Лекции - Банковское право - файл n1.doc

Лекции - Банковское право
скачать (1844 kb.)
Доступные файлы (1):
n1.doc1844kb.07.11.2012 03:22скачать

n1.doc

1   2   3   4   5   6   7   8   9   10   11
Тема 3 Регистрация кредитной организации. Отказ в регистрации
§ 1. Документы, необходимые для регистрации. Виды лицензий

Кредитные организации подлежат государственной регистрации в Банке Рос­сии, они имеют право осу­ществлять банковские операции с момента получения лицензии, выдаваемой ЦБ РФ.

Лицензий, выдаваемые Банком России, учитываются в рее­стре выданных лицензий на осуществление банковских опера­ций. В них указываются банковские операции, которые вправе проводить данная кредитная организация, а также валюта, в которой они могут осуществляться. Лицензия выдается без огра­ничения сроков ее действия.

Юридическое лицо, осуществляющее банковские операции без лицензии, наказывается взысканием всей суммы, получен­ной в результате проведения данных операций, а также штра­фом в двукратном размере этой суммы. Эти средства поступают в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, уполномоченного на то федераль­ным законом соответствующего федерального органа исполни­тельной власти или Банком России.

Для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций представляются следующие документы (о каждом документе подробно будет рассказано в следующих подразделах):

1) заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских 'операций;

2) учредительный договор, если его подписание предусмот­рено федеральным законом;

3) устав;

4) протокол собрания учредителей о принятии устава и об утверждении кандидатур для назначения на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера;

5) свидетельство об уплате государственной пошлины;

6) копии свидетельств о государственной регистрации учре­дителей юридических лиц, аудиторские заключения о достовер­ности их финансовой отчетности, а также подтверждения opгaнами Министерства РФ о налогах и сборах выполнения учреди­телями - юридическими лицами обязательств перед федераль­ным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года;

7) декларации о доходах учредителей — физических лиц, за­веренные, органами Министерства РФ о налогах и сборах, под­тверждающие источники происхождения средств, вносимых в уставный капитал кредитной организации;

8) анкеты кандидатов на должности руководителей исполни­тельных органов и главного бухгалтера кредитной организации, заполняемые ими и содержащие сведения:

— о наличии у этих лиц высшего юридического или эконо­мического образования (с представлением копии диплома или заменяющего его документа) и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при отсутствии специального образования - опыта руководства таким подразделением не менее двух лет;

— о наличии (отсутствии) судимости.

В настоящий момент вновь созданному банку могут выдавать­ся следующие виды лицензий:

1 — лицензия на ведение банковских операций в рублях (без права привлечения во вклады денег физических лиц) — см. рис. 1;

2 — лицензия на ведение банковских операций в рублях 'и иностранных валютах (без права привлечения во вклады денег физических лиц); при наличии такой лицензии банк впранс ус­танавливать корреспондентские отношения с неограниченным чис­лом иностранных банков — см. рис. 2;

3 — лицензия на привлечение во вклады и размещение дра­гоценных металлов. Данная лицензия может быть выдана банку одновременно с лицензией второго вида

Банк, желающий расширить свою деятельность, Должен по­лучить дополнительные лицензии; для этого ему необходимо соблюдать следующие условия:

1) быть в течение последних шести месяцев финансово ус­тойчивым;

2) выполнять резервные требования Банка России;

3) не иметь долгов перед бюджетами и внебюджетными фон­дами;

4) иметь адекватную организационную структуру, в том чис­ле службу внутреннего контроля;

5) иметь сотрудников, отвечающих квалификационным тре­бованиям Банка России;

6) соблюдать технические требования, включая требования к оборудованию, необходимому для осуществления банковских операций.

При соблюдении указанных условий действующему банку могут быть выданы следующие виды лицензий:

2 — на ведение операций в рублях и иностранных валютах (если до этого банк имел только лицензию первого вида),

3 — работу с драгоценными металлами (если банк до этого не получил такую лицензию отдельно или одновременно с лицензи­ей второго вида). Как и в случае с вновь создаваемым банком, данная лицензия может быть выдана действующему байку при наличии или одновременно с лицензией второго вида;

4 — лицензия на привлечение во вклады денег (в рублях) фи­зических лиц; данная лицензия может быть выдана банку, с даты регистрации которого прошло не менее двух лет — см. рис. 4;

5 — лицензия на привлечение во вклады денег физических лиц (в рублях и иностранных валютах). Такая лицензия может

быть выдана банку, с даты регистрации которого прошло не менее двух лет, при наличии у него лицензии старого вида или од­новременно с ней — см. рис. 5;

б — генеральная лицензия, которая может быть выдана банку, с даты регистрации которого прошло не менее двух лет, имею­щему перечисленные выше лицензии на ведение всех банковских операций в рубях и иностранных валютах и выполняющему ус­тановленные Банком "России требования к размеру собственного капитала — см. рис, 6. Наличие лицензии третьего вида не явля­ется обязательным условием получения генеральной лицензии.

Собственный капитал банка, ходатайствующего о получении генеральной лицензии, должен быть не менее суммы, эквивалент­ной 5 млн евро (п. 1.4 Указания ЦБ № 586-У от 24 июля 1999 i.)

При рассмотрении вопроса о выдаче банку генеральной ли­цензии в нем проводится комплексная инспекционная проверка или принимаются во внимание результаты инспекционной про­верки, если она была завершена не ранее чем за три месяца до представления ходатайства о выдаче данной лицензии.

Банк, получивший генеральную лицензию, имеет право (дополнительно к правам, предоставляемым лицензиями 1—5) в установленном порядке создавать филиалы за границей и/или приобретать доли в уставных капиталах кредитных организаций — нерезидентов.

Для получения лицензии, позволяющей расширить деятель­ность, банк должен представить в соответствующее территори­альное учреждение Банка России следующие документы:

ходатайство (включающее бизнес-план банка или допол­нения к нему), подписанное председателем совета или другим уполномоченным лицом;

опубликованный годовой отчет, заверенный аудиторской организацией, и аудиторское заключение за год, предшествую­щий обращению за получением лицензии, расширяющей дея­тельность;

баланс и расчет экономических нормативов на последнюю отчетную дату.

В соответствии с письмом ЦБ РФ от 17 октября 1996 г № 345 «Об установлении российскими кредитными организа­циями прямых корреспондентских отношений с иностранными банками» (с изменениями от 22 октября 1997 г.) кредитные ор­ганизации, имеющие лицензию на осуществление банковских операций со средствами в иностранной валюте, которая не пре- ' доставляет права на установление прямых корреспондентских отношений с иностранными банками, могут устанавливать такие отношения (открывать счета НОСТРО и ЛОРО) с:

— уполномоченными банками государств-участников СНГ (Азербайджанская Республика, Республика Армения, Республи­ка Беларусь, Республика Грузия, Республика Казахстан Кыр­гызская Республика, Республика Молдова, Республика Таджи­кистан, Туркменистан, Украина, Республика Узбекистан);

- с «Моснарбанком» (Лондон, Сингапур), «Эйроб'аиком» (Париж), «Ост-Вест, Хандсльс-банком (Франкфурт), «Донау-банком» (Вена),, «Ист-Вест Юнайтед Банком (Люксембург) «Русским коммерческим банком» (Цюрих) и «Русским коммер­ческим банком» (Лимассол, Кипр).

Кредитные организации, имеющие лицензию на осуществ­ление банковских операций со средствами в иностранной валю­те, которая предоставляет право на установление прямых кор­респондентских отношений с ограниченным числом иностран­ных банков, вправе устанавливать прямые корреспондентские отношения (открывать счета НОСТРО, ЛОРО) с иностранными банками в пределах - количества, указанного в лицензии (включая банки Латвийской Республики, Литовской Республи­ки, Эстонской Республики) и, кроме того, с банками указан­ными в п. п. 1.1 и 1.2 письма ЦБ РФ.
1.1. Ходатайство о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций
Данное ходатайство содер­жит: экономическое обоснование технической возможности и ква­лифицированной готовности кре­дитной организации совершат

банковские операции; информацию об учредителях кредитной организации, сфере их деятельности, финансовом состоянии, перспективах их развития; цель создания кредитной организа­ции; приоритетные направления ее деятельности; предполагае­мую клиентуру; ресурсы, которые будут привлекаться для разви­тия кредитной организации; планируемое управление деятельно­стью кредитной организации (в том числе создание службы внут­реннего контроля).

Учредители также представ­ляют документы, подтверждаю­щие право собственности одного из них на здание (помещение), в котором будет располагаться кре­дитная организация, или обяза­тельство арендодателя о предоставлении здания (помещения) в аренду в случае регистрации кре­дитной организации. Банковское здание (помещение) кредитной организации должно иметь обо­рудование, пожарную и охран­ную сигнализацию, а также кас­совый узел (технически укреп­ленный) для осуществления кас­совых операций в соответствии с требованиями Банка России.

При приобретении более 5% долей (акций) кредитной орга­низации в результате одной или нескольких сделок одним юри­дическим или физическим лицом, либо группой юридических и , (или) физических лиц, связанных между собой соглашением, либо группой юридических лиц, являющихся дочерними или зависимыми по отношению друг к другу, учредители кредитной организации уведомляют об этом Банк России. Для этого к хо­датайству о государственной регистрации кредитной организа­ции и выдаче лицензии на осуществление банковских операций прилагаются сведения об имущественных отношениях участни­ков.

К ходатайству о, регистрации также прилагаются расчетный баланс и план доходов, расходов и прибыли кредитной организа­ции на первые три года деятельности (отдельна на каждый год).

1.2. Учредительный договор

Учредительный договор должен содержать:

Учредительный договор должен быть подписан всеми учре­дителями кредитной организации. При этом указываются их ме­сто нахождения (почтовый адрес) и банковские реквизиты.

Подпись учредителя — юридического лица долл^а быть за­верена его печатью. Паспортные данные учредителе — физиче­ского лица и наличие полномочии на подписание учредитель­ного договора от имени юридического лица сверяются работни­ком соответствующего подразделения территориального учреж­дения Центрального банка Российской Федерации по месту предполагаемого нахождения кредитной организации, о чем де­лается соответствующая запись в учредительном договоре.

1.3. Устав кредитной организации

Устав кредитной организации должен содержать следующие данные:

Устав кредитной организации, создаваемой в форме акцио­нерного общества, кроме указанных выше положений, должен содержать следующие сведения:

К уставу кредитной организации, создаваемой в форме ак­ционерного общества, прилагается список акционеров, который содержит подписи и паспортные данные учредителей — физиче­ских лиц, а также подписи руководителей учредителей — юри­дических лиц, заверенные их печатями. При этом указывается место нахождения (почтовый адрес) учредителей.
1.4. Протокол общего собрания учредителей.
Данный протокол содержит решения о создании кредитной организации, утверждении ее наименования, устава, кандидатур для назначения на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера, решение об утверждении расчет­ного баланса и плана доходов, расходов и прибыли на первые три года деятельности, а также решение об утверждении денеж­ной оценки вкладов учредителей в уставный капитал кредитной организации в виде материальных активов.

Кроме того, к протоколу прилагаются следующие документы:

Не допускается назначение на должности руководителей ис­полнительных органов кредитной организации лиц, предыдущая деятельность которых привела к нарушениям законодательства, иных нормативных актов, предписаний Банка России, неудовлетворительному финансовому состоянию кредитной организации.

Кредитная организация обязана сообщать Банку России обо всех изменениях в персональном составе руководителей испол­нительных органов и о замене главного бухгалтера в двухне­дельный срок со дня принятия такого решения. Сообщение о назначении нового руководителя и (иди) главного бухгалтера должно содержать сведения, предусмотренные подпунктом 8 ст. 14 Федерального закона «О банках и банковской деятельно­сти». Банк России в месячный срок даст согласие на указанные назначения или, представляет мотивированный отказ в письменной форме «а Основаниях, предусмотренных ст. 16 Федераль­ного закона «О банках и банковской деятельности».

Учредителями кредитной организации могут быть юридиче­ские и физические лица, участие которых в кредитной органи­зации не запрещено действующим законодательством.

При этом учредители — юридические лица должны быть за­регистрированы в установленном действующим законодательст­вом порядке, иметь устойчивое финансовое положение и вы­полнять обязательства перед федеральным бюджетом, бюджета­ми субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за три года. Учредители должны располагать средствами, удовле­творяющими требованиям Банка России для внесения их в ус­тавный капитал кредитной организации.

Наличие задолженности у юридического лица перед бюдже­том независимо or имеющейся отсрочки по ее уплате является основанием для отказа в Приеме такого Юридического лица в состав учредителей кредитной организации.
§ 2. Правовое положение филиалов и представительств кредитной организации

Филиалом кредитной организации является ее обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации и осуществляющее от ее имени асе или часть бан­ковских операций, предусмотренных лицензией банка России, выданной кредитной организации. Статус представительств и филиалов кредитной организации, а также их деятельность рег­ламентирует ст. 55 ГК РФ.

Представительством кредитной организации является ее обособленное подразделение, расположенное вне места нахож­дения кредитной организации, представляющее ее интересы и осуществляющее их защиту. Представительство кредитной орга­низации не имеет права осуществлять банковские операции.

Филиалы и представительства кредитной организации не являются юридическими лицами и осуществляют свою деятель­ность на основании выданной им в установленном порядке до­веренности и положения о филиале.

Кредитная организация открывает на территории Россий­ской Федерации филиалы и представительства с момента уве­домления об этом Банка России. В уведомлении указываются

почтовый адрес филиала (представительства), его полномочия и функции, сведения о руководителях, масштабы и характер пла­нируемых операций, а также представляются оттиск его печати и образцы подписей его руководителей.

За открытие филиалов кредитных организаций взимается сбор в размере, определяемом Банком России, но не более 1000-кратного минимального размера оплаты труда. Указанный сбор поступает в доход федерального бюджета.

Филиалы кредитной организации с иностранными инвести­циями на территории Российской Федерации регистрируются Банком России в установленном им порядке.

§ 3. Уставный капитал организации

Уставный капитал кредитной организации составляется из величины вкладов ее участников и определяет минимальный размер имущества, гарантирующего интересы ее кредиторов.

Банк России устанавливает норматив минимального размера уставного капитала вновь регистрируемой кредитной организа­ции, предельные размеры неденежных вкладов в уставный капи­тал кредитной организации, а также перечень видов имущества в неденежнои форме, вносимого в оплату уставного капитала. Норматив минимального размера уставного капитала кредитной организации может устанавливаться в зависимости от их вида кредитной организации.

Решение Банка России об изменении минимального размера уставного капитала вступает в силу не ранее, чем через 90 дней после дня его официального опубликования. Для вновь регист­рируемых кредитных организаций Банком России применяется норматив минимального размера уставного капитала, действующий на день подачи документов на регистрацию и, получение лицензии.

При этом Банк России не имеет пра­ва требовать от ранее; зарегистриро­ванных кредитных, организаций из­менения их уставного капитала.

Для формирования уставного кредитной организации не могут быть использованы привлеченные денежные средства. В целях оценки средств, вносимых в оплату устного капитал кредитной организации, Банк России вправе установить порядок и критерии оценки финансового положения ее учредителей (участников).

Средства бюджетов субъектов Российской Федерации, местных бюджетов, свободные денежные средства и иные объекты собственности, находящиеся в ведении органов государственной власти субъектов Федерации, и органов местного самоуправления могут быть использованы для формирования уставного ка­питала кредитной организации на основании соответственно законодательного акта субъекта Федерации или решения органа местного самоуправления в порядке, предусмотренном Феде­ральным законом «07 банках и банковской деятельности и другими законами.

Приобретение в результате одной или нескольких сделок од­ним юридическим или, физическим лицом либо группой юриди­ческих и (или) физических лиц, связанных между собой согла­шением, либо группа юридических лиц, являющихся дочерни­ми или зависимыми по отношению друг к другу, более 5% ак­ций (долей) кредитной организации требует уведомления Банка России, более 20% - предварительного его, согласия. При этом Банк России не позднее 30 дней с момента получения данного ходатайства сообщает заявителю в письменной форме о своем решении — согласии, отказе. Отказ должен быть мотивирован. Если же Банк России сообщил о принятом решении в течение указанного срока, то сделка купли-продажи акций (долей) кредитной организации считается разрешенной.

Банк России имеет право не дать согласие на совершение сделки купли-продажи более 20% акций (долей) кредитной ор­ганизации при установлении неудовлетворительного финансо­вого положения приобретателей акций (долей), нарушении ан­тимонопольных правил, а также в случаях, когда ^отношении лица, приобретающего акции (доли) кредитной организации, имеются вступившие в силу судебные решения, установившие факты совершения указанным лицом неправомерных действий при банкротстве, преднамеренного и (или) фиктивного банкрот­ства.

Банк России отказывает в даче согласия на приобретение более 20% акций (долей) кредитной организации, если ранее судом была установлена вина лица, приобретающего акции (доли) кредитной организации, в причинении убытков какой-либо кредитной организации при исполнении им обязанностей члена совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации, единоличного исполнительного органа, его замес­тителя и (или) члена коллегиального исполнительного органа (правления, дирекции).

Учредители банка не имеют права выходить из состава уча­стников банка в течение первых трех лет со дня его регистра­ции.
§ 4. Причины отказа в государственной регистрации и выдаче лицензии кредитной организации

Отказ в государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций допуска­ется только по следующим основаниям:

1) несоответствие кандидатов, предлагаемых на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера кре­дитной организации, и его заместителей, квалификационным требованиям, установленным федеральными законами и прини­маемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России. Под несоответствием кандидатов, предлагаемых на ука­занные должности, этим квалификационным требованиям по­нимаются:

— отсутствие у них высшего юридического или экономиче­ского образования и «опыта руководства отделом, иным подраз­делением кредитной организации, деятельность которых связана с осуществлением банковских операций, либо отсутствие двух­летнего опыта руководства таким отделом, подразделением;

— наличие судимости за совершение преступлений в сфере экономики;

— совершение в течение одного года, предшествовавшего дню подачи в Банк России документов для регистрации кредит­ной организации, административного правонарушения в облас­ти торговли и финансов, установленного вступившим в закон­ную силу постановлением органа, уполномоченного рассматри­вать дела об административных правонарушениях;

— наличие в течение двух лет, предшествовавших дню пода­чи в Банк России документов для регистрации кредитной орга­низации, фактов расторжения с указанными лицами трудового договора (контракта) по инициативе администрации на основа­ниях, предусмотренных пунктом 2 статьи 254 Кодекса законов о труде Российской Федерации;

— предъявление в течение трех лет, предшествовавших дню подачи в Банк России документов для регистрации кредитной организации, к кредитной организации, в которой каждый из указанных кандидатов находился на должности руководителя кредитной организации, требования о замене его в качестве ру­ководителя кредитной организации в порядке, предусмотренном

Федеральным законом «О Центральном банке Российской Фе­дерации (Банке России)»;

— несоответствие деловой репутации указанных кандидатов требованиям, установленным федеральными законами и прини­маемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России;

— наличие иных оснований, установленных федеральными законами;

2) неудовлетворительное финансовое положение учредителей кредитной организации или неисполнение ими своих обяза­тельств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и месячными бюджетами за последние три года;

3) несоответствие документов, поданных в Банк России для государственной регистрации кредитной организации и получе­ния лицензии на осуществление банковских операций, требова­ниям федеральных законов и принимаемых в соответствии с ними нормативных актов Банка России;

4) несоответствие деловой репутации кандидатов на должно­сти членов совета директоров (наблюдательного совета) квали­фицированным требованиям, установленным федеральными за­конами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России, наличие у них судимости за совершение преступления в сфере экономики.

Решение об отказе в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банков­ских операций сообщается учредителям кредитной организации в письменной форме и должно быть мотивировано.

Отказ в государственной регистрации кредитной организа­ции и выдаче ей лицензии на осуществление банковских опера­ций, непринятие Банком России в установленный срок соответ­ствующего решения могут быть обжалованы в арбитражный суд.

Под деловой репутацией в соответствии с настоящей статьей понимается оценка профессиональных и иных качеств лица, позволяющих ему занимать соответствующую должность в орга­нах управления кредитной организации.
4. Прекращение деятельности кредитной организации. Банкротство
§ 1. Реорганизация и ликвидация кредитной организации
Прекращение деятельности кредитной организации происхо­дит путем реорганизации (слияния, присоединения, разделения, выделения, преобразования) или ликвидации (ст. 57 ГК РФ «Реорганизация юридического лица», ст. 23 Федерального зако­на «О банках и банковской деятельности»).

При реорганизации кредитной организации права и обязан­ности переходят к правопреемникам. В случае реорганизации в устав и Книгу государственной регистрации кредитных органи­заций вносятся необходимые изменения, а все документы с не истекшими сроками хранения передаются в установленном по­рядке правопреемнику. Гарантии прав кредиторов юридического лица при его реорганизации регламентируются ст. 60 ГК РФ «Гарантии прав кредиторов юридического липа при его реорга­низации».

Банк России вправе требовать реорганизации кредитной ор­ганизации в следующих случаях:

1) кредитная организация не удовлетворяет требования от­дельных кредиторов по денежным обязательствам и (или) не ис­полняет обязанность по уплате обязательных платежей ц сроки, превышающие семь дней и более с момента наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения, в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации;

2) кредитная организация допускает снижение собственных средств (капитала) по сравнению с их (его) максимальной вели­чиной, достигнутой за последние 12 месяцев более чем за 30% при одновременном нарушении одного из обязательных норма­тивов, установленных Банком России;

3) кредитная организация нарушает норматив текущей лик­видности, установленный Банком России, в течение последнего месяца более чем на 20%.

Требование Банка России об осуществлении мер по финан­совому оздоровлению кредитной организации должно содержать перечень причин, послуживших основанием для его направле­ния, а также рекомендации о формах и сроках осуществления данных мер.

При получении требования Банка России о реорганизации кредитной организации ее руководитель .обязан в течение пяти дней с момента его получения обратиться в органы управления кредитной организации с ходатайством о необходимости ее ре­организации. Затем органы управления кредитной организации в срок не позднее 10 дней с момента получения требования Банка России о реорганизации обязаны известить Банк России о принятом решении.

Ликвидация кредитной организации влечет за собой прекра­щение ее деятельности без перехода прав и обязанностей в по­рядке правопреемства (ст. 61 ГК РФ «Ликвидация юридического лица»). Банк России вправе обратиться в арбитражный суд с требованием о ликвидации кредитной организации независимо от се финансового состояния, если в кредитной организации, у которой отозвана лицензия на осуществление банковских опе­раций, в течение одного месяца с момента отзыва указанной лицеи ми не создана ликвидационная комиссия (ликвидатор) или в отношении ее не применяются процедуры банкротства.

При ликвидации банка общее собрание сто акционеров или надлежащий орган, принявшие такое решение, обязаны неза­медлительно сообщить письменно об лом Банку России, который вносит в государственный реестр банков сведения о том, что банк находится в процессе ликвидации(ст. 62 ГК РФ «Обязанности лица, принявшего решение о ликвидации юридического лица»).

Общее собрание акционеров банка или надлежащий орган, принявшие решение о ликвидации, назначают по согласованию с ЦБ РФ ликвидационную комиссию и устанавливают сроки ликвидации. С момента назначения ликвидационной комиссии к ней переходят все полномочия по управлению делами кредитной организации.

Ликвидационная комиссия публикует в соответствующем органе печати сообщение о ликвидации кредитной организации, порядке и сроках предъявления требований его кредиторов (срок для предъявления требований со стороны кредиторов не может быть менее двух месяцев со дня публикации сообщения), принимает меры к выявлению кредиторов и получению дебиторской задолженности, а также уведомляет кредиторов в пись­менной форме о ликвидации кредитной организации.

По окончании срока для предъявления требований кредито­рами ликвидационная комиссия составляет промежуточный лик­видационный баланс, содержащий сведения о составе имущества банка, предъявленных кредиторами требований, а также резуль­татах их рассмотрения, который утверждается общим собранием акционеров по согласованию с Банком России.

Если имеющихся денежных средств недостаточно для удов­летворения требований кредиторов, ликвидационная комиссия осуществляет продажу иного имущества кредитной организации с публичных торгов в порядке, установленном для исполнения судебных решений.

Выплаты кредиторам банка денежных сумм производятся ликвидационной комиссией в порядке очередности, установлен­ной Гражданским кодексом РФ в соответствии с промежуточ­ным ликвидационным балансом, начиная со дня его утвержде­ния, за исключением кредиторов пятой очереди, выплаты кото­рым производятся по истечении месяца с даты утверждения промежуточного ликвида­ционного баланса.

После завершения рас­четов с кредиторами-ликвидационная комиссия со­ставляет ликвидационный ба­ланс, который утверждается общим собранием акционе­ров по согласованию с Бан­ком России (ст. 64 ГК РФ «Удовлетворение требова­ний кредиторов»).

Оставшееся после за­вершения расчетов с кредиторами имущество распределяется ликвидационной комиссией между акционерами в установленном порядке.

Ликвидация считается завершенной, а кредитная организа­ция прекратившей существование с момента внесения Цен­тральным банком РФ соответствующей записи в Книгу государ­ственной регистрации кредитных организаций. В случае ликви­дации документы по личному составу и другие документы, пре­дусмотренные правовыми актами Российской Федерации, пере­даются в установленном Росархивом порядке на государствен­ное хранение в соответствующий архив. Передача документов осуществляется за счет кредитной организации в соответствии с требованиями архивных органон.
§ 2. Отзыв лицензии

Центральный банк РФ в соответствии с федеральными зако­нами «О банках и банковской деятельности», «О Центральном банке Российской Федерации (Банк России)», положением «Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у бан­ков и иных кредитных организаций в Российской Федерации» от 2 апреля 1996 г. № 264 и указаниями Банка России произво­дит отзыв лицензии на осуществление банковских операций у банков и иных кредитных организаций, действующих на правах юридического лица (далее — банков).

Данное решение оформляется приказом Центрального банка РФ (далее по тексту — Приказ) на основании ходатайства тер­риториального Главного управления (Национального банка) Центрального банка РФ или Центрального операционною управления (ЦОУ) при Центральном банке РФ. Кроме того, ос­нованием для издания Приказа могут стать решение Совета ди­ректоров Центрального банка РФ или соответствующие предло­жения структурных подразделений Банка России.

Отзыв лицензии на осуществле­ние банковских операций может быть произведен в следующих случаях:

^ установления недостоверности сведений, на основании которых вы­дана лицензия;

^ задержки начала осуществления

банковских операций, предусмотренных лицензией, более чем на год со дня ее выдачи;

^ установления фактов недостоверности отчетных данных;

^ осуществления, в том числе однократного, банковских операций, не предусмотренных лицензией Банка России;

^ неисполнения требований федеральных законов, регули­рующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, если в течение года к кредитной организации не­однократно применялись меры воздействия, предусмотренные Федеральным законом «О Центральном банке Российской Фе­дерации (Банке России)»;

^ неоднократного в течение одного года виновного неис­полнения содержащихся в исполнительных документах судов, арбитражных судов требований о взыскании денежных средств со счетов (с вкладов) клиентов кредитной организации при на­личии денежных средств на счетах (во вкладах) указанных лиц:

v наличия ходатайства временной администрации, если к моменту окончания срока деятельности указанной администра­ции, установленного Федеральным законом «О несостоятельно­сти (банкротстве) кредитных организаций», имеются основания для ее назначения, предусмотренные указанным Федеральным законом.

Банк России обязан отозвать лицензию на осуществление бан­ковских операций в случаях:

1) если достаточность капитала кредитной организации ста­новится ниже 2% и в течение последних 12 месяцев, предшест­вующих моменту, когда у кредитной организации должна быть
отозвана указанная лицензия, Банк России изменял методику расчета достаточности капитала кредитных организаций, то применяется та методика, в соответствии с которой достаточ­ность капитала кредитной организации достигает максималь­ного значения;

  1. если размер собственных средств (капитала) кредитной организации ниже минимального значения уставного капитала, установленного Банком России на дату регистрации кредитной
    организации;

  2. если кредитная организация не исполняет в срок, уста­новленный Федеральным законом «О несостоятельности (бан­кротстве) кредитных организаций», требования Банка России о
    приведении в соответствие величины уставного капитала и раз­
    мера собственных средств (капитала);


4) если кредитная организация не способная удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в те­чение одного месяца с наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения; при этом указанные требования в совокупно­сти должны составлять не менее 1000-кратного размера мини­мального размера оплаты труда, установленного федеральным законом.

В случаях когда Банк России обязан отозвать лицензию на осуществление банковских операций, ЦБ РФ отзывает у кре­дитной организации лицензию на осуществление банковских операций в течение 15 дней со дня получения органами Банка России, ответственными за отзыв указанной лицензии, досто­верной информации о наличии оснований для отзыва этой ли­цензии у кредитной организации.

Отзыв лицензии на осуществление банковских операций по другим основаниям, за исключением перечисленных, не допус­кается.

Решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в «Вестнике Банка России». Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспече­нию исков в отношении кредитной организации не приостанав­ливают действия указанного решения Банка России.

Сообщение об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций публикуется Банком Рос­сии в официальном издании Банка России «Вестник Банка Рос­сии» в недельный срок со дня принятия соответствующего ре­шения.

После отзыва у кредитной организации лицензии на осуще­ствление банковских операций Банк России:

— не позднее рабочего дня, следующего за днем отзыва ука­занной лицензии, назначает в кредитную организацию времен­ную администрацию в соответствии с требованиями Федераль­ного закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных ор­ганизаций»;

— совершает действия, предусмотренные ст. 23 Федераль­ного закона «О внесении изменений и дополнений в Федераль­ный закон «О банках и банковской деятельности».

С момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций:

1) считается наступившим срок исполнения обязательств кредитной организации; обязательства кредитной организации в иностранной валюте учитываются в рублях по курсу Банка Рос­сии, действовавшему на день отзыва у кредитной организации указанной лицензии;

2) прекращаются начисление процентов, а также неустоек (штрафов, пени) и наложение иных финансовых (экономических) санкций по обязательствам кредитной организации;

3) приостанавливается исполнение исполнительных доку­ментов, выданных на основании судебных решений по имуще­ственным взысканиями (за исключением исполнения исполни­тельных документов, выданных на основании судебных решений о взыскании задолженности по заработной плате, выплате воз­награждений по авторским договорам, алиментов, а также о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, и мораль­ного вреда), вступивших в законную силу да момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций;

4) запрещаются до момента создания ликвидационной ко­миссии (ликвидатора) или до назначения арбитражным судом конкурсного управляющего заключение сделок кредитной орга­низацией и исполнение обязательств по сделкам кредитной организации за исключением сделок, связанных с текущими коммунальными и эксплуатационными платежами кредитной организации, а также с выплатой выходных пособий и оплатой труда лиц, работающих по трудовому договору (контракту), в пределах сметы расходов, согласуемой с Банком России либо с уполномоченным представителем Банка России в случае его на­значения).

Банк России имеет право запретить регистрацию кредитной организации, если в результате проведения указанной реоргани­зации возникнут основания для применения мер по предупреж­дению банкротства, предусмотренные Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

Административный департамент Центрального банка РФ в двухдневный срок направляет Приказ всем территориальным Главным управлениям (Национальным банкам) Центрального банка РФ, ЦОУ при Центральном банке РФ, Государственной налоговой службе РФ, а также Государственному таможенному комитету РФ (при отзыве у банка лицензии на осуществление банковских операций в иностранной валюте).

Территориальные Главные управления (Национальные бан­ки), ЦОУ Центрального банка РФ в двухдневный срок в офици­альном порядке доводят содержание Приказа до сведения всех банков и иных кредитных организаций, расположенных на под­ведомственной территории.

В день получения Приказа территориальные Главные управ­ления (Национальные банки) Центрального банка РФ, ЦОУ при Центральном банке РФ в официальном порядке направляют его банку, у которого отозвана лицензия на осуществление банков­ских операций, и прекращают все приходные и расходные опе­рации по его балансовым и забалансовым счетам (как в валюте Российской Федерации, так и в иностранной валюте), включая начисление процентов по ссудам.

Имеющаяся в операционной кассе банка денежная налич­ность в полной сумме должна быть инкассирована в РКЦ (ЦОУ) Центрального банка РФ для дальнейшего зачисления ее на корреспондентский счет банка, а денежная наличность в иностранной валюте — на счет, ранее открытый им в одном из уполномоченных банков-резидентов.

В случае отзыва лицензии на осуществление банковских операций у банка, в структуре которого имеются филиалы, тер­риториальные Главные управления (Национальные банки) Цен­трального банка РФ, ЦОУ при Центральном банке РФ, на тер­ритории которых расположены филиалы указанных банков, и кредитные организации прекращают все приходные и расходные операции по их счетам в рублях и иностранной валюте, включая начисление процентов по ссудам.

Кредитовые (дебетовые) остатки по корреспондент­ским субсчетам филиалов банка в РКЦ (ЦОУ) Цен­трального банка РФ перечис­ляются (передаются) на кор­респондентский счет банка, открытый в РКЦ (ЦОУ) Центрального банка РФ.

При наличии остатка средств в операционной кас­се филиала они предвари­тельно в полной сумме перечисляются филиалом на его корреспондентский субсчет в РКЦ (ЦОУ) Центрального банка РФ.

Все операции филиалов по счетам клиентов прекращаются.

Корреспондентские субсчета филиалов в РКЦ (ЦОУ) Цен­
трального банка РФ закрываются.

Имеющаяся в кассе филиала денежная наличность в ино­странной валюте должна быть инкассирована филиалом на счет, открытый в уполномоченном банке-резиденте.

Добровольная ликвидация банка производится на основа­нии решения общего собрания учредителей (участников) с уче­том соблюдения требований ст. 92 ГК РФ «Реорганизация и ликвидация общества с ограни­ченной ответственностью» и ст. 104 ГК РФ «Реорганизация и ликвидация акционерного общества».

На момент принятия решения о добровольной ликвидации банком должны быть погашены все его обязательства перед кре­диторами. Решение о добровольной ликвидации не может быть принято в случае, если банк фактически является неплате­жеспособным

Если банк, у которого ото­звана лицензия на осуществле­ние банковских, операций, не в состоянии полностью удовлетво­рить требования кредиторов, его ликвидация производится только в порядке, предусмотренном ст. 65 ГК РФ «Несостоятельность (банк­ротство) юридического лица».

При внесудебной процедуре ликвидации банка учредители (участники) назначают ликвида­ционную комиссию, предваритель­но согласовав ее состав с территориальным Главным управлением (Национальным банком) Цен­трального банка РФ или ЦОУ при Центральном банке РФ, а также устанавливают порядок и сроки ликвидации банка.

1   2   3   4   5   6   7   8   9   10   11


Учебный материал
© bib.convdocs.org
При копировании укажите ссылку.
обратиться к администрации