и справедливости и не может рассматриваться как несоразмерное ограничение конституционных прав страхователей <1>.

--------------------------------

<1> Трунов И.Л., Айвар Л.К., Завидов Б.Д. Обязательное автострахование гражданской ответственности: Комментарий и практические вопросы. М., 2005. С. 51.
В настоящее время обязательное страхование играет весьма существенную роль в системе имущественного страхования. Обязательность страхования направлена в первую очередь на достижение цели обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, которая выражается в защите прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортных средств иными лицами <1>. Вместе с тем принцип обязательности страхования осуществляется хотя и в принудительной форме, но посредством заключения договора <2>. Принцип обязательности страхования должен применяться по отношению к обеим сторонам договора страхования гражданской ответственности. Речь идет о страховщиках, способных на практике поставить страхователю такие условия, которые будут равносильны отказу в страховой выплате. Соответственно, принцип всеобщности и обязательности страхования гражданской ответственности владельцами транспортных средств основан на основополагающем принципе обязательного страхования - принципе гарантии возмещения вреда, т.е. фактически должна презюмироваться обязанность страховщика по выплате страхового возмещения во всех возможных случаях возникновения гражданской ответственности.

--------------------------------

<1> Финансовое право: Учебник / Под ред. С.В. Запольского. М., 2006. С. 490; Финансовое право: Учебник / Под ред. О.Н. Горбуновой. М., 2006. С. 311.

<2> Райхер В.К. Общественно-исторические типы страхования. М., 1947. С. 237.
Реализация принципа недопустимости использования на территории Российской Федерации транспортных средств, владельцы которых не исполнили обязанности по страхованию гражданской ответственности, в полной мере включает механизм государственного принуждения, направленный на соблюдение владельцами транспортных средств действующего законодательства об обязательном страховании.

Предметом регулирования данного принципа являются отношения, которые возникают при несоблюдении предыдущего принципа - принципа всеобщности и обязательности страхования гражданской ответственности владельцами транспортных средств. Следствием несоблюдения принципа всеобщности и обязательности страхования гражданской ответственности владельцами транспортных средств является, во-первых, то, что владельцы транспортных средств, риск ответственности которых не застрахован в форме обязательного страхования, возмещают вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в соответствии с гражданским законодательством, и, во-вторых, то, что владельцы транспортных средств, не исполнившие обязанность по обязательному страхованию, не допускаются к управлению транспортным средством на территории России. В соответствии с ч. 2 ст. 12.37 КоАП РФ неисполнение владельцем транспортного средства установленной Федеральным законом об обязательном страховании обязанности по страхованию своей гражданской ответственности, а равно управление транспортным средством, если такое обязательное страхование заведомо отсутствует, влечет наложение административного штрафа в размере от пяти до восьми минимальных размеров оплаты труда <1>.

--------------------------------

<1> Научно-практическое пособие по применению КоАП РФ / Под ред. заместителя Председателя Верховного Суда Российской Федерации П.П. Серкова. М., 2006. С. 397.
Установление принципа экономической заинтересованности владельцев транспортных средств в повышении безопасности дорожного движения является реализацией одной из основных задач страхового дела в Российской Федерации. Однако в настоящее время это, пожалуй, единственный принцип, практическое воплощение которого значительно затруднено <1>.

--------------------------------

<1> Петров М.И. Комментарий к Федеральному закону "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств". Ростов н/Д, 2005. С. 42.
Владелец транспортного средства ежегодно вносит страховую премию, суммой которой он ограничивает свою ответственность перед потерпевшим. Кроме того, владелец транспортного средства заключает договор страхования гражданской ответственности в обязательном порядке, ежегодно уплачивая страховую премию, при том что вероятность оказаться виновником в дорожно-транспортном происшествии невелика.

Главный вопрос при раскрытии содержания данного принципа заключается в том, посредством каких действий владелец транспортного средства может быть материально заинтересован в повышении безопасности дорожного движения <1>. Согласно Федеральному закону о безопасности дорожного движения основными направлениями обеспечения безопасности дорожного движения являются: координация деятельности федеральных органов исполнительной власти, органов исполнительной власти субъектов РФ, органов местного самоуправления, общественных объединений, юридических и физических лиц в целях предупреждения дорожно-транспортных происшествий и снижения тяжести их последствий; осуществление деятельности по организации дорожного движения; проведение социально ориентированной политики в области страхования на транспорте <2>.

--------------------------------

<1> Королев А.Н. Правила дорожного движения Российской Федерации: Комментарий и нормативные акты о безопасности дорожного движения. М., 2005. С. 237.

<2> Дмитриев С.Н. Контроль дорожного движения: Справочное пособие / Под общ. ред. В.Н. Кирьянова. М., 2005. С. 261.
Предметом регулирования принципа экономической заинтересованности владельцев транспортных средств в повышении безопасности дорожного движения являются действия именно владельцев транспортных средств. Безусловно, владелец транспортного средства был бы заинтересован в обеспечении безопасности дорожного движения в том случае, если бы он нес ответственность за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевшего в полном объеме. С другой стороны, подобное правило действовало до 2003 г., т.е. до введения обязательного страхования, однако число дорожно-транспортных происшествий при этом не было сведено к нулю.

Основным квалифицирующим фактором здесь является не просто ответственность, а административная, гражданская, уголовная ответственность за нарушение Правил дорожного движения, за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших, которая реально будет применяться на практике, избежание которой будет невозможным. Следовательно, именно действительное применение ответственности к владельцу транспортного средства, являющегося виновным в дорожно-транспортном происшествии, способно реально реализовать принцип экономической заинтересованности владельцев транспортных средств в повышении безопасности дорожного движения.

Обратимся к положениям зарубежного страхового законодательства, регулирующего принципы обязательного страхования. Согласно ст. 4 Закона Республики Казахстан от 1 июля 2003 г. N 446-2 "Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств" основными принципами обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств являются:

- обеспечение защиты имущественных интересов потерпевших в объеме и порядке, установленных настоящим Законом;

- эксплуатация транспортного средства при условии наличия у его владельца страхового полиса по обязательному страхованию ответственности владельцев транспортных средств;

- обеспечение выполнения сторонами своих обязательств по договору обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств;

- экономическая заинтересованность владельцев транспортных средств в повышении безопасности дорожного движения.

Очевидно, что три принципа обязательного страхования в Казахстане аналогичны трем принципам, закрепленным Федеральным законом об обязательном страховании. При этом Закон Республики Казахстан выделяет принцип обеспечения выполнения сторонами своих обязательств по договору обязательного страхования. Представляется обоснованным выделение этого принципа для достижения целей обязательного страхования.

В настоящее время страховое законодательство не содержит положений об особенностях ответственности страховщика в случае нарушения им своих обязательств. Ранее ст. 17 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" устанавливала неустойку в виде штрафа. Ее размер составлял 1% от суммы страховой выплаты за каждый день просрочки исполнения обязанности по выплате страхового возмещения <1>. Данная норма была исключена Федеральным законом "О внесении изменений и дополнений в Закон Российской Федерации "О страховании", который вступил в силу 5 января 1998 г.

--------------------------------

<1> См.: Сокол П.В. Комментарий к Закону РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (постатейный). М., 2006. С. 6.
Вместе с тем Гражданский кодекс РФ содержит общую норму, предусматривающую размер ответственности должника в случае неисполнения им денежного обязательства. В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора (а если кредитором является юридическое лицо - в месте его нахождения) учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства <1>. Отсюда следует, что в случае просрочки страховщиком выплаты страхового возмещения потерпевший, жизни, здоровью или имуществу которого причинен вред при использовании транспортных средств иными лицами (выгодоприобретатель), имеет право взыскать проценты со страховщика за неправомерное удержание страхового возмещения.

--------------------------------
КонсультантПлюс: примечание.

Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части первой (под ред. О.Н. Садикова) включен в информационный банк согласно публикации - КОНТРАКТ, ИНФРА-М, 2005 (издание третье, исправленное, дополненное и переработанное).
<1> См.: Яковлев В.Ф. Ответственность за нарушение обязательств // Комментарий к Гражданскому кодексу РФ, части первой (постатейный) / Рук. авт. кол. и отв. ред. О.Н. Садиков. М., 2006. С. 891.
При этом - обратим внимание - взыскание процентов возможно только в судебном порядке <1>. В частности, в Постановлении Конституционного Суда РФ от 31 мая 2005 г. N 6-П указано, что вытекающая из ст. 45 Конституции РФ обязанность государства гарантировать защиту права потерпевшего (выгодоприобретателя) предполагает также необходимость установления ответственности страховщика, что позволит стимулировать своевременное исполнение им своих обязанностей и значительно снизит вероятность нарушения прав потерпевшего.

--------------------------------

<1> Постановление Пленума ВС РФ и ВАС РФ от 8 октября 1998 г. N 13/14 "О практике применения положения ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами" // Вестник ВАС РФ. 1998. N 11.
Следовательно, во исполнение принципа гарантии возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевшего, необходимо в ст. 3 Федерального закона об обязательном страховании ввести принцип обеспечения исполнения страховых обязательств. Исходя из того, что под принципами понимаются основополагающие идеи, которые не только предопределяют цели отрасли права, но определяют характер и смысл Федерального закона об обязательном страховании, принципы - это не только общесоциальные категории, но и их конкретные проявления в праве. "Категория "цель" отвечает на вопрос - на что направлено правовое регулирование, категория "принцип" - как, каким образом оно осуществляется" <1>.

--------------------------------

<1> Демидов И.Ф. Комментарий к ст. 2 Уголовного кодекса Российской Федерации // Комментарий к Уголовному кодексу Российской Федерации / Под ред. В.В. Мозякова. М., 2002. С. 11.
  1   2   3   4   5   6   7


Учебный материал
© bib.convdocs.org
При копировании укажите ссылку.
обратиться к администрации